В 2015 году Президент инициировал принятие законопроекта №2413а, который предусматривает передачу функций регулирования и надзора за рынком небанковских финансовых учреждений от Нацкомфинуслуг в НБУ и НКЦБФР. При этом он не ставил целью уничтожить правовое регулирование небанковского финансового рынка, тем более принять коррупционный закон. Но это законопроект, подготовленный ко второму чтению и на днях одобренный профильным комитетом ВР, разрушает законодательные основы государственной регуляторной политики и создает почву для коррупции в деятельности НБУ. Поясню, почему.
1. Он выводит государственное регулирование рынков финансовых услуг из-под действия законов, которые сейчас устанавливают требования к процедурам лицензирования, регулирования, проведения проверок, к предоставлению административных услуг в Украине. При этом наделяет НБУ полномочиями определять вопросы регулирования и надзора своими нормативно-правовыми актами. Вывод небанковских финансовых учреждений из-под действия законов делает их беззащитными перед произволом регулятора.
2. Несоответствие Конституции и требованиям ЕС по обязательному определению законом пределов полномочий регулятора. Законопроект предоставляет возможность НБУ самому определять свои полномочия, по своему усмотрению принимать нормативно-правовые акты (которые являются обязательными для выполнения физическими и юридическими лицами) и самому себя контролировать.
Это противоречит Конституции Украины, где четко установлено, что исключительно законами Украины определяются границы полномочий и способ, которым могут действовать органы государственной власти (ч. 2 ст. 19 Конституции).
ЕСПЧ в своих решениях неоднократно отмечал: «Национальное законодательство должно предоставлять адекватную юридическую защиту от произвола и с достаточной четкостью указывать пределы полномочий, предоставленных компетентным органам, и способ их осуществления».
3. Устранение любых механизмов контроля действий НБУ как регулятора, которые являются обязательными в ЕС. На сегодняшний день ни Минюст, ни один другой государственный орган не проводит анализ НПА НБУ на соответствие Конституции, действующему законодательству, в том числе, антикоррупционному, что противоречит требованиям ЕС и уже привело к принятию НБУ нормативно-правовых актов, которые нарушают Конституцию, действующее законодательство и права человека.
Законопроектом делается попытка вывести нормативно-правовые акты Национального банка, которые в соответствии с законом являются регуляторными актами, из-под действия Закона «Об основах государственной регуляторной политики в сфере хозяйственной деятельности».
4. Законопроект фактически передает функции государственного регулирования и надзора за небанковскими финансовыми учреждениями от Нацкомфинуслуг (государственного органа, деятельность которого четко урегулирована законом) одному из комитетов НБУ. Правление НБУ получит право создать Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности рынков небанковских финансовых услуг, надзора (оверсайта) платежных систем. При этом законом не определены порядок формирования Комитета и требования к лицам, которые могут входить в его состав, порядок его деятельности, принятия решений, их обжалования. В результате Комитет получит полномочия применять меры воздействия, в том числе, решения об отзыве лицензий, признании небанковских финансовых учреждений неплатежеспособными. Тогда как для банков подобные вопросы относятся исключительно к компетенции правления НБУ и не могут быть делегированы комитетам.
5. Решение Комитета будет окончательными. Участники рынка могут обжаловать его в суде, однако, согласно ч. 2 ст. 74 Закона «О НБУ», обжалование решения, акта или действия НБУ не приостанавливает их исполнения. Кроме того, законопроект предоставляет решениям Комитета о наложении штрафа статус исполнительного документа, который вступает в законную силу через 30 календарных дней со дня его принятия. Отсутствие в законопроекте процедур обжалования делает участников рынка незащищенными в случае произвольных действий Комитета.
6. Законопроект вносит в законодательство изменения, которые создают условия для коррупции:
- он легализует осуществление лицензирования, проверок, предоставление административных услуг по своему усмотрению НБУ, не устанавливая никаких процедур или ограничений. Тогда как сегодня, данные отношения четко урегулированы законами, и определены прозрачные процедуры, по которым должен действовать регулятор. Решения будут приниматься по усмотрению чиновника, которого закон ни в чем не ограничивает;
- вместо исчерпывающего перечня оснований для внеплановых проверок устанавливается открытый перечень;
- из закона исключены максимальные сроки проведения проверок, отменена определенная законом процедура их проведения, предоставляется возможность затягивать проведение проверок на неопределенное время;
- результаты проверки предлагается оформлять не актом проверки, а отчетом проверяющего, который будет отображать только его позицию;
- даются неограниченные полномочия по доступу к информации небанковских финансовых учреждений. Законопроект устанавливает обязанность для небанковских финансовых учреждений при проведении проверок предоставлять представителям НБУ «доступ в режиме просмотра ко всем информационным системам, выборке и выгрузке необходимой информации для дальнейшего анализа». Это создает условия для неконтролируемого использования полученной информации, составляющей коммерческую тайну;
- привлечь к ответственности регулятора за незаконные действия будет невозможно, поскольку он сам будет определять процедуры, объем и содержание своих полномочий.
