Кредитование аграриев: НБУ меняет требования относительно оценки банками кредитного риска

Национальный банк, учитывая открытие рынка земли для юридических лиц в Украине и начало деятельности Фонда частичного гарантирования кредитов в сельском хозяйстве внес изменения в Положение об определении банками Украины размера кредитного риска по активным банковским операциям.

В частности, расширен перечень приемлемого обеспечения, стоимость которого принимается к расчету кредитного риска, включив в перечень гарантии Фонда частичного гарантирования кредитов в сельском хозяйстве.

Также повышены коэффициенты ликвидности отдельных видов обеспечения, в частности для земли сельскохозяйственного назначения.

Принимая во внимание обновление законодательства в сфере страхования, Национальный банк продлил до 31 марта 2025 года право банков учитывать стоимость приемлемого обеспечения во время расчета кредитного риска без наличия договора страхования предмета обеспечения.

Также внесены изменения в Положение об организации процесса управления проблемными активами в банках Украины, которыми усилен контроль наблюдательного совета банка в случае делегирования полномочий относительно подчинения подразделению работы с неработающими активами главному риск-менеджеру.

Отмеченные изменения утверждены постановлением от 06 апреля 2024 года № 39 которое вступает в силу с 24 мая 2024 года.

Документом, среди прочего, предусмотрено, что внутрибанковские положения относительно определения размера кредитного риска по активным банковским операциям должны также предусматривать порядок оценки возможности должника/контрагента обеспечивать своевременное и в полном объеме обслуживание долга по активу.

Порядки и процедуры относительно работы банка с залогом/обеспечением на основании права доверительной собственности также должны включать:

• порядок определения рыночной стоимости предметов залога/обеспечения на основании права доверительной собственности и осуществление ее переоценки, который должен предусматривать положение относительно оценки, которая осуществляется оценщиком имущества работником банка, который имеет квалификационное свидетельство оценщика;

• требования к условиям страхования предмета залога/обеспечения на основании права доверительной собственности, что предусматривают перечень страховых рисков в пределах классов страхования для каждого из видов залога/обеспечения на основании права доверительной собственности.

Перечень страховых рисков для недвижимого имущества, которое является предметом ипотеки, по меньшей мере должно включать:

• стихийные бедствия [землетрясение, сдвиг, обвал, осыпь, оседание земной поверхности, карстовая пропасть, эрозия почвы, камнепад, ливни, град, сильный снегопад, давление снега, которое возникло в результате сильного снегопада, сильный мороз, сильная жара, сильный ветер, включая шквалы и смерчи, сильные пылевые бури, сильное налипание снега, высокий уровень воды (водополье, наводнение), подтопления (повышение уровня грунтовых вод), восхождения снежной лавины, сель, сильный туман, ветрогон, валежник, удар молнии, падения деревьев];

• пожары;

• взрывы;

• повреждение дымом;

• проведение работ, связанных со строительством/реконструкцией объектов недвижимости, размещенных рядом с застрахованным имуществом, или соседних помещений, которые не принадлежат страхователю;

• падение пилотируемых летательных объектов, их частей, груза и багажа, что ими перевозятся, а также разливание топлива;

• столкновение с застрахованным имуществом или наезд на это имущество технических средств, которые двигаются под управлением или без управления человека и используют для передвижения любой вид энергии;

• аварии в системах тепло-, водо-, газоснабжения, в электрических сетях, производственные аварии (включая выбросы перегретых масс, распространения волны токсичных газов и парів, истекание агрессивных веществ);

• падение столбов, мачт освещения, других конструкций, за исключением тех случаев, которые возникли в результате их неправильной установки или монтажа;

• противоправные действия третьих лиц [хулиганство, кража, грабеж, разбой, преднамеренное уничтожение или повреждение имущества (включая вандализм, поджог, подрыл)], за исключением отмеченных действий, которые случились во время гражданской войны, народного волнения, забастовки или в результате террористического акта;

• влияние воды та/або других жидкостей в случае возникновения аварии (включая повреждение, разрыв, замерзание) систем водоснабжения, канализации, отопительных систем и систем пожаротушение та/або проникновение воды та/або других жидкостей из соседних помещений, которые случились в результате: разрыва или замерзания систем водоснабжения, канализации, водяного и парового отопления, включая водоснабжающие краны, гидрометры, отопительные батареи, паровые котлы, бойлерные, оборудование водяного и парового отопления, системы пожаротушение;

• внезапное повреждение, разрыв или замерзание непосредственно соединенных с системами водоснабжения, канализации, водяного и парового отопления кранов, вентилей, баков, ванн, радиаторов, отопительных котлов, бойлеров.

По информации НБУ