21 июня 2026 года Национальный банк Украины предоставил страховщикам рекомендации по финансовому мониторингу - письмо Национального банка Украины "О предоставлении рекомендаций по вопросам осуществления финансового мониторинга" от 21.06.2026 г. № 25-0010/57507. Причина - выявленные в ходе надзора неединичные случаи, когда физическое лицо заключает договор медицинского страхования на 50-500 не связанных между собой лиц и самостоятельно уплачивает премии на несколько миллионов гривен.
Письмо НБУ определило приоритетом надзора: регулятор будет учитывать принятые страховщиками меры в ходе дальнейших проверок. Страховщики, которые не пересмотрят внутренние документы по финансовому мониторингу и оставят схему с миллионными премиями без усиленной проверки клиентов, подвергаются надзорному реагированию. Как именно настроить надлежащую проверку страхователя, когда применять усиленные меры и как оценивать риски продуктов медицинского страхования - в полном анализе на LIGA360.
Регулятор квалифицирует такие договоры как потенциальный признак скрытой предпринимательской деятельности и индикатор риска отмывания средств. Отдельно зафиксированы ситуации, когда страховщику известно о статусе страхователя как физического лица-предпринимателя, но договор заключается с ним как с обычным гражданином - без учета предпринимательского статуса и без соответствующих мер проверки.
Центральная претензия НБУ: страховщики определяли единственным клиентом лишь страхователя и не выясняли источник средств на миллионные премии, уровень доходов и характер связи между участниками договора. Именно это - цель отношений, источник средств, связь страхователя с перечнем застрахованных лиц - является ключевыми мерами надлежащей проверки клиента по требованиям законодательства.
Чтобы быстрее ориентироваться в таких изменениях на практике, LIGA ZAKON предлагает решение LIGA360 для бизнесов и государственных органов. Начните свою работу с LIGA360 уже сегодня - Ligazakon.net.
