3 июля Верховная Рада приняла в целом закон на базе законопроекта №6027-д, призванный создать условия для развития банковского кредитования. Такую цель авторы нового закона рассчитывают достичь в первую очередь за счет снижения стоимости кредитных ресурсов. На принятие закона очень надеялся НБУ, и в связи с этим он неоднократно напоминал законодателю об этом документе (см. «Нацбанк в очередной раз напомнил парламенту о финансовом пакете законопроектов»). Банковский регулятор рассчитывает, что благодаря обновленным правилам, права кредитора-ипотекодержателя будут эффективнее гарантированы и защищены, поручительство усовершенствовано, будут созданы стимулы для внесудебного урегулирования споров, а незаконных схем станет меньше.
Для возобновления кредитования новый закон предусматривает переформулировку ряда положений законодательства о кредитовании для того, чтоб сделать более доступной и удобной такую финансовую услугу для физлиц и бизнеса. Но, в то же время, для банков будут открыты новые возможности, позволяющие усовершенствовать кредитную политику и эффективнее строить систему своей финансовой безопасности.
В числе положений нового закона:
- в рамках ипотечных отношений для физлиц установлено, что после завершения внесудебного урегулирования любые последующие требования ипотекодержателя по выполнению должником - физическим лицом основного обязательства недействительны. В свою очередь для юрлиц после завершения внесудебного урегулирования любые последующие требования ипотекодержателя по выполнению основного обязательства действительны, если иное не определено договором;
- в поручительстве важно учитывать правило о том, что теперь в случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличился объем ответственности должника, поручитель несет ответственность исключительно в объеме, существовавшем до такого изменения обязательства. При этом поручительство прекращается полным исполнением основного обязательства, или если кредитор в течение срока общей исковой давности предъявит иск к поручителю;
- уменьшены сроки предъявления кредитором наследодателя требований к наследникам (с одного года до 6 месяцев). Это должно исключить ситуацию, когда банк не знал и не мог знать об открытии наследства.
Банкам важно учесть, что их доступ к госреестру актов гражданского состояния будет осуществляться при наличии письменного согласия физлица, к которому относятся реестровые сведения. Также, банкам дана возможность проверки в этом реестре информации, предоставленной заемщиками, влияющей на их способность выполнить свои долговые обязательства, а также проверки факта смерти должника.
Кроме того, нормы нового закона направлены на:
- устранение схем незаконного вывода имущества из-под обременения кредитора;
- упрощение и удешевление процесса урегулирования задолженности за счет усовершенствования внесудебных инструментов;
- урегулирование правовых пробелов при погашении кредитов в случае признания наследства выморочным.
