Национальный банк подготовил для банков изменения относительно подходов проведения дистанционной идентификации и верификации клиентов. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.
Поскольку вместе со вступлением в силу нового Закона о финансовом мониторинге с 28 апреля 2020 года осуществление банками идентификации и верификации не будет требовать личного присутствия клиента, НБУ разработал с привлечением участников финансовых рынков новые инструменты и способы удаленной идентификации в зависимости от избранной модели и каналов привлечения клиентской базы.
Читайте также: Анализ нового Закона о финмониторинге от KPMG Law Ukraine
Банки смогут самостоятельно выбирать необходимую им модель в соответствии с собственными желаниями, возможностями доработки программных комплексов и соответствующей оценки рисков такой деятельности.
У банков будет возможность выбрать для себя:
1. полноценные модели удаленной идентификации и верификации;
2. упрощенные модели, которые будут содержать определенные лимиты на объемы операций и остатков на счетах клиентов.
Полноценные модели удаленной идентификации
К полноценным моделям дистанционной идентификации и верификации, на которые не будут устанавливаться лимиты, относятся:
верификация идентификационных данных клиента с помощью Системы BankID Национального банка и квалифицированной электронной подписи (дальше - КЭП);
проведение видеоверификации. Фактически идет речь об общении клиента и работника банка или агента банка по идентификации с помощью видеотрансляции. Национальный банк не ограничивает возможность использования во время видеоверификации паспортов старого образца (в формате "книжечки") в отличие от европейских практик, где по большей части граждане имеют идентификационные документы высокого уровня защиты и биоматематические документы.
Упрощенные модели удаленной идентификации
Кроме полноценных моделей верификации, банки будут иметь возможность предложить клиентам упрощенные механизмы верификации. Они являются проще с точки зрения построения процесса для банков. Также эти модели более доступны для определенных слоев населения, которое, например, не имеет высококачественного интернет-соединения или КЭП или доступ к BankID НБУ.
К арсеналу упрощенных механизмов верификации идентификационных данных клиента относятся:
верификация с помощью Системы BankID НБУ;
верификация с помощью КЭП;
осуществление платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента, который сопровождается по крайней мере указанием фамилии, имени и отчество клиента;
дистанционное считывание клиентом данных с чипа своего биометрического документа (например, загранпаспорта или паспорта в формате ID- карточки) с помощью NFC модуля смартфона и соответствующего мобильного приложения банка;
верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль, который поступил от банка на финансовый номер телефона клиента, отмеченный в его кредитной истории
Также во время применения некоторых упрощенных механизмов нужно будет осуществить фотофиксацию клиента с использованием метода распознавания реальности лица (liveness detection) и с собственным идентификационным документом.
По итогам обсуждения упрощенных моделей с участниками финансовых рынков Национальный банк согласился на предложенные банками лимиты относительно указанных упрощенных моделей верификации клиента, а именно:
общий лимит на проведение расходных финансовых операций по всем счетам, открытым клиенту в банке, не будет превышать 40 тыс. грн в месяц и 400 тыс. грн в год;
общий остаток по всем открытым клиенту счетам и электронным кошелькам в банке не будет превышать 40 тыс. грн.
Чтобы урегулировать возможность упрощенного режима идентификации пользователей электронных кошельков, регулятор предлагает применять такую модель идентификации - банк должен получить от клиента копии идентификационных документов и фотофиксацию клиента с его документами, которые удостоверяют лицо. В то же время режим использования таких электронных кошельков будет иметь определенные лимиты.
Все эти механизмы и модели будут детально освещены в обновленном Положении об осуществлении финансового мониторинга в банковской системе, утверждение и внедрение которого ожидается до конца апреля.
Также НБУ работает над вводом аналогичных норм регулирования по вопросам идентификации и верификации для небанковского финансового рынка.
|
Напомним, ранее Украинская ассоциация платежных систем сообщила, что с 28 апреля 2020 года участники финансового рынка возможно будут вынуждены остановить свою деятельность из-за нового Закона о финмониторинге. НБУ опровергает такую информацию и разъясняет, что постоянно коммуницируя с участниками рынка финансовых услуг, направил им соответствующие разъяснения относительно приведения внутренних процедур в соответствие с требованиями обновленного Закона.
Также НБУ отмечает, что новые правила финансового мониторинга не повлияют на оплату коммунальных услуг и денежные переводы.
Законом предусмотрены два основных требования:
- осуществить идентификацию и верификацию плательщика;
- сопровождать перевод средств необходимым перечнем данных относительно плательщика и получателя.
Обновленные требования Закона не распространяются на:
оплату жилищно-коммунальных услуг, оплату налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы);
уплату кредита в сумме до 30 тыс. грн;
переводы для оплаты товаров и услуг, которые осуществлены плательщиком с помощью платежной карточки (или другого электронного платежного средства), если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);
все наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн;
снятие средств с собственного счета.
Обратите внимание. IT-компания ЛІГА:ЗАКОН создала в поддержку украинского бизнеса экосистему облачных продуктов LIGA360. Она сочетает единое рабочее пространство, чат с командой, анализ законодательства и медиа, изменений в деятельности партнеров, клиентов и конкурентов, возможность сформировать персональное комплексное решение для своего сегмента и совместно с командой оценивать бизнес-риски.
Вы можете заказать беспоатный полнофункциональный тестовый доступ по ссылке.
