Банки обязаны в своей деятельности применять риск-ориентированный подход для оценки и понимания рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Так, 19 мая, Нацбанк выдал Постановление № 65 "Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга", в котором указаны индикаторы подозрительности финансовых операций.
С полным тестом этого и других документов удобно ознакомиться в модуле "Законодательство" ИПС ЛІГА:ЗАКОН.
Так, в частности, определены такие индикаторы, касающиеся финансовых операций клиента:
1. Клиент (юридическое лицо - резидент) регулярно перечисляет деньги иностранной компании, которая имеет счет в банке Украины [клиент (юридическое лицо - нерезидент, который имеет счет в банке Украины) регулярно получает деньги от юридического лица - резидента].
2. Длительное время наблюдается аналогичная тенденция относительно объема дебетовых и кредитовых финансовых операций по счету клиента в течение одного дня (необычно быстрое прохождение средств через счет, то есть незначительное сальдо в начале и конце дня и большие ежедневные обороты средств по счету).
3. Проведение нескольких финансовых операций клиентом в течение одного дня в одном отделении, но с очевидной попыткой обслуживаться у разных работников банка (клиентского менеджера или кассира).
4. Финансовая операция/совокупность связанных между собой финансовых операций не является характерной/характерными для обычной деятельности клиента (например, цели, тип и объем операции), а предоставленные объяснения не являются аргументированными.
5. Регулярные переводы средств со счета клиента - юридического лица на личный счет работника или лиц, связанных с работником, и наоборот (кроме переводов, связанных с выплатой заработной платы, социальных выплат и других обязательных платежей).
6. Контрагентами клиента являются лица, относительно которых у банка есть негативная информация [в частности лица, которым банк отказал в установлении (поддержании) деловых отношений в связи с присвоением неприемлемо высокого риска ВК/ФТ].
7. Состоялись значительные изменения в объемах финансовых операций, которые осуществляются по счетам клиента.
8. Осуществление предыдущей оплаты по внешнеэкономическим (импортным) контрактам в случае наличия информации из открытых источников о невыполнении нерезидентом своих обязательств по другим внешнеэкономическим договорам.
9. Проведение расчетов по внешнеэкономическим контрактам (экспортно-импортными) на условиях предоплаты, за которыми не состоялась поставка товаров в определенные в таких договорах сроки.
10. Клиент регулярно осуществляет или получает значительное количество переводов без открытия счета.
11. Регулярное получение средств из-за границы и/или перевод средств за границу, если цель таких переводов является неочевидной или совокупность таких финансовых операций носит необычный характер.
Проверить предприятие, банк или ФЛП вы можете с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.
Читайте главные новости, аналитические материалы и интервью ЛІГА:ЗАКОН Бизнес теперь в Telegram! Также подписывайтесь на нашу страницу в Facebook
