Национальный банк Украины обновил регулирование рынка электронных денег и гармонизировал его с законодательством Украины и Европейского Союза в сфере осуществления финансового мониторинга.
"Теперь использование электронных денег будет прозрачнее, а пользователи электронных денег - проинформированными и защищенными", - объяснил заместитель Председателя Национального банка Алексей Шабан.
Нововведения содержит Постановление Правления Национального банка Украины от 11 сентября 2020 года № 133 "Об утверждении Изменений в Положение об электронных деньгах в Украине". Оно вступает в силу с 15 сентября 2020 года.
В то же время Национальный банк предусмотрел для банков переходный период. Они будут иметь шесть месяцев для того, чтобы разработать и подать регулятору изменения в правила использования электронных денег и привести свою деятельность в соответствие с требованиями нового регулирования.
Напоминаем, проверить банк на надежность можно с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.
Среди важнейших ключевых изменений, предусмотренных новыми правилами регулирования, такие:
Необходимость идентификации пользователей электронных денег
Банки должны будут осуществлять мероприятия по надлежащей проверке пользователей электронных денег, в том числе их идентификацию и верификацию, как и во время открытия счетов. Идет речь о клиентах, которые открывают электронные кошельки, чтобы осуществлять разные операции: покупать товары, платить за услуги и тому подобное. Кроме того, переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией о плательщике и получателе.
Этого требуют нормы Закона "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (дальше - Закон о финмониторинге), который вступил в силу с 28 апреля этого года. Идентификацию и верификацию новых клиентов - пользователей электронных денег - финансовые учреждения должны осуществлять еще с 28 апреля 2020 года, то есть с даты вступления в силу Закона о финмониторинге.
Клиентов, которые уже имели открытые электронные кошельки состоянием на 28 апреля 2020 года, банки должны будут идентифицировать и верифицировать во время планового обновления или уточнения информации.
Кроме этого, регулятор определил условия, при которых надлежащая проверка пользователей не нужна, в частности, если:
- инициируется операция с электронными деньгами, которая осуществляется с использованием заранее оплаченной карточки, и выполняются все надлежащие мероприятия относительно уменьшения рисков;
- осуществляется оплата товаров наличностью или с помощью платежной карточки с использованием электронного кошелька (технического/транзитного), который открывается единоразово исключительно для технологического проведения этой операции, при условии выполнения эмитентом соответствующих требований относительно сопровождения перевода средств информацией в соответствии с требованиями законодательства.
Установление новых лимитов для операций с электронными деньгами
Для идентифицированных и верифицированных в полном объеме пользователей электронных кошельков Национальный банк отменяет ограничения, установленные раньше относительно сумм электронных денег, на которые могут осуществляться расчеты и переводы. На пополняемом электронном кошельке может храниться максимальная сумма в размере 400 000 грн; на непополняемом - 5 000 грн.
Усиление требований к банкам-эмитентам электронных денег относительно контроля за деятельностью коммерческих агентов
Как и раньше, эмитентом электронных денег в Украине может быть только банк. В то же время небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть агентами и оказывать услуги по распространению электронных денег, пополнению электронных кошельков и осуществлению расчетов. Чтобы минимизировать риски неправомерного использования электронных денег, регулятор усилил требования относительно контроля за деятельностью коммерческих агентов.
В частности, отныне такие агенты:
- обязаны открывать у баночного эмитента отдельный текущий счет для осуществления агентской деятельности (кроме агентов по распространению и пополнения, которые являются банками, небанковскими финучреждениями или одновременно являются торговцами в программе лояльности);
- должны использовать наличность, полученную у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет и не могут пользоваться ею в других целях;
- должны подтверждать каждую операцию по принятию наличности кассовым документом;
- не смогут передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.
Контроль за соблюдением порядка зачисления наличности агентами будет осуществлять банк-эмитент.
Повышение уровня защиты прав пользователей электронных денег
Чтобы повысить защиту прав пользователей электронных денег, регулятор также установил ряд требований к банкам-эмитентам электронных денег. В частности, банк-эмитент:
- обязан перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие;
- не может предоставлять кредит из средств, полученных как предоплата за выпущенные электронные деньги;
- должен предоставить пользователю информацию о наименовании и местонахождении эмитента и оператора; условия и порядок создания/использования электронного кошелька; порядок, способы осуществления переводов между пользователями - физическими лицами и оплаты за товары электронными деньгами; сумму и порядок уплаты комиссионного вознаграждения пользователем, а также другую информацию;
- не может привлекать коммерческих агентов для выпуска электронных денег.
Нужен юрист? Ищите его в Национальном юридическом каталоге Украины Liga:BOOK. Для вашего удобства развитая система фильтров и поиск одной строкой. Вы можете подобрать специалиста в зависимости от специализации, региона, языка и юрисдикции. Также доступна функция поиска юриста неподалеку от вас. С Liga:BOOK всегда легко найти и выбрать специалиста, а также получить квалифицированную помощь. Ищите необходимого юриста по ссылке
