Анатолий Киселев, адвокат, младший партнер ЮК Legal House, назвал основные предпосылки, которые стоят в глубине вопроса блокировки банками операций своих клиентов.
Первое - это борьба с незаконным отмыванием денег и терроризмом. Тут важно понимать, что де-юре банки блокируют ваши операции и счета, потому что вы можете оказаться потенциальным террористом или преступником, отмывающим деньги.
До 2014 года количество уголовных дел, возбужденных по статье Уголовного кодекса 258-5 Финансирование терроризма, держалось на отметке около нуля, точно также, как и общее количество возбужденных уголовных дел. Статистика за 2019 год также показательна: общее количество обвинительных приговоров по всей Украине, по всем статьям Уголовного кодекса о преступлениях по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма - 46.
Истинная причина, почему многие банки кошмарят своих клиентов, заключается немного в другом. Это скорее негласные установки от НБУ на борьбу с наличным оборотом денег, налоговой минимизацией, выводом капитала за границу и многое другое. Клиентов обязуют раскрывать свою коммерческую тайну, и под лозунгами борьбы с терроризмом на самом деле усиливается контроль государства над бизнесом с целью его детенизации, борьбы с фиктивным предпринимательством.
Второе - штрафы за несоблюдение банками правил финмониторинга возросли в десятикратном размере. Банк - это довольно бюрократизированная и иерархически сложная структура. Поэтому страх перед теоретическим штрафом банка становится прямой проблемой клиента. Банк не видит в вас террориста, а боится штрафа - поэтому вытрясет из клиента всю душу. Ответственности за причиненный вред клиенту банк не несет, это норма закона. Субъекты финансового мониторинга, их должностные лица и другие работники не несут ответственности за вред, причиненный юридическим и физическим лицам в связи с исполнением ими служебных обязанностей во время проведения финансового мониторинга, если они действовали в пределах задач, обязанностей и способом, которые предусмотрены законом.
Третье и самое важное - подозрительные операции. Обязательному финмониторингу подлежат пороговые финансовые операции 400 тыс. грн. и более (услуги в сфере лотерей или азартных игр - на сумму 30 тыс. грн. и более), отвечающие одному из четырех критериев:
финансовые операции с Ираном и КНДР;
финансовые операции политически значимых лиц, членов их семей и/или лиц, связанных с политически значимыми лицами;
финансовые операции по переводу средств за границу (в т. ч. в страны, отнесенных КМУ в оффшорные зоны);
финансовые операции с наличными средствами (внесение, перевод, получение).
Но фокус в другом. Вне зависимости от суммы и вида операции, любая финансовая операция может показаться банку подозрительной, и тут уже нет пороговых показателей и четких критериев. Банк может запросить любую информацию и документы для того, чтоб развеять свои подозрения.
Какие финансовые операции банк считает подозрительными и как выработать стратегию общения с банками - читайте в консультации от Анатолия Киселева, адвоката, младшего партнера ЮК Legal House.
В период кризиса важно следить за деятельностью ваших конкурентов и партнеров. Бизнес-разведка - это инструмент экосистемы LIGA360 для получения информации про конкурентов, партнеров, поставщиков в разрезе изменений в госреестрах, бенефициаров, руководителей, выигранных тендеров и судебных решений. Держите руку на пульсе изменений 24/7 со смартфона или компьютера вместе с LIGA360. Закажите тестовый доступ.
