В конце января Правительство утвердило постановление № 63 об удешевлении стоимости ипотечных кредитов, которым определены условия, критерии и механизм удешевления стоимости ипотечных кредитов. "Льготная ипотека" стала частью Программы предоставления финансовой государственной поддержки (кредиты для МСБ 5-7-9%), потому ставки по ипотечным кредитам с целью удешевления их стоимости будет компенсировать Фонд развития предпринимательства.
Где получить кредит?
Государственная поддержка будет предоставляться через уполномоченные банки, которые отвечают критериям, определенным в приложении к постановлению Кабмина № 28. Перечень таких банков определит Фонд. Со списком банков-партнеров, которые отвечают этим критериям и сейчас работают по программе 5-7-9% можно ознакомиться здесь
Кто сможет претендовать на льготный кредит на жилье?
Для получения государственной поддержки заемщик должен отвечать таким критериям:
1) быть гражданином Украины и иметь полную гражданскую дееспособность;
2) быть лицом, которое требует улучшения жилищных условий:
находится на квартирном учете;
граждане, которые обеспечены жилой площадью, которая не превышает 13,65 кв. метра на одного члена семьи, или проживают (зарегистрированы в установленном порядке) в общежитии, что подтверждается справкой о составе семьи;
жильцы аварийных и ветхих домов;
молодые семьи (супружеская пара, в которой возраст мужа и жены не превышает 35 лет, или неполная семья, в которой мать (отец) в возрасте до 35 лет);
внутренне перемещенные лица;
научно-педагогические работники;
медицинские работники;
работники бюджетной сферы.
3) возраст заемщика на дату окончания срока ипотечного кредита не должен превышать 70 лет (включительно);
Не могут воспользоваться этим правом лица, которые искусственно ухудшили свои жилищные условия (продали жилую недвижимость, которая находилась в их собственности) в течение последних пяти лет, кроме внутренне перемещенных лиц в случае отчуждения недвижимого имущества на временно оккупированной территории.
С момента регистрации права собственности на предмет ипотеки право на получение жилья считается использованным, а заемщик и члены его семьи снимаются с учета граждан, которые требуют в соответствии с законодательством улучшения жилищных условий (в случае пребывания на нем).
Какой должен быть доход?
Доход должен быть таким, который предоставляет возможность осуществлять платежи для погашения и обслуживания ипотечного кредита в соответствии с правилами и процедурами уполномоченного банка.
Размер среднемесячного денежного дохода заемщика и каждого из членов его семьи за последние 6 месяцев не должен превышать пятикратного размера месячной средней заработной платы в соответствующем регионе Украины, где расположен предмет ипотеки, рассчитанного согласно официальным данным Госстата.
Какие документы нужно подавать?
Для заключения кредитного договора заемщик подает уполномоченному банку:
заявление
копию паспорта,
копию ИНН
справку о регистрации местожительства (пребывания) заемщика и членов его семьи
копию свидетельства о браке (при наличии)
копию свидетельства о рождении ребенка/детей (при наличии)
документы о доходах заемщика и членов его семьи за последние шесть месяцев
справку о пребывании на квартирном учете (при наличии)
другие документы в соответствии с внутренними требованиями уполномоченного банка.
Сумма и срок кредитования
Максимальная сумма кредита заемщику - не более 2 млн. грн;
Максимальная стоимость предмета ипотеки - не более 2 млн 500 тыс. грн.
Срок ипотечного кредита составляет до 240 месяцев (20 лет).
Первый взнос
Первый взнос (начальный взнос) заемщик должен оплатить за счет собственных средств в размере не менее 15% стоимости предмета ипотеки.
Кредитный договор может содержать условия об уплате заемщиком уполномоченному банку комиссий за подачу и/или обслуживание ипотечного кредита, которые совокупно за весь срок действия кредитного договора должны составлять не более 0,5% суммы предоставленного ипотечного кредита.
Требования к жилью
Предметом ипотеки может быть квартира или дом, которые приняты в эксплуатацию в текущем году или не раньше, чем в течение трех лет, которые предшествуют текущему или имущественные права на квартиру в объекте незавершенного строительства или индивидуальный жилой дом, которые будут приобретаться или строительство которых финансируется (инвестируется) заемщиком.
Льготный кредит предоставляется на нормативную площадь - 50 кв. метров общей площади предмета ипотеки на одинокого гражданина или семью из двух лиц и 20 кв. метров - на каждого следующего члена семьи.
Обратите внимание! Стоимость общей площади предмета ипотеки, которая превышает нормативную площадь, оплачивается заемщиком в соответствии с условиями договора о приобретении предмета ипотеки за счет собственных средств без компенсации процентов.
Предметом ипотеки не могут быть:
квартира в жилом доме квартирного типа (многоквартирного дома) и индивидуальный жилой дом, принятые в эксплуатацию раньше, чем за три года до начала текущего года;
социальное жилье, служебные жилые помещения и другие жилые помещения, приспособленные для временного проживания граждан.
Предмет ипотеки (за исключением имущественных прав на квартиру в объекте незавершенного строительства или на индивидуальный жилой дом), стоимость которого определяется на основании отчета об оценке, должен быть застрахован заемщиком на его полную стоимость, которая отмечена в ипотечном договоре, в соответствии с законодательством от рисков, перечень которых определяется в программе удешевления стоимости ипотечных кредитов. Договор страхования предмета ипотеки должен предусматривать, что вигодополучателем по договору страхования в случае возникновения страхового случая является ипотечный кредитор.
Требования к объектам незавершенного строительства, в которых может приобретаться жилье и имущественные права на квартиру в которых могут быть предметом ипотеки в соответствии с этим Порядком, определяет уполномоченный банк.
Проценты по кредиту
Базовая процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается в таком размере:
для ипотечных кредитов на приобретение квартиры или индивидуального жилого дома - не больше Индекса UIRD (12 месяцев) плюс 4,5 процентного пункта;
для ипотечных кредитов на приобретение имущественных прав на квартиру в объекте незавершенного строительства - не больше Индекса UIRD (12 месяцев) плюс 7 процентных пунктов.
Уполномоченный банк ежегодно пересматривает размер базовой процентной ставки, с учетом изменения отмеченного индекса.
Компенсация процентов предоставляется с целью снижения фактических расходов на уплату базовой процентной ставки до уровня 7% годовых.
То есть базовая процентная ставка в договоре будет на уровне 13-15%, но для заемщика будет 7% за счет компенсации разницы.
Компенсация процентов осуществляется Фондом ежемесячно.
Уполномоченный банк имеет право предусмотреть в кредитном договоре условие о применении повышенной (штрафной) процентной ставки по кредиту за невыполнение им условий кредитного договора и/или договора ипотеки.
В случае нарушения заемщиком условий этого Порядка или установления фактов представления заемщиком недостоверной, неправдивой информации, что привело к неправомерному предоставлению заемщику государственной поддержки, заемщик обязан самостоятельно обеспечить уплату процентной ставки, определенной кредитным договором.
Предоставление Фондом государственной поддержки путем компенсации процентов приостанавливается в случае нарушения заемщиком больше чем на 30 календарных дней обязательства по кредитному договору. Уплата компенсации процентов возобновляется в случае погашения заемщиком задолженности по кредитному договору не более чем через 90 календарных дней со дня нарушения обязательства или осуществления уполномоченным банком и заемщиком реструктуризации просроченной им задолженности по кредитному договору.
Гарантии для банка
Фонд предоставляет гарантию в размере 50% основной суммы задолженности по ипотечному кредиту заемщика.
При этом максимальный уровень выплат, которые Фонд может осуществить в пользу уполномоченного банка по гарантии, не может превышать 50% общей гарантированной суммы по всем ипотечным кредитам заемщиков, которые были включены в пул кредитных договоров.
Уполномоченный банк осуществляет за собственный счет обращение взыскания на предмет ипотеки по ипотечным кредитам заемщиков, по которым Фондом предоставлена гарантия, и обеспечивает реализацию предмета ипотеки по ипотечным кредитам заемщиков.
Средства, полученные уполномоченным банком в удовлетворение своих требований как кредитора распределяются между Фондом и уполномоченным банком в таких пропорциях:
50% полученной суммы, но не больше суммы средств, оплаченных Фондом в пределах суммы предоставленной гарантии, уполномоченный банк перечисляет Фонду;
50% полученной суммы уполномоченный банк засчитывает в счет погашения (полного или частичного) задолженности заемщика по такому ипотечному кредиту перед уполномоченным банком.
Часть проблемных кредитов в кредитном портфеле заемщиков уполномоченного банка, по которму Фондом предоставлена гарантия, не может превышать 10%.
Бизнес ежедневно сталкивается с рисками - от партнеров, клиентов или конкурентов. Отныне в CONTR AGENT можно проверить информацию о физических лицах и быть уверенными в бизнес-связях. Система проанализирует информацию из государственных реестров, и сообщит, если лицо скрывается от органов власти, есть ли в реестре должников, или имеет открытые производства. Успейте заказать CONTR AGENT по выгодной цене, только в феврале.
