Сегодня, 23 апреля, вступили в силу Законы Украины № 1381-IX, № 1382-ІХ и № 1383-ІХ, которые призваны защитить заемщиков, которые получили потребительские кредиты в иностранной валюте, но не смогли своевременно осуществлять платежи по этим кредитам.
Закон № 1381-IX предусматривает проведение реструктуризации долгов по кредитам в иностранной валюте, перечисления всех денежных обязательств в гривневый эквивалент и списание неустойки по этим кредитным договорам при следующих условиях:
1) обязательной реструктуризации подлежат обязательства, предусмотренные договором о потребительском кредите, предоставленном в иностранной валюте, в случае:
наличия любого непогашенного денежного обязательства перед кредитором, кроме случая перехода всех прав кредитора к поручителю в связи с выполнением им обязательств заемщика;
отсутствию по состоянию на 1 января 2014 года просроченной задолженности, которую согласно договору заемщик обязан оплатить не позже 1 января 2014 года (кроме просроченной задолженности по уплате неустойки и других платежей, начисленных в связи с просрочкой заемщиком платежей, или любой задолженности, срок уплаты которой в соответствии с договором истикает после 1 января 2014 года, но которую кредитор требовал вернуть досрочно (в срок до 1 января 2014 года) в связи с просрочкой заемщиком платежей), или если отмеченная просроченная задолженность погашена до дня проведения реструктуризации;
2) выполнения обязательств по договору обеспеченного предметом ипотеки в виде жилого недвижимого имущества или объекта незавершенного жилищного строительства, или имущественных прав на него, или садового дома, или приусадебного участка общая площадь которого не превышает: для квартиры 140 кв. м, для жилого дома - 250 кв. м, для садового дома - 250 кв. м, для земельного участка (приусадебный участок) в селах - не больше 0,25 гектар, в поселках - не больше 0,15 гектар, в городах - не больше 0,10 гектар;
Кроме того, требуется выполнение хотя бы одного из таких условий:
предмет ипотеки - жилое недвижимое имущество используется в качестве постоянного места проживания (кроме жилого недвижимого имущества, которое расположено на временно оккупированной территории), при условии отсутствия в собственности заемщика или имущественного поручителя другого жилого недвижимого имущества (кроме жилиого недвижимого имущества, которое расположено на временно оккупированной территории);
в собственности заемщика или имущественного поручителя, который является владельцем предмета ипотеки, - объекта незавершенного жилищного строительства, отсутствует другое жилое недвижимое имущество (кроме жилого недвижимого имущества, которое расположено на временно оккупированной территории);
предмет ипотеки - недвижимое жилое имущество приобреталось полностью или частично за счет кредитных средств, полученных по договору, и условиями договора или ипотечного договора предусмотрен запрет регистрации местожительства заемщика или имущественного поручителя по адресу расположения жилого недвижимого имущества, при условии отсутствия в собственности заемщика или имущественного поручителя другого жилого недвижимого имущества (кроме расположенного на временно оккупированной территории);
предметом ипотеки является земельный участок для строительства и обслуживания жилого дома, хозяйственных зданий и сооружений (приусадебный участок), при условии отсутствия в собственности заемщика или имущественного поручителя жилого недвижимого имущества (кроме жилищного недвижимого имущества, площадь которого не превышает 250 квадратных метров, расположенного на отмеченном земельном участке, и жилого недвижимого имущества, расположенного на временно оккупированной территории);
предметом ипотеки является садовый дом, при условии отсутствия в собственности заемщика или имущественного поручителя жилого недвижимого имущества (кроме расположенного на временно оккупированной территории);
3) Заявление о реструктуризации подается кредитору заемщиком лично или заказным письмом с уведомлением о вручении в течение трех месяцев со дня вступления в силу этого пункта, кроме таких случаев:
в случае смерти заемщика в течение срока, предусмотренного абзацем первым этого подпункта, наследник, к которому перешли права и обязанности заемщика, может подать заявление о проведении реструктуризации в течение двух месяцев со дня получения соответствующего свидетельства о праве на наследство;
в случае наличия в суде открытого производства по делу, предметом спора в котором являются права и обязанности сторон по договору, относительно реструктуризации обязательств по которым подается заявление, и/или права и обязанности сторон по ипотечному договору, заключенному для обеспечения выполнения предусмотренных настоящим договором обязательств, или договору между ипотекодателем и ипотекодержателем об удовлетворении требований ипотекодержателя, и отсутствию решения суда, которое вступило в законную силу, заявление о проведении реструктуризации может быть подано по истечении трехмесячного срока со дня вступления в силу этим пунктом, но не позже двух месяцев со дня вступления в законную силу решением суда в таком деле;
в случае привлечения заемщика к отпору и сдерживанию вооруженной агрессии Российской Федерации в Донецкой и Луганской областях в период, который приходится на трехмесячный срок со дня вступления в силу этим пунктом, заявление о проведении реструктуризации может быть подано не позже двух месяцев со дня завершения такого привлечения.
Если срок представления заявления о проведении реструктуризации пропущен заемщиком по уважительным причинам (болезнь, пребывание за пределами территории Украины и тому подобное), кредитор поа ходатайству заемщика имеет право продлить срок представления заявления о проведении реструктуризации на два месяца.
На заемщика возлагается такой исчерпывающий перечень обязательств перед кредитором:
платить сумму задолженности равными частями ежемесячно в течение 10 лет, а если договором, в соответствии с которым предоставлен кредит, установлен более поздний срок полного погашения суммы кредита, - в течение такого срока;
оплатить сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период до дня, который предшествует реструктуризации;
платить проценты за пользование кредитом за период со дня проведения реструктуризации, которые насчитываются на непогашенный остаток суммы кредита в размере украинского индекса ставок по годовым депозитам физических лиц в гривне (применяется последнее значение индекса, установленное на начало календарного дня, в котороим проводится реструктуризация), увеличенного на один процентный пункт.
В дальнейшем размер процентов за пользование кредитом меняется через каждый календарный год и устанавливается в размере украинского индекса ставок по двенадцатимесячным депозитам физических лиц в гривне, увеличенном на один процентный пункт.
оплатить пеню за каждый день просрочки выполнения денежного обязательства, предусмотренного абзацами вторым, - четвертым этого подпункта, начиная с девяностого дня после дня проведения реструктуризации, в размере половины учетной ставки НБУ;
оплачивать страховку, если такая обязанность предусмотрена договором или договором ипотеки.
Погашенная до дня проведения реструктуризации сумма неустойки, кроме суммы неустойки, погашенной путем прощения, засчитывается как погашение существующего непогашенного остатка суммы кредита (в первую очередь) и задолженности по уплате процентов (во вторую очередь).
Закон о моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте теряет действие через пять месяцев со дня вступления в силу данного Закона.
Закон №1382-IX определяет, что в случае, если единственным кредитором в процедуре неплатежеспособности физического лица является обеспеченный кредитор, а должник владеет на праве собственности одним объектом недвижимости (квартирой, жилым домом), которая является единственным местожительством семьи должника и находится в ипотеке обеспеченного кредитора, такой должник имеет право подать заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности в соответствии со ст. 116 Кодекса, и без определения лица арбитражного управляющего и без предоставления доказательств авансирования вознаграждения управляющему реструктуризацией, предусмотренных п. 12 ч. 3 ст. 116 Кодекса, к которой добавляется проект плана реструктуризации, которая отвечает условиям реструктуризации, определенным этим пунктом.
Также уточнено, что в случае, если должник до открытия производства по делу о неплатежеспособности частично выполнил обязательство по кредитному договору, а именно частично оплатил кредит и проценты за пользование кредитом, размер требований обеспеченного кредитора уменьшается на большую из таких величин:
процент основного долга по кредиту, погашенный должником до открытия производства по делу о неплатежеспособности;
процент общей стоимости кредита для потребителя, рассчитанной в соответствии с законодательством о потребительском кредитовании на дату заключения договора о предоставлении кредита в иностранной валюте, погашен должником до дня открытия производства по делу о неплатежеспособности.
Если общая площадь квартиры, обремененной ипотекой, не превышает 60 квадратных метров или жилая площадь такой квартиры не превышает 13,65 квадратного метра на каждого члена семьи должника, или если общая площадь жилого дома, обремененного ипотекой, не превышает 120 квадратных метров:
размер требований обеспеченного кредитора дополнительно уменьшается на 10 процентов, кроме случаев превышения стоимости ипотеки над суммой задолженности по кредитному договору;
на реструктуризированное обязательство должника устанавливается процентная ставка в размере украинского индекса ставок по двенадцатимесячным депозитам физических лиц в гривне, увеличенного на 1 процентный пункт;
срок погашения требований обеспеченного кредитора составляет 15 лет, если кредитором и должником не согласован другой срок.
В случае, если общая площадь квартиры, обремененной ипотекой, превышает 60 квадратных метров или жилую площадь такой квартиры превышает 13,65 квадратного метра на каждого члена семьи должника, или если общая площадь дома, обремененного ипотекой, превышает 120 квадратных метров:
на реструктуризированное обязательство должника устанавливается процентная ставка в размере украинского индекса ставок по годовым депозитам физических лиц в гривне, увеличенного на 3 процентных пункта;
срок погашения требований обеспеченного кредитора составляет 10 лет.
Кроме этого, исключена норма, согласно которой суд принимает решение о закрытии производства по делу по ходатайству собраний кредиторов, стороны по делу или по собственной инициативе, если должник не имеет финансовых возможностей выплачивать задолженность по кредиту в иностранной валюте, обеспеченным квартирой или жилым домом, который является единственным местожительством семьи должника, на условиях, предусмотренных этим Кодексом.
Закон № 1383 - IX предусматривает освобождение от уплаты НЛФЛ прощенного долга.
Желаете узнать всю информацию о конкурентах и партнерах? Получите полные данные из реестров благодаря IT-решению Liga360. Узнавайте о руководителях и бенефициарах компаний, изменениях видов деятельности в госреестре, о последних тендерах и судебных решениях. Попробуйте Liga360:Руководитель уже сейчас и будьте готовыми к любым рискам с контрагентами.
