В Центре по предоставлению безоплатной правовой помощи (БПП)ответили, как действовать потребителям финансовых услуг, со счетов которых автоматически списываются средства на погашение кредитной задолженности.
В последнее время случаются ситуации, когда потребитель, обратившись в банк с целью получить определенные финансовые услуги, в том числе открыть кредитный счет, подписывает анкету-заявление о присоединении к определенным условиям и правилам предоставления банковских услуг. Указанные условия и правила предоставления банковских услуг, как правило, не предоставляются потребителю сотрудником банка в бумажном виде во время подписания анкеты-заявления, а только указывается, что такие документы являются типичными и с ними можно ознакомиться на официальном вебсайте банка в определенном разделе.
Впоследствии оказывается, что подписав анкету-заявление, потребитель автоматически поручил банку списывать средства с его счетов, открытых в валюте кредитного лимита, в пределах сумм, которые подлежат уплате банка по договору, в случае наступления сроков платежей, а также списывать средства из карточного счета в случае наступления сроков платежей по другим договорам клиента.
Указанная ситуация и стала предметом рассмотрения Верховного Суда в составе коллегии судей Первой судебной палаты Кассационного гражданского суда по делу № 285/3013/16. В то же время, Верховный Суд в постановлении от 11 сентября 2019 года сделал заключение о том, что без предоставленных подтверждений о конкретных предложенных истцу Условиях предоставления потребительского кредита физическим лицам и Условиях и Правилах банковских услуг, отсутствия в заявлениях лица условий относительно права Банка, в том числе на договорное списание, предоставленных банком извлечений из Условий не могут расцениваться как стандартная (типичная) форма, поскольку достоверно не подтверждают указанных обстоятельств.
Простыми словами - возможность автоматического списания банком средств со счета клиента будет законна только в том случае, когда такие условия прямо предусмотрены в кредитном договоре, который клиент подписал. В случае указания такого списания только в правилах банковских услуг конкретного банка, такое автоматическое отчисление является незаконным.
Следить за изменениями законодательства легко в LIGA360. Это комплекс информационно-аналитических продуктов, который предоставляет доступ к актуальной базе законодательства и законопроектов, присылае сообщения об изменениях в них. А еще вы получите разъяснение экспертов к НПА. Оцените преимущества LIGA360, заказав тестовый доступ.
Что нужно делать, если банк все же незаконно списывает средства на погашение задолженности?
В первую очередь - стоит обратиться в финансовое учреждение, например, непосредственно к работнику банка, или позвонить по телефону на "горячую линию", или направить письменную жалобу на имя руководителя учреждения относительно условий предоставления финансовых услуг. Иногда потребителям удается быстро разрешить ситуацию или получить разъяснение уже на этом уровне.
Если вопрос не удалось решить, потребитель имеет право обратиться в Национальный банк, который осуществляет надзор за соблюдением законодательства о защите потребителей финансовых услуг :
- заполнить онлайн-форму на вебсайте: https://bank.gov.ua/ua/consumer - protection/citizens - appeals;
- направить обращение на адрес электронной почты: nbu@bank.gov.ua;
- направить обращение по адресу: 01601, г. Киев, ул. Институтская, 9;
- позвонить по телефону в контактный центр: 0 800 505 240.
В обращении необходимо указать суть вопроса, наименование и реквизиты (при наличии) учреждения, которого касается обращение, фамилию, имя, отчество, местожительство и адрес электронной почты заявителя.
Если вышеуказанные действия не дали желательного результата, потребитель имеет право обратиться в суд за защитой своих нарушенных, непризнанных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Чтобы в дальнейшем предупредить нарушение прав на рынке финансовых услуг, потребителю необходимо выяснять все условия получения услуги и внимательно знакомиться с условиями договора к подписанию, так как это документ, которого клиент обязывается придерживаться.
Получите бесплатный 2-недельный тест премиум-функций LIGA360. Это комплекс информационно-аналитических продуктов для защиты бизнеса. Позволяет проверить контрагентов, защитить недвижимость от рейдерства, автоматически оповещает об изменениях законодательства. Успейте заказать тестовый доступ до 28 апреля здесь.
