Постановление Правления Национального банка Украины от 08.09.2026 г. № 100 (далее - Постановление № 100) меняет три вещи: как считают штраф, когда банк нарушил несколько норм одновременно; по каким обстоятельствам выбирают меру влияния; и когда должностное лицо банка можно отстранить от должности. Изменения действуют со дня, следующего за днем опубликования.
Каждое нарушение - отдельный штраф
До сих пор оставалось дискуссионным, исчерпывается ли санкция по результатам одной проверки единым штрафом. Теперь ответ прямой: штраф накладывается отдельно за каждое нарушение, и за каждое из них размер может достигать максимума - одного процента зарегистрированного уставного капитала банка.
Правило охватывает нарушения банковского законодательства и нормативно-правовых актов Национального банка, невыполнение требований и решений надзорного органа, невыполнение решений о применении мер влияния, а также осуществление рисковой деятельности.
Ограничение в один процент теперь привязано к отдельному нарушению, а не к результату проверки в целом. Верхнего предела для совокупной суммы нет: три зафиксированных эпизода дают три самостоятельных штрафа, и каждый из них может равняться одному проценту капитала. Для банка с миллиардным уставным капиталом разница между одним максимальным штрафом и тремя измеряется десятками миллионов гривен.
Новое правило не распространяется на надзор по вопросам финансового мониторинга, валютный надзор и надзор за соблюдением санкционного законодательства. В сфере финансового мониторинга действует собственная конструкция - штрафы за каждый вид нарушения складываются, но совокупная сумма ограничена 7950 тысячами необлагаемых минимумов доходов граждан.
Одиннадцать критериев вместо шести
Ранее выбор меры влияния опирался на шесть обстоятельств: характер нарушений, их причины, общее финансовое состояние банка, размер возможных последствий для кредиторов и вкладчиков, репутационные риски и информацию Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Теперь перечень содержит одиннадцать пронумерованных позиций.
Что добавили:
длительность нарушения, а не только его характер;
степень ответственности банка и конкретных должностных лиц;
выгоду банка - полученную прибыль или убытки, которых удалось избежать;
убытки третьих лиц;
уровень сотрудничества с Национальным банком;
совершение однородного или однотипного нарушения, за которое в течение последних трех лет уже применялись меры влияния.
Три критерия работают с оговоркой "если их можно определить": выгода банка, последствия для кредиторов и вкладчиков и убытки третьих лиц. Практическое следствие простое - без расчета эти обстоятельства выпадают из мотивировки решения, и ссылаться на них без цифр бесполезно как надзорному органу, так и банку.
Изменился и круг тех, кого касаются критерии. Раньше речь шла только о банках, теперь - о любом лице, являющемся объектом проверки Национального банка: обособленные подразделения, филиалы иностранных банков, ответственных лиц банковских групп и других участников таких групп.
Оговорку относительно информации Фонда гарантирования вкладов физических лиц вынесли в отдельный абзац: такая информация не учитывается, когда меру влияния выбирают за нарушение в сфере финансового мониторинга, валютного или санкционного законодательства.
Отстранение должностного лица: "сделали возможным" вместо "привели"
Основания отстранения должностного лица от должности расширены по трем направлениям.
Первый - круг лиц. Право отстранения распространено на должностных лиц филиалов иностранных банков, тогда как раньше речь шла только о банках.
Второй - форма поведения. Бездействие теперь прямо раскрыто через неосуществление контроля, невыполнение полномочий и ненадлежащее осуществление контроля или полномочий. Под нормой оказываются ситуации, когда должностное лицо ничего активно не делало, а просто не провело контрольные процедуры, которые входили в его компетенцию.
Третий - связь между поведением и последствием. Формулу "привели к" дополнили словом "сделали возможным". Достаточно показать, что действия или бездействие должностного лица создали условия для нарушения или рисковой деятельности; доказывать прямую причинную связь больше не нужно. Наряду с этим само нарушение описано шире - как невыполнение или ненадлежащее выполнение требований законодательства, то есть формально совершенные, но сделанные кое-как действия тоже учитываются.
Ошибка в оценке количества нарушений теперь стоит дорого: три зафиксированных эпизода - это не один предельный штраф, а три самостоятельных, каждый до одного процента уставного капитала. Следить за такими изменениями надзорной практики НБУ вручную - риск пропустить постановление, которое касается именно вашего банка: персональная лента законодательства LIGA360 фиксирует новые документы Нацбанка сразу после публикации. Попробовать LIGA360.
