Нацбанк изменил процедуру аннулирования лицензий и признакм рисковой деятельности для небанковских финучреждений

Национальный банк Украины на период действия военного положения уточнил процедуру аннулирования лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг и перечень признаков, которые свидетельствуют об осуществлении предоставителем финансовых услуг рисковой деятельности, сообщает пресс-служба регулятора.

Относительно аннулирования лицензии

Решение об аннулировании лицензии может быть принято при наличии, в частности, одного из таких оснований:

• невыполнения предоставителем финансовых услуг распоряжения, решения Национального банка об устранении выявленных нарушений лицензионных условий;

• повторного нарушения лицензионных условий;

• выявление факта (фактов) осуществления рисковой деятельности;

• отказа в проведении проверки Национальным банком;

• несоответствия структуры собственности предоставителя финансовых услуг или владельцев существенного участия в нем требованиям законодательства Украины;

• применение Национальным банком два и больше раз на протяжении года мер влияния за нарушение установленных законодательством требований относительно взаимодействия с потребителями во время урегулирования просроченной задолженности (требований относительно этичного поведения) и других.

Руководители предоставителей финансовых услуг будут приглашаться для участия в заседании Правления Национального банка или Комитета по вопросам надхора и регулирования деятельности рынков небанковских финансовых услуг, на котором рассматривается вопрос об аннулировании лицензии. Это даст им возможность оперативно предоставить возражение или необходимые объяснения.

Относительно перечня признаков, которые свидетельствуют об осуществлении рисковой деятельности

Национальный банк уточнил перечень признаков, наличие которых является основанием для вывода об осуществлении надавачем финансовых услуг рисковой деятельности. К перечню признаков рисковой деятельности, относятся:

1) относительно предоставителей финансовых услуг:

• допущение двух и больше случаев нарушения одной и той же нормы законодательства в течение последних 12 месяцев, которые предшествуют дате выявления признака рисковой деятельности;

• заключение договоров о предоставлении финансовых услуг с клиентами, внесение изменений в действующие договоры в части увеличения обязательств, продление их срока действия (право на заключение которых теряет участник рынка небанковских финансовых услуг в соответствии с пунктом 57 раздела VII Положения о применении мер влияния), совершенное во время временной остановки лицензии такого лица;

2) относительно кредитных союзов (дополнительно к признакам, определенным выше):

• возвращение, включая досрочное, взносов (вкладов) связанным с кредитным союзом лицам на более благоприятных условиях, чем для других членов кредитного союза;

• представление Национальному банку недостоверных данных, которые больше чем на 25 процентов отклоняются от фактических показателей деятельности кредитного союза;

• внесение изменений или дополнений к действующим договорам о привлечении взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета, которые приводят к увеличению обязательств перед членами такого кредитного союза, при наличии нарушения обязательств перед членами кредитного союза за действующими договорами о привлечении взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета;

3) относительно страховщиков (дополнительно к признакам, определенным в подпункте 1):

• формирование страховых резервов в недостаточном размере два или больше раз в течение календарного года больше чем на 10 процентов от их достаточного размера, определенного в соответствии с законодательством Украины;

• осуществление деятельности, которая привела к нарушению одного или нескольких обязательных нормативов (кроме норматива качества активов) в объеме, который превышает 10 процентов нормативного объема активов, определенного Положением № 850в течение 90 календарных дней из даты устранения предыдущего нарушения таких нормативов;

• осуществление деятельности, которая привела к двум или больше нарушениям одного или нескольких обязательных нормативов (кроме норматива качества активов), определенных Положением N 850, в пределах одного отчетного периода, если на начало и конец отчетного периода такие нормативы выполняются;

• осуществление деятельности, которая привела к недостаточности доходов и/или избыточности расходов, и/или к ухудшению финансового состояния страховщика, что создает риск нарушения установленных законодательством Украины обязательных нормативов и т.д.

На период действия военного положения не применяются признаки рисковой деятельности, перечень которых отмечен в Положении о применении Национальным банком Украины мер влияния в сфере государственного регулирования деятельности на рынках небанковских финансовых услуг, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 01 февраля 2021 года № 12 (с изменениями).

Эти и другие изменения утверждены постановлением Правления Национального банка Украины от 22 декабря 2022 года № 247 "Об утверждении Положения об аннулировании лицензии на осуществление деятельности из предоставления финансовых услуг в период действия военного положения и внесения изменений к постановлению Правления Национального банка Украины от 06 марта 2022 года № 39", которое вступило в силу 27 декабря 2022 года и действует до момента прекращения или отмены военного положения в Украине.