Нацбанк змінив процедуру анулювання ліцензій та ознаки ризикової діяльності для небанківських фінустанов

Національний банк України на період дії воєнного стану уточнив процедуру анулювання ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг та перелік ознак, що свідчать про здійснення надавачем фінансових послуг ризикової діяльності, повідомляє пресслужба регулятора. 

Щодо анулювання ліцензії   

Рішення про анулювання ліцензії може бути ухвалене за наявності, зокрема, однієї з таких підстав:

•  невиконання надавачем фінансових послуг розпорядження, рішення Національного банку про усунення виявлених порушень ліцензійних умов;

• повторного порушення надавачем фінансових послуг ліцензійних умов;

• виявлення факту (фактів) здійснення надавачем фінансових послуг ризикової діяльності;

• відмови надавача фінансових послуг у проведенні перевірки Національним банком;

• невідповідність структури власності надавача фінансових послуг або власників істотної участі в ньому вимогам законодавства України;

• застосування Національним банком два та більше разів протягом року заходів впливу за порушення встановлених законодавством вимог щодо взаємодії зі споживачами під час врегулювання простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) та інших.

Керівники надавачів фінансових послуг запрошуватимуться для участі в засіданні Правління Національного банку чи Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг, на якому розглядається питання про анулювання ліцензії. Це дасть їм змогу оперативно надати заперечення або необхідні пояснення. 

Щодо переліку ознак, які свідчать про здійснення ризикової діяльності

Національний банк уточнив перелік ознак, наявність яких є підставою для висновку про здійснення надавачем фінансових послуг ризикової діяльності. До переліку ознак ризикової діяльності, належать:

1) щодо надавачів фінансових послуг:

• допущення надавачем фінансових послуг двох і більше випадків порушення однієї і тієї самої норми законодавства протягом останніх 12 місяців, що передують даті виявлення ознаки ризикової діяльності;

• укладання надавачем фінансових послуг договорів про надання фінансових послуг з клієнтами, унесення змін до діючих договорів в частині збільшення зобов'язань, продовження їх строку дії (право на укладання яких втрачає учасник ринку небанківських фінансових послуг відповідно до пункту 57 розділу VII Положення про застосування заходів впливу), вчинене під час тимчасового зупинення ліцензії такої особи;

2) щодо кредитних спілок (додатково до ознак, визначених вище):

• повернення, включаючи дострокове, внесків (вкладів) пов'язаним із кредитною спілкою особам на більш сприятливих умовах, ніж для інших членів кредитної спілки;

• подання до Національного банку недостовірних даних, які більше ніж на 25 відсотків відхиляються від фактичних показників діяльності кредитної спілки;

• унесення змін чи доповнень до діючих договорів про залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, що призводять до збільшення зобов'язань перед членами такої кредитної спілки, за наявності порушення зобов'язань перед членами кредитної спілки за діючими договорами про залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки;

3) щодо страховиків (додатково до ознак, визначених у підпункті 1):

• формування страхових резервів у недостатньому розмірі два чи більше разів протягом календарного року більше ніж на 10 відсотків від їх достатнього розміру, визначеного відповідно до законодавства України;

• провадження діяльності, що призвела до порушення одного або кількох обов'язкових нормативів (крім нормативу якості активів) в обсязі, що перевищує 10 відсотків нормативного обсягу активів, визначеного Положенням № 850, протягом 90 календарних днів з дати усунення попереднього порушення таких нормативів;

• провадження діяльності, що призвела до двох або більше порушень одного або кількох обов'язкових нормативів (крім нормативу якості активів), визначених Положенням N 850, у межах одного звітного періоду, якщо на початок і кінець звітного періоду такі нормативи виконуються;

• провадження діяльності, що призвела до недостатності доходів та/або надмірності витрат, та/або до погіршення фінансового стану страховика, що створює ризик порушення встановлених законодавством України обов'язкових нормативів тощо.

На період дії воєнного стану не застосовуються ознаки ризикової діяльності, перелік яких зазначений у Положенні про застосування Національним банком України заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 01 лютого 2021 року № 12 (зі змінами). 

Ці та інші зміни затверджені постановою Правління Національного банку України від 22 грудня 2022 року № 247 "Про затвердження Положення про анулювання ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг у період дії воєнного стану та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 06 березня 2022 року № 39", що набрала чинності 27 грудня 2022 року та діє до моменту припинення чи скасування воєнного стану в Україні.