Национальный банк обновил требования к эквайрам во время осуществления ими платежных операций. Соответствующие нормы содержатся в постановлении правления НБУ от 10 марта 2023 года № 21, которое вступает в силу с 14 марта 2023 года.
Как отмечается в сообщении пресс-службы Нацбанка, это обусловлено необходимостью усилить соблюдение участниками платежного рынка требований законодательства.
Так, в частности, Национальный банк:
1) обязал эквайров и других предоставителей платежных услуг (банки и небанковские финансовые учреждения), участвующих в осуществлении платежной операции, сопровождать ее детальной информацией, предусмотренной законодательством.
"Некоторые участники платежного рынка в момент инициирования платежной операции между счетами физических и юридических лиц не сопровождали такие платежи информацией о получателе средств. Это, в частности, приводило к невозможности определения, в чью пользу проводились такие платежи", - отмечают в НБУ;
2) определил, что эквайр или другой предоставитель платежных услуг (банк или небанковское финансовое учреждение) во время осуществления платежной услуги, инициированной пользователем в пользу получателя через эквайра или другого предоставителя платежных услуг, не является ни плательщиком, ни получателем по ней.
"Подмена роли участника платежного рынка создавала условия для сокрытия цели расчетов. Например, пополнение игровых счетов у организаторов азартных игр маскировалось под денежные переводы. Платежный посредник обязан выполнить поручение плательщика - перевести средства отмеченному получателю, а не самостоятельно решать впоследствии, на чью пользу осуществить этот платеж", - подчеркивает Регулятор;
3) обязал эквайров по каждой выполненной платежной операции, включая операцию, осуществленную при участии другого преосиавителя платежных услуг, владеть информацией о плательщике и получателе (полный номер платежной карточки/наименования и номер счета торговца).
"Эквайры обычно привлекают посредников для предоставления платежных услуг в сети Интернет, что, в частности, способствует распространению безналичных расчетов и снижению их стоимости. В то же время существует риск потери эквайром контроля за тем, кому именно будут зачислены средства и отвечает ли деятельность получателя тому виду, который установлен кодом предоставленного виртуального терминала (так называемый МСС-код). Установленное Национальным банком требование будет предотвращать мискодинг, в частности повысит для банков прозрачность работы, а для пользователей платежных карточек - понимание, в чью именно польза осуществлен платеж", - отмечают в Нацбанке.
Кроме того, детализированы требования к документам, предоставляющихся для подтверждения осуществления операций с использованием платежных инструментов, в частности к квитанции платежного терминала.
Национальный банк ожидает, что соблюдение участниками платежного рынка этих требований будет способствовать предотвращению осуществления ими:
переводов от или в пользу субъектов, которые, в частности, осуществляют нелицензированную деятельность, деятельность, направленную на уклонение от уплаты налогов и тому подобное;
мискодинга (подмены кода категории деятельности торговца) во время выполнения платежных операций;
подмены информации, которая должна сопровождать платежную операцию в соответствии с требованиями законодательства.
По мнению Регулятора, это будет способствовать повышению прозрачности платежных операций и усилению уровня защиты прав их пользователей.
Напоминаем, ранее БЭБ совместно с СБУ разоблачило схему уклонения игорным бизнесом от уплаты 400 млн грн налогов при содействии должностных лиц известного банка. Отмеченная схема была настроена через подконтрольные нелицензированные зеркальные веб-ресурсы Интернет казино и беттинга. Их настроили на принятие платежей с использованием "мискодинга" и разорванных денежных переводов. Детальнее по ссылке.
Попробуйте единое рабочее пространство для топ-команды. Решение LIGA360 позволяет синхронно видеть показатели, влияющие на бизнес: изменения конкурентов, упоминания в медиа, изменения законодательства, экономические новости. Посмотрите на свою компанию под углом 360 прямо сегодня.
