Финмониторинг PEP: Нацбанк предоставил рекомендации

Банки и небанковские учреждения должны применять риск-ориентированный подход во время работы с национальными политически значимыми лицами (Politically Exposed Persons, PEP) и иметь динамическую систему управления рисками, что будет позволять оперативно выявлять, анализировать информацию о РЕР и принимать адекватные меры относительно этой категории клиентов. Соответствующую рекомендацию регулятор предоставил финансовым учреждениям в письме от 06 февраля 2024 года.

НБУ отмечает, что установление всем без исключения клиентам, которые относятся к категории РЕР, высокого уровня риска или отказ в установлении деловых отношений только на основании факта выполнения лицом выдающихся публичных функций не отвечает риск-ориентированному подходу. Также такой подход противоречит Закону о финмониторинге. Финансовые учреждения должны разработать надлежащие скоринговые процедуры, которые дадут возможность адекватно оценивать риск клиентов, включая РЕР.

Национальный банк предоставил рекомендации для финансовых учреждений с целью обеспечения надлежащего применения ими риск-ориентированного подхода относительно РЕР, а именно:

1) пересмотреть / обновить политику и разработать (обновить) внутренние документы по вопросам финмониторинга, которые будут содержать четкую, понятную методологию выявления принадлежности клиента к категории РЕР, оценки риска деловых отношений с РЕР во время установления деловых отношений и в процессе дальнейшего обслуживания или проведения финансовой операции без установления деловых отношений (разовой финансовой операции на значительную сумму);

2) усовершенствовать имеющуюся скоринговую риск-модель оценки риска деловых отношений с клиентами, влючая РЕР, которая дополнительно будет содержать в том числе критерии рисков, разработанные СПФМ самостоятельно, которые связаны с:

• видами услуг, которыми пользуется / намеревается пользоваться РЕР;

• категориями должностей и периодом их занятия;

• объемом полномочий во время выполнения выдающихся публичных функций;

• уровнем влияния после прекращения выполнения выдающихся публичных функций;

3) обращать особое внимание на критерии, которые характеризуются высоким риском коррупции, которые содержатся в приложении 19 к Положению N 65 и приложении 18 к Положению N 107, и обязательно учитывать их во время оценки риска деловых отношений с РЕР;

4) обеспечить проведение проверок, включительно с автоматическими, с целью выявления лиц, которые могут быть классифицированы как РЕР, до начала установления деловых отношений с клиентом / проведения финансовой операции без установления деловых отношений, а также периодические скрининги имеющейся клиентской базы;

5) усовершенствовать систему автоматизации с целью оперативного выявления критериев риска (включая те, которые разработаны СПФМ самостоятельно во исполнение рекомендаций из этого письма).

Также в письме регулятор привел перечень признаков, которые могут свидетельствовать о наличии влияния политически значимого лица, что это лицо может еще иметь, и которые могут быть факторами для повышения уровня риска отмывания средств/финансирования терроризма этой категории клиентов, в частности:

• использование корпоративных механизмов (юридических лиц и других образований) с целью укрывательства факта бенефициарной собственности;

• использование посредников, если это не отвечает обычным деловым отношениям или есть основания считать, что они используются с целью укрывательства фактического вигодополучателя, который является РЕР;

• концентрация значительных активов у членов семьи или связанных лиц национального публичного деятеля;

• зачисление / получения наличных средств в больших объемах;

• проведение финансовых операций, связанных с приобретением национальным публичным деятелем и/или членом его семьи предметов роскоши, оплатой услуг с высокой стоимостью, в том числе, которая проводится через их представителей и тому подобное.

Отдельно в письме Нацбанк обратил внимание на потребность в проведении обучения работников, которое обязательно должно включать вопрос относительно применения риск-ориентированного подхода к обслуживанию клиентов, включая РЕР, и обеспечение соблюдения внутренних процедур в сфере противодействия отмыванию средств/финансированию терроризма.

Читайте также:

НБУ обновил порядок финансового мониторинга касательно РЕР

НБУ запустил чат-бот для взаимодействия PEP с финучреждениями

Как новый закон о PEP повлияет на систему финмониторинга

Кто подпадает под категорию PEP и как изменится финмониторинг таких лиц