Будь-яка фінансова операція українського бізнесу сьогодні перебуває під прицілом аналітичних систем. Якщо раніше ризиком вважалося пряме порушення закону, то в 2026 році правоохоронні органи оцінюють діяльність компаній комплексно, збираючи дані з десятків різних джерел.
На профільній панелі National Finmon Forum 2026, який був організований компанією LIGA ZAKON та Ukrainian Compliance Association, представники НАБУ, БЕБ, прокуратури та провідні адвокати розібрали, за яким алгоритмом звичайний сигнал від банку трансформується у кримінальну справу, які помилки бізнесу ведуть до багаторічних арештів майна та як їх уникати.
Етап 1: Первинний сигнал банку та небезпека ігнорування запитів
Коли внутрішні алгоритми фінансової установи маркують транзакцію як підозрілу, компанія отримує офіційний запит. Головна помилка підприємців на цьому етапі - затягувати з відповіддю чи надсилати формальні відписки. Це змушує банк закрити рахунки та передати матеріали до Держфінмону, звідки вони миттєво потрапляють до правоохоронних органів.
Тимчасово виконуючий обов'язки Керівника Департаменту аналітики БЕБ Констянтин Посвалюк дав бізнесу чітку пораду, як діяти в такій ситуації: “Коли банк запитує пояснення - не ховайтесь, а одразу надайте розлогу інформацію. Потрібно детально описати операцію та вкласти чіткий економічний зміст у транзакцію, яка визналася підозрілою”.
Аналітики БЕБ накладають дані фінмону на податкову звітність компанії, перевіряючи періодичність операцій та структуру власності. Якщо транзакція має очевидний економічний сенс і чітко пояснена, у правоохоронців просто не виникне приводу для кримінального переслідування.
А щоб мінімізувати такі регуляторні загрози, комплаєнс-команди використовують LIGA360 для щоденного відстеження законодавчих вимог у сфері фінмоніторингу та AML. Система допомагає бізнесу вчасно реагувати на нові НПА, зокрема через сповіщення про зміни в документах регуляторів, а також швидко знаходити експертні роз'яснення під типові запити банку.
Етап 2: Запуск перевірок і пастка “чистого фасаду”
Якщо інформація все ж таки вийшла за межі банку, правоохоронці починають оцінювати операцію в межах Кримінального кодексу України. Бізнес часто намагається підігнати документи під ідеальний фінансовий фасад. Проте під час розслідування детективів цікавить саме закулісна історія. За концепцією “умисної сліпоти”, керівник чи комплаєнс-офіцер, який свідомо заплющив очі на токсичність контрагента заради проведення платежу, стає повноцінним співучасником справи.
Перший заступник Директора НАБУ Денис Гюльмагомедов навів жорсткий судовий досвід щодо змішування капіталу: “Якщо у вас є 20 мільйонів чистих коштів на рахунку, і ви туди інтегруєте 5 мільйонів брудних грошей - конфіскують абсолютно все. Суд трактує чесні мільйони як знаряддя злочину, використане для маскування брудних активів. Система не грає в хитрощі”.
Враховуючи, що складні корупційні розслідування чи справи щодо легалізації коштів (ст. 209 ККУ) тривають у НАБУ по 5-6 років, бізнес ризикує на роки залишитися з повністю заблокованими активами.
Єдиний вихід уникнути такої ескалації - тотальний через-due diligence партнерів. Інструменти LIGA360 під час перевірки контрагентів виявляють зв'язки з фіктивними, підсанкційними чи ризиковими компаніями. Система аналізує судові справи, податкові борги, статус PEP та приховані афіліації, підсвічуючи спільні адреси, телефони чи е-мейли реєстраторів у країні-агресорі ще до підписання контрактів.
Етап 3: Процесуальний захист та формування команди для допитів
Коли розслідування вже розпочато, і компанія отримує запит у порядку ст. 93 КПК чи ухвалу про доступ до документів, критично важливо правильно побудувати комунікацію зі слідством.
Експрокурор Офісу Генерального прокурора Яна Тализіна поділилася кейсом, коли залучення фінансового фахівця врятувало директора від суворого звинувачення: “У справі щодо ухилення від сплати податків директор прийшов на перший допит разом із головним бухгалтером. Нам надали висновок експерта про несплату 9 мільйонів ПДВ. Бухгалтер одразу помітила, що слідство не врахувало кілька зустрічних платежів. Вони процесуально долучили документи, і після додаткової експертизи сума претензій знизилася до 7 мільйонів, що повністю змінило хід захисту”.
СЕО Riyako&partners та спеціаліст з безпеки бізнесу Євген Ріяко підтвердив, що сучасний детектив БЕБ - це наполовину юрист, наполовину економіст, який закидає бізнес складною бухгалтерською термінологією.
Тому найефективніша стратегія захисту на етапі допитів - це йти на комунікацію комплексною робочою групою, де одночасно залучені директор, бухгалтер, податковий та кримінальний адвокати. Кожен бачить ситуацію зі своєї позиції, і це дозволяє розкласти транзакцію на зрозумілі складові та захистити компанію від тиску.
Підсумок: головне правило безпеки бізнесу
У 2026 році кримінальні справи та блокування рахунків через токсичних партнерів стали щоденною реальністю для українських підприємців. Якщо компанія не перевіряє тих, з ким працює, вона неминуче опиниться під прицілом БЕБ чи НАБУ.
Тож аби захистити свої гроші від арештів та не стати крайнім у чужих схемах, необхідно зробити ретельну перевірку контрагентів щоденною звичкою. Для цього бізнесу важливо використовувати якісні інструменти аналізу ризиків, які допомагають виявляти приховані загрози та забезпечують компанії офіційне алібі перед будь-якими правоохоронними органами.
