В Украине могут появиться банки финансовой инклюзии - проект

На рынке финансовых услуг Украины может появиться новая разновидность предоставителей финансовых услуг - банки финансовой инклюзии. Такие банки будут обеспечивать надлежащий доступ к финансовым услугам как граждан Украины (в частности социально уязвимых групп населения), так и микропредприятий (субъектов, чистый годовой доход от любой деятельности которых не превышает сумму, эквивалентную 2 миллионам евро) в районах, приближенных к зоне боевых действий, на освобожденных территориях, а также на труднодоступных и малонаселенных территориях (наподобие высокогорных регионов).

Соответствующий законопроект № 12044 зарегистрирован в Верховной Раде.

Документ разработан во исполнение пункта 62 Меморандума об экономической и финансовой политике с МВФ от 17.06.2024, который предусматривает подготовку законодательного предложения относительно специализированной и ограниченной банковской лицензии, направленной на быстрое решение растущих вызовов финансовой инклюзии, используя имеющуюся инфраструктуру, идет речь в пояснительной записке.

Законопроектом предусматривается определить процедуру получения ограниченной банковской лицензии банка финансовой инклюзии для вновь созданных учреждений, а также переоформления банковских лицензий действующих банков в ограниченную лицензию банка финансовой инклюзии.

Банки финансовой инклюзии будут ограничены в проведении операций с другими клиентскими сегментами. Такому банку запрещено заключать новые договоры о предоставлении банковских и других финансовых услуг, а также увеличивать задолженность, продолжать действие договоров о предоставлении банковских и других финансовых услуг, которые были заключены до приобретения банком статуса банка финансовой инклюзии, если они не отвечают ограничениям относительно деятельности банка финансовой инклюзии. Обязательства по договорам о предоставлении банковских и других финансовых услуг, которые были заключены до приобретения статуса банка финансовой инклюзии, остаются действующими и продолжают выполняться сторонами в полном объеме до момента исполнения договора.

Также предлагается установить ограничение относительно общего объема кредитных средств, которые могут предоставляться одному заемщику:

• для физического лица: по кредитным операциям сроком до одного года - не больше 12 размеров минимальной месячной заработной оплаты, установленной законом на 1 января календарного года, в котором осуществляется кредитная операция; по кредитным операциям сроком сверх одного года, кроме кредитов, предоставленных на приобретение или реконструкцию жилья - не больше 36 размеров минимальной месячной заработной оплаты, установленной законом на 1 января календарного года, в котором осуществляется кредитная операция; совокупная задолженность на одного клиента сроком сверх одного года по кредитам, которые предоставляются с целью приобретения или реконструкции имущества, которое отнесено или будет отнесено к объектам жилого фонда (жилого дома, квартиры, жилого объекта незавершенного строительства), имущественных прав на такое имущество, при условии что соответствующее имущество предоставлено в ипотеку/залог по такому кредиту, не может превышать 240 размеров минимальной месячной заработной оплаты, установленной законом на 1 января календарного года, в котором осуществляется кредитная операция;

• для субъекта хозяйствования, чистый годовой доход от любой деятельности которого не превышает сумму, эквивалентную 2 миллионам евро, определенную по среднегодовому курсу Национального банка Украины, территориальной общины: совокупная задолженность на одного клиента по кредитным операциям не может превышать 2400 размеров минимальной месячной заработной оплаты, установленной законом на 1 января календарного года, в котором осуществляется кредитная операция.

Как работать эффективнее и избегать рисков для твоей компании? С решением LIGA360. Только сейчас заказывай на выгодных условиях Special program.