НБУ в письме от 18.09.2024 г. N 25-0005/71102 предоставил разъяснение относительно возможности заключения договоров страхования с отдельными категориями клиентов.
Относительно вопроса, есть ли запрет на заключение договоров страхования с клиентами, которые являются гражданами Корейской Народно-демократической Республики или Исламской Республики Иран, Республики Союза Мъянма, российской федерации или республики беларусь и имеют законные основания на проживание на территории Украины, регулятор объясняет, что кроме требований постановления Кабинета Министров Украины от 03.03.2022 N 187 "Об обеспечении защиты национальных интересов за будущими исками государства Украина в связи с военной агрессией Российской Федерации", страховщик во время установления деловых отношений с клиентом должен учитывать также нормы законодательства относительно финмониторинга.
Так, статьей 15 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (дальше - Закон о ПВК/ФТ) определены основания, при которых субъект первичного финансового мониторинга (дальше - СПФМ), которым, в частности, является страховщик, обязан отказать в установлении деловых отношений.
Кроме того, страховщик в своей деятельности руководствуется также внутренними документами (политикой), которые могут предусматривать определенные ограничения, запреты (в частности, относительно предоставления отдельных услуг или привлечения к обслуживанию отдельных категорий клиентов), разработанными страховщиком самостоятельно.
СПФМ обязан обеспечивать функционирование надлежащей системы управления рисками, применение в своей деятельности риск-ориентирванного подхода и принятия надлежащих мер с целью минимизации рисков.
В части первой статьи 7 Закона о ПВК/ФТ определена обязанность СПФМ применять в своей деятельности риск-ориентированный подход, учитывая соответствующие критерии риска, в частности, связанные с его клиентами, географическим расположением государства регистрации клиента или учреждения, через которую он осуществляет передачу (получение) активов, видом товаров и услуг, которые клиент получает от СПФМ, способом предоставления (получение) услуг.
Риск-ориентированный подход должен применяться учреждением постоянно и обеспечивать выявление, идентификацию, оценку всех имеющихся и потенциальных рисков ВК/ФТ, присущих деятельности учреждения и ее клиентам, а также предусматривать своевременную разработку мероприятий по управлению рисками ВК/ФТ, их минимизации.
4 новых режима для расследования контрагентов - в новой LIGA360. Санкционные связи, семейный бизнес, международный бизнес, связи между двумя компаниями. Оцените удобство мгновенного анализа бизнес-рисков, заказав презентацию LIGA360.
Следует отметить, что согласно части пятой статьи 7 Закона о ПВК/ФТ СПФМ обязан установить высокий риск деловых отношений (финансовой операции без установления деловых отношений), в частности, касательно:
клиентов, местожительством (пребывания, регистрации) которых является государство (юрисдикция), которое не выполняет или ненадлежащим образом выполняет рекомендации международных, межправительственных организаций, задействованных в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения;
клиентов, которые являются гражданами государства, которое осуществляет вооруженную агрессию против Украины (кроме граждан такого государства, которым предоставлен статус участника боевых действий после 14 апреля 2014 года), и/или лицами, постоянным местожительством (пребывания, регистрации) которых является государство, которое осуществляет вооруженную агрессию против Украины.
Для эффективного управления рисками ВК/ФТ учреждение определяет перечень и объем необходимых к применению мер, которые включают, в частности, применения инструментов, которые ограничивают использование отдельной услуги/продукта (пункты 63, 64 раздела IV Положения N 107).
СПФМ обязан установить неприемлемый высокий риск деловых отношений (финансовой операции без установления деловых отношений) относительно клиентов, в частности, в случае невозможности минимизировать выявленные риски, связанные с таким клиентом или финансовой операцией (часть шестая статье 7 Закона о ПВК/ФТ).
Порядок применения риск-ориентированного подхода; порядок применения мер с целью минимизации рисков ВК/ФТ учреждение определяет самостоятельно в своих внутренних документах по вопросам ПВК/ФТ.
Дополнительно в НБУ отметили, что постановлением Правления Национального банка Украины от 24.02.2022 N 18 "О работе банковской системы в период ввода военного положения" не установлено запретов относительно установления деловых отношений с клиентами, которые являются гражданами Корейской Народно-демократической Республики, Исламской Республики Иран, Республики Союза Мъянма, российской федерации, республики беларусь, в то же время, принимая во внимание, что заключение договоров страхования предусматривает осуществление определенных операций страховщиком/страхователем обращают внимание, что сейчас (в период действия военного времени) все операции осуществляются с учетом ограничений, определенных этим постановлением.
Также в письме разъяснили, необходимо ли учитывать в показателях A2J043 и A2J044 клиентов рисковых стран. какие имеют законные основания проживания на территории Украины - свидетельство на временное проживание на территории Украины.
Оцените риски по контрагентам на 360 - с регистрационной, судебной, медийной информацией и открытыми источниками. Осуществите мгновенный анализ 29 факторов риска:
- аннулирование регистрации;
- вероятная связь с рф/рб, Ираном, Северной Кореей;
- ведение деятельности на оккупированных территориях;
- принадлежность к "черному" или "серому" списку FATF;
- банкротство и долги.
Узнайте больше преимуществ новой LIGA360, заказав презентацию.
