10 декабря четыре украинских банка, НБУ, Национальная ассоциация банков Украины (НАБУ) и Ассоциация украинских банков (АУБ) подписали меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Меморандум открыт для подписания всеми банками Украины.
О деталях Меморандума рассказали в НБУ.
Документ касается взаимодействия банков и предоставителей платежных услуг с клиентами физическими лицами, ФЛП и ФЛП как части группы связанных компаний.
Хотите оценить финансовую стабильность бизнес-партнера? Проверить или не имеет он долгов, судебных дел? Попробуйте новое решение LIGA360 от LIGA ZAKON! Все виды источников для всесторонней оценки контрагентов: реестры, судебные решения, санкционные списки и медиа. Оставьте заявку на презентацию LIGA360 для вашей команды.
Ключевые моменты:
Предоставители платежных услуг, которые присоединились к Меморандуму, соглашаются на внедрение в своей деятельности:
надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений;
мониторинга финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемых операциях;
установление автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием к мониторингу и ограничению операций в ночное время (с 24:00 до 06:00) для выявления случаев нехарактерного финансового поведения и противодействия мошенническим схемам, похищению средств через средства социальной инженерии, недопущения участия клиентов в схемах "дроппов";
установление правил на осуществление финансовых операций (предоставление продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, которые будут базироваться на риск-ориентированном подходе;
обмену информацией между банками-участниками Меморандума о клиентах и их деятельности, которая содержит признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ.
Подписывая Меморандум, предоставители платежных услуг обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом внедренного в банке риск-ориентированного подхода. Это будет означать, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в частности зарплатних клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров.
Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (будут распространяться на переводы по реквизитам IBAN) на операции:
с 01.02.2025 - для клиентов "высокого" уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тыс. грн/мес;
для клиентов "среднего" и "низкого" уровней риска - в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации:
с 01.02.2025 - в сумме до 150 тыс. грн/мисс;
с 01.06.2025 - в сумме до 100 тыс. грн/мес.
Лимиты не будут включать операции по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, которые превышают установленный на дату лимит, банки будут осуществлять переводы в пределах подтвержденного дохода.
Кроме того, клиент во время обслуживания имеет право обратиться с запросом для повышения установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств.
Относительно клиентов ФЛП или физических лиц, которые осуществляют независимую профессиональную деятельность.
Участники применяют риск-ориентированный подход:
для вновь созданных ФЛП (до шести месяцев) с суммой годового дохода согласно 1 группе налогообложения (высокий риск) вводят углубленное изучение его бизнес-деятельности во время установления деловых отношений (суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг / продуктов, за которыми клиент обращается к банку, объем финансовых операций, которые планирует проводить клиент в банке в течение месяца и тому подобное) и усиленный мониторинг операций за счетом в соответствии с суммой среднемесячного дохода / месяц за 1 группой налогообложения;
для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3 группы - будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.
Также среди индикаторов риска:
- резкое увеличение операций по счетам ФЛП от разных контрагентов (ФО, ФЛП);
- остаток по счетам ФЛП - "0" на начало и на конец дня;
- нетипичное увеличение количества входных операций на текущий счет ФЛП от физических лиц в день в два раза и больше, что не отвечает особенностям ведения бизнеса;
- дробление переводов, в том числе круглыми суммами от или на одного контрагента на протяжении месяца (если другое не предусмотрено бизнес-моделью бизнеса).
Читайте также: Как банки будут выявлять подозрительное сотрудничество между ФЛП и юрлицом
