14 апреля 2026 года Национальный банк Украины письмом № 25-0010/33646, адресованным банкам Украины, Национальной ассоциации банков Украины и Ассоциации украинских банков, подтвердил запрет бланкетного де-рискинга в отношении клиентов категории PEP (Politically Exposed Persons) и детализировал алгоритм применения риск-ориентированного подхода после прекращения лицом публичных функций. Письмо является третьим в серии тематических разъяснений НБУ по РЕР - предыдущие обращения от 06.02.2024 г. № 25-0005/9103 и от 31.08.2024 г. № Р/25-0005/66138 формировали методологический фундамент, тогда как апрельский документ конкретизирует требования к исчислению остаточного риска и верификации источников состояния.
Часть 14 ст. 11 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" от 06.12.2019 г. № 361-IX (далее - Закон о ПВК/ФТ) обязывает субъекта первичного финмониторинга обеспечить обоснованный уровень риска для каждого РЕР-клиента индивидуально. НБУ квалифицирует практику автоматического присвоения всем PEP наивысшего уровня риска или отказа от деловых отношений исключительно по факту публичного статуса лица как нарушение указанной нормы. Ответственность за такое нарушение - включая установление необоснованного уровня риска и применение непропорциональных мер - возлагается непосредственно на банк в соответствии с ч. 14 ст. 11 Закона о ПВК/ФТ и Положением об осуществлении банками финансового мониторинга, утверждённым постановлением Правления НБУ от 19.05.2020 г. № 65 (далее - Положение № 65). Пункт 37 разд. IV Положения № 65 отдельно закрепляет запрет необоснованного де-рискинга как подхода, противоречащего риск-ориентированному принципу.
После прекращения лицом публичных функций банк обязан не менее 12 месяцев продолжать учитывать продолжающиеся риски бывшего РЕР в соответствии с ч. 14 ст. 11 Закона о ПВК/ФТ. В течение этого срока норма предусматривает три взаимосвязанных обязанности:
получать разрешение руководителя банка на установление деловых отношений или проведение операций на сумму от порогового значения, определённого ч. 1 ст. 20 Закона о ПВК/ФТ; принимать меры по установлению источников состояния (богатства) и источника средств согласно п. 9 приложения 9 к Положению № 65;
осуществлять углублённый мониторинг деловых отношений на постоянной основе.
Банкам с PEP-клиентами в клиентской базе необходимо пересмотреть внутренние процедуры ПВК/ФТ на предмет соответствия требованиям письма от 14.04.2026 г. № 25-0010/33646 - в частности в части критериев исчисления 12-месячного контрольного срока, алгоритмов обучения персонала в отношении запрета использовать PEP-статус как объяснение уровня состояния клиента и документирования анализа источников средств.
Чтобы детально разобраться в изменениях и учесть их в работе с PEP-клиентами, читайте полный анализ в LIGA360. LIGA ZAKON предлагает решение LIGA360 для бизнесов и государственных органов - оцените преимущества в действии, заказав персональную консультацию.
