14 квітня 2026 року Національний банк України листом № 25-0010/33646, адресованим банкам України, Національній асоціації банків України та Асоціації українських банків, підтвердив заборону бланкетного де-рискінгу щодо клієнтів категорії PEP (Politically Exposed Persons) та деталізував алгоритм застосування ризик-орієнтованого підходу після припинення особою публічних функцій. Лист є третім у серії тематичних роз'яснень НБУ щодо РЕР - попередні звернення від 06.02.2024 р. № 25-0005/9103 та від 31.08.2024 р. № Р/25-0005/66138 формували методологічний фундамент, тоді як квітневий документ конкретизує вимоги до обчислення залишкового ризику та верифікації джерел статків.
Частина 14 ст. 11 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" від 06.12.2019 р. № 361-IX (далі - Закон про ПВК/ФТ) зобов'язує суб'єкта первинного фінмоніторингу забезпечити обґрунтований рівень ризику для кожного РЕР-клієнта індивідуально. НБУ кваліфікує практику автоматичного присвоєння всім PEP найвищого рівня ризику або відмови від ділових відносин виключно за фактом публічного статусу особи як порушення зазначеної норми. Відповідальність за таке порушення - включаючи встановлення необґрунтованого рівня ризику та вжиття непропорційних заходів - покладається безпосередньо на банк відповідно до ч. 14 ст. 11 Закону про ПВК/ФТ і Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління НБУ від 19.05.2020 р. № 65 (далі - Положення № 65). Пункт 37 розд. IV Положення № 65 окремо закріплює заборону необґрунтованого де-рискінгу як підходу, що суперечить ризик-орієнтованому принципу.
Після припинення особою публічних функцій банк зобов'язаний не менше ніж 12 місяців продовжувати враховувати триваючі ризики колишнього РЕР відповідно до ч. 14 ст. 11 Закону про ПВК/ФТ. Протягом цього строку норма передбачає три взаємопов'язані обов'язки:
отримувати дозвіл керівника банку на встановлення ділових відносин або проведення операцій на суму від порогового значення, визначеного ч. 1 ст. 20 Закону про ПВК/ФТ; вживати заходів для встановлення джерел статків (багатства) і джерела коштів згідно з п. 9 додатка 9 до Положення № 65;
здійснювати поглиблений моніторинг ділових відносин на постійній основі.
Банкам із PEP-клієнтами у клієнтській базі необхідно переглянути внутрішні процедури ПВК/ФТ на предмет відповідності вимогам листа від 14.04.2026 р. № 25-0010/33646 - зокрема в частині критеріїв обчислення 12-місячного контрольного строку, алгоритмів навчання персоналу щодо заборони використовувати PEP-статус як пояснення рівня статків клієнта та документування аналізу джерел коштів.
Щоб детально розібратися у змінах та врахувати їх у роботі з PEP-клієнтами, читайте повний аналіз у LIGA360. LIGA ZAKON пропонує рішення LIGA360 для бізнесів та державних органів - побачте переваги в дії, замовивши персональну консультацію.
