Постанова Правління Національного банку України від 08.09.2026 р. № 100 (далі - Постанова № 100) змінює три речі: як рахують штраф, коли банк порушив кілька норм одразу; за якими обставинами обирають захід впливу; і коли посадову особу банку можна відсторонити від посади. Зміни діють з дня, наступного за днем опублікування.
Кожне порушення - окремий штраф
Досі залишалося дискусійним, чи вичерпується санкція за результатами однієї перевірки єдиним штрафом. Тепер відповідь пряма: штраф накладається окремо за кожне порушення, і за кожне з них розмір може сягати максимуму - одного відсотка зареєстрованого статутного капіталу банку.
Правило охоплює порушення банківського законодавства й нормативно-правових актів Національного банку, невиконання вимог і рішень наглядового органу, невиконання рішень про застосування заходів впливу, а також здійснення ризикової діяльності.
Обмеження в один відсоток тепер прив'язане до окремого порушення, а не до результату перевірки загалом. Верхньої межі для сукупної суми немає: три зафіксовані епізоди дають три самостійні штрафи, і кожен з них може дорівнювати одному відсотку капіталу. Для банку з мільярдним статутним капіталом різниця між одним максимальним штрафом і трьома вимірюється десятками мільйонів гривень.
Нове правило не поширюється на нагляд з питань фінансового моніторингу, валютний нагляд і нагляд за дотриманням санкційного законодавства. У сфері фінансового моніторингу діє власна конструкція - штрафи за кожен вид порушення додаються, але сукупна сума обмежена 7950 тисячами неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
Одинадцять критеріїв замість шести
Раніше вибір заходу впливу спирався на шість обставин: характер порушень, їх причини, загальний фінансовий стан банку, розмір можливих наслідків для кредиторів і вкладників, репутаційні ризики та інформацію Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Тепер перелік містить одинадцять пронумерованих позицій.
Що додали:
тривалість порушення, а не лише його характер;
ступінь відповідальності банку та конкретних посадових осіб;
вигоду банку - одержаний прибуток або збитки, яких вдалося уникнути;
збитки третіх осіб;
рівень співпраці з Національним банком;
вчинення однорідного або однотипного порушення, за яке протягом останніх трьох років уже застосовувалися заходи впливу.
Три критерії працюють із застереженням "якщо їх можна визначити": вигода банку, наслідки для кредиторів і вкладників та збитки третіх осіб. Практичний наслідок простий - без розрахунку ці обставини випадають з мотивування рішення, і посилатися на них без цифр марно як наглядовому органу, так і банку.
Змінилося й коло тих, кого стосуються критерії. Раніше йшлося лише про банки, тепер - про будь-яку особу, яка є об'єктом перевірки Національного банку: відокремлені підрозділи, філії іноземних банків, відповідальних осіб банківських груп та інших учасників таких груп.
Застереження щодо інформації Фонду гарантування вкладів фізичних осіб винесли в окремий абзац: така інформація не враховується, коли захід впливу обирають за порушення у сфері фінансового моніторингу, валютного чи санкційного законодавства.
Відсторонення посадової особи: "уможливили" замість "призвели"
Підстави відсторонення посадової особи від посади розширені за трьома напрямами.
Перший - коло осіб. Право відсторонення поширено на посадових осіб філій іноземних банків, тоді як раніше йшлося тільки про банки.
Другий - форма поведінки. Бездіяльність тепер прямо розкрита через нездійснення контролю, невиконання повноважень і неналежне здійснення контролю чи повноважень. Під нормою опиняються ситуації, коли посадова особа нічого активно не робила, а просто не провела контрольні процедури, які належали до її компетенції.
Третій - зв'язок між поведінкою та наслідком. Формулу "призвели до" доповнили словом "уможливили". Достатньо показати, що дії або бездіяльність посадової особи створили умови для порушення чи ризикової діяльності; доводити прямий причинний зв'язок більше не потрібно. Поряд із цим саме порушення описано ширше - як невиконання або неналежне виконання вимог законодавства, тобто формально вчинені, але зроблені абияк дії теж рахуються.
Помилка в оцінці кількості порушень тепер коштує дорого: три зафіксовані епізоди - це не один граничний штраф, а три самостійні, кожен до одного відсотка статутного капіталу. Стежити за такими змінами наглядової практики НБУ вручну - ризик пропустити постанову, що стосується саме вашого банку: персональна стрічка законодавства LIGA360 фіксує нові документи Нацбанку одразу після публікації. Спробувати LIGA360.
