Нацбанк разъяснил некоторые моменты, связанные со вступлением в силу 28 апреля 2020 года новых требований для осуществления платежей в соответствии с Законом "О предотвращении и противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".
С текстом этого и других документов удобно ознакомиться в модуле "Законодательство" ИПС ЛІГА:ЗАКОН. Заказать полнофункциональный тестовый доступ можно здесь.
Если гражданин имеет 10 тысяч гривен, которые хочет перечислить родственнику или знакомому, как он должен это сделать и идентифицироваться? Надо ли идти исключительно в отделение банка и с какими документами?
Если гражданин имеет эти средства на своем счете, то лучше осуществить безналичный платеж на счет знакомого или родственника. Такие платежи осуществляются, как и раньше, без ограничений по сумме. Ведь владельцы банковских счетов уже идентифицированы и верифицированы банками, которые открывали им такие счета. Такую уплату просто и удобно можно осуществить отдаленно с помощью дистанционных сервисов банка.
Если же в гражданин имеет исключительно наличность - тогда этот платеж можно сделать:
- в отделении банка, имея с собой паспорт;
- через устройства с функцией приема наличности - терминалы самообслуживания, банкоматы (дальше - ПТКС) которые технологически смогут обеспечить верификацию плательщика. Если это, например, ПТКС банка, в котором плательщик имеет карточку, тогда банк сможет верифицировать его с помощью такой карточки.
В любом случае финансовые компании имеют достаточно времени, чтобы оборудовать ПТКС разными техническими возможностями. Ведь Национальный банк установил долговременный переходный период - до конца 2020 года.
Если переводишь средства родственнику, надо делать перевод меньше 5 тысяч гривен? Как часто можно делать переводы по 5 тысяч гривен?
Безналичные платежи с карточки на карточку или со счета на счет, как и раньше, можно осуществлять без любых ограничений и дробить платежи на части не нужно. Владельцы банковских счетов, к которым привязаны платежные карточки, и сейчас уже является достаточно идентифицированными.
Банки имеют информацию о каждом владельце счета и владельца карточки. Они знают привычные операции из истории его платежей, имеют информацию, которую он сам предоставил банку, открывая счет.
Кроме того, обычные операции граждан на небольшие суммы не являются объектом финансового мониторинга. Ведь это - низкорисковые операции, банк их не будет придирчиво проверять. Зато новый закон смещает акцент на анализ рисковых и крупномасштабных операций на сумму свыше 400 тысяч гривен.
Более того, Национальный банк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.
Заблокируют ли платежную карточку, если клиент дважды за день получил на нее по 5 тысяч гривен от родственника или знакомого?
Нет. Зачисление на карточные счета клиентов - то есть обычные операции украинцев - не являются объектом проверок для финансового мониторинга. Такие низкорисковые операции не будут интересовать банки. Цель закона совсем другая. Банки, в соответствии с требованиями нового закона, должны акцентировать внимание на наивысших зонах риска - рискованных и крупномасштабных операциях свыше 400 тысяч гривен.
Однако финансовые учреждения должны выполнять некоторые технические требования закона, например, присвоить каждой операции свой уникальный номер. Для этого они будут иметь достаточно времени, ведь будет установлен длительный переходный период - до конца 2020 года. За это время они смогут выполнить все технические моменты.
Если гражданин хочет перечислить в отделении банка наличностью более 5 тысяч гривен, имея при себе паспорт, должен ли он подтвердить их происхождение?
Например, переводя средства за услуги, помогая родным и тому подобное.
Нет, не должен. Национальный банк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.
Гражданам не надо для каждого небольшого платежа иметь при себе справки о доходах или других документах.
Это касается не только перевода средств другим гражданам и оплаты товаров и услуг, но и перевода средств на собственный счет.
Подтверждать происхождение средств надо только во время больших - свыше 400 тысяч гривен - операций.
Нужна ли идентификация при переводе через терминалы самообслуживания на карту, например, 10 тысяч гривен?
Такой платеж можно сделать в отделении банка, имея с собой паспорт, или через ПТКС, что технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные из его карточки).
Если ПТКС имеет такие технологические функции, тогда можно спокойно осуществить операцию на ту сумму, которая нужна клиенту.
Если нет, тогда у ПТКС будет установлен лимит, и клиент просто не сможет осуществить операцию на сумму свыше 5 тысяч гривен.
А как относительно пополнения кредитки через терминал?
Это возможно. До 5 тысяч гривен в ПТКС можно пополнить наличностью счет или карточку без идентификации плательщика. От 5 тысяч гривен - через банковское отделение или ПТКС, что технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные из его карточки).
Как быть с переводом из-за границы на валютный счет? Есть ли лимиты, ограничения?
Поскольку идет речь о валютном счете имеющегося и уже идентифицированного клиента банка, никаких лимитов на зачисление средств на счет законодательством не установлено.
Как и раньше, никаких лимитов и ограничений на зачисление средств на счет, перечисленных из-за границы, валютным законодательством или законодательством из финансового мониторинга не установлено.
А как можно будет получить перевод свифтом на карточку?
Здесь идет речь о переводе средств в иностранной валюте, который осуществляются со счета на счет.
То есть это уже идентифицированные клиенты банка. Он уже имеет информацию об этих клиентах, изучил и понимает их обычные операции.
Если банку такой перевод кажется необычным и у него возникнут вопросы - необходимо будет только пояснить банку суть операции.
Нужна ли идентификация во время покупки товара в интернет-магазине на 40 тысяч гривен, если это будет перевод на карту? Если поставка товара будет через почтового оператора?
Если оплата карточкой осуществляется в интернет-магазине за товар или услугу, то такой перевод средств необходимо только сопровождать номером карточки плательщика. Это одно из исключений относительно идентификации, предусмотренное в законе.
Нужна ли идентификация во время перевода средств наличностью через международную систему перевода средств 10 тысяч гривен?
Да, при осуществлении этой операции необходимо идентифицировать и верифицировать плательщика. То есть клиенту надо иметь с собой паспорт и пояснить, что это за платеж, например, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.
Если идет речь о переводе более ем 400 тысяч гривен, и нет подтверждения источников их происхождения, могут ли счет заблокировать, а средства на нем - заморозить?
Банк не блокирует безосновательно счета клиентов, если имеет о них всю необходимую информацию.
Открывая счет, клиент предоставляет банку информацию о себе, о своих доходах и тому подобное. Банк ежедневно наблюдает и знает историю операций клиента и знает, какие являются привычными для него.
Поэтому только если идет речь о нетипичной операции, которая на отвечает финансовым возможностям клиента, тогда банк обратится за соответствующими пояснениями.
Если клиент пояснит, что это, например, результат получения наследства, тогда банк осуществит операцию, и клиент сможет спокойно использовать эти средства.
Можно ли делать платежи на благотворительные цели 10 тысяч гривен на лечение людям. Как теперь с этим будет?
Все будет как и раньше. Никаких ограничений на безналичные платежи закон не устанавливает.
Как теперь пользоваться электронным кошельком? Нужно ли клиенту идентифицироваться? И какие документы нужно показать? Надо ли идентифицировать пользователей мобильных операторов?
Да, идентификация и верификация владельцев электронных кошельков будет нужна.
Но не таких кошельков, которые используют абоненты для оплаты мобильных услуг. Закон не устанавливает требований к мобильным операторам.
Идет речь о клиентах, которые самостоятельно открывают электронные кошельки, чтобы осуществлять разные операции - покупать товары, платить за услуги.
Таких пользователей финансовые учреждения должны будут до конца года идентифицировать и верифицировать. Обычно для этого нужен будет их паспорт и идентификационный код.
Операции через такие кошельки будут лимитированными, и если клиент будет придерживаться этих лимитов, он сможет пройти упрощенную идентификацию.
Также рекомендуем ознакомиться из разъяснением НБУ о применении новых правил финмониторинга относительно денежных переводов.
Возьмите под контроль все риски, с которыми сталкивается ваша компания. Попробуйте LIGA360 - экосистему облачных продуктов ЛІГА:ЗАКОН для эффективной работы бизнеса в условиях кризиса. LIGA360 интегрировала все продукты компании ЛІГА:ЗАКОН в единое информационное пространство, чтобы объединить всю команду для общего управления рисками и поиска новых возможностей в режиме удаленной работы.
Заказать бесплатный полный тестовый доступ на 4 суток к LIGA360 и ключевых продуктов ЛІГА:ЗАКОН можно здесь.
