15 сентября 2020 года Верховная Рада приняла Закон № 891-ІХ "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй" (дальше-Закон). В Министерстве юстиции указывают, что такое решение Парламента вызвано по существу стремительным ростом спроса на микрокредитование, а также необходимостью нормирования этой сферы правоотношений и повышения качества системы кредитных историй физических лиц. В последнее время все больше граждан имело немало проблем из-за того, что требования к раскрытию информации не распространялись на так называемые микрокредиты.
Ограничение сумм штрафов на пене
С момента вступления в силу Закона кредитные договоры, которые заключаются сроком до одного месяца, и договоры, общий размер займа по которым не превышает одной минимальной заработной платы, будут относиться к потребительским кредитам, а следовательно такие отношения будут регулироваться нормами Закона "О потребительском кредитовании".
Также Законом установлено, что максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем исполнения его обязательств на основании договора о потребительском кредите, общий размер кредита по которому не превышает минимальной заработной платы, не может превышать размер двойной суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договоренности сторон.
Запрет изменения процентной ставки
Чрезвычайно важным для потребителей микрокредитов является закрепление на законодательном уровне запрета изменения процентной ставки по кредиту, порядка ее исчисления, порядка уплаты процентов в сторону ухудшения условий для потребителя. Поскольку очень распространенной проблемой является непонимание полной стоимости кредита и санкций в случае просрочки, которые могли утроить или даже увеличить долг человека в десятки раз и, как следствие, человек не может его вернуть.
О кредитной истории
Теперь обязательным условием заключения договора о потребительском кредите является согласие потребителя на доступ к информации, которая составляет его кредитную историю, и на сбор, хранение, использование и распространение через бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр бюро кредитных историй, информации относительно него и этого кредита, определенной Законом "Об организации формирования и обращения кредитных историй". В случае непредоставления такого согласия потребителем, кредитодатель должен отказать в заключении договора и осуществлении кредитной операции.
Еще одной новацией является установление обязанности для кредитодателя безоплатно передавать информацию относительно всех потребительских кредитов в порядке, определенном Законом "Об организации формирования и обращения кредитных историй", хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр бюро кредитных историй.
Следующим нововведением является сокращение срока внесения кредитным бюро полученных от кредитодателя сведений. Раньше на данную процедуру законодательством предусматривалось семь дней, теперь же этот срок ограничен двумя днями.
Ограничение относительно количества "быстрых кредитов"
Введение этих законодательных изменений является значительным достижением в сфере предоставления гарантий потребителям микрокредитов и обеспечат более действенные механизмы защиты потребителей от неправомерных действий микрофинансовых организаций. Несмотря на подавляющее количество изменений в пользу клиентов финансовых учреждений, Закон ограничивает возможность получать безграничное количество быстрых кредитов без намерения их возвращать, тем же защищая финансовые учреждения от увеличения проблемной задолженности.
Вероятно, заинтересованность кредитодателей в данном виде кредитования будет значительно снижена из-за ограничения возможности насчитывать проценты, штрафы и пеню. Но, рядом с этим, изменения помогут в определенной мере оградить потребителей от получения, на первый взгляд, незначительных займов, а также позволят сохранить клиентам свою платежеспособность.
О рисках микрокредитования
Финансовые компании не будут обязаны предоставлять клиентам паспорт потребительского кредита перед подписанием договора, если идет речь о займе суммы, которая не превышает минимальную зарплату. Такое обязательство есть только для кредитов больше минимальной зарплаты. Неурегулированность данного вопроса оставляет кредиторам возможность использовать разные способы сокрытия действительной информации о кредите в дальнейшем.
Именно поэтому, с целью обеспечения своевременного предоставления полной, точной и достоверной информации о финансовых услугах, Национальный банк Украины анонсировал установление требования к финансовым компаниям относительно размещения существенных характеристик кредитных продуктов (в частности и микрокредитов) на своих веб-сайтах.
Следовательно, в Министерстве предостерегают от осуществления сомнительных кредитных операций, которые могут негативно повлиять на вашу жизнь. Перед тем, как взять средства в микрофинансовых организациях, обязательно внимательно перечтите все пункты предоставленного вам кредитного договора. Не допускайте просрочки платежей по кредитному договору и пользуйтесь услугами только проверенных компаний с хорошей репутацией.
Снегопад скидок продолжается! Получайте быстрый доступ к основным инструментам для работы юриста и бухгалтера с системами ЛІГА:ЗАКОН со скидками до -60%.
Полный источник систематизированной, достоверной правовой информации с удобным интерфейсом для быстрого поиска и легкого анализа. Система позволяет принять правильные решения на основе аналитической, консультационной и нормативно-правовой информации.
Успейте выбрать решение для себя по ссылке
