В Верховной Раде Украины зарегистрирован законопроект №5315 "О страховании", которым предложено изложить в новой редакции действующий профильный закон.
Лицензирование страховщиков
НБУ разъясняет, что новый закон позволит Национальному банку перейти от лицензирования отдельных видов страхования к лицензированию по классам страхования, что отвечает устоявшейся международной практике.
Страховая компания, которая получит лицензию на страхование по классам страхования жизни (life страхование), не сможет быть лицензированной для осуществления страхования по другим классами страхования (non - life страхование), и наоборот. Закон предусматривает возможность изменения объема лицензии - добавлять дополнительные классы (риски в пределах классов) страхования к уже существующим у страховщика и/или сочетать деятельность по входному перестрахованию с прямым страхованием. Также страховщик может сузить объем собственной лицензии.
В целом в пределах life-страхования законом выделяется 5 классов страхования, non-life страхование - 18 классов.
Новые требования к входу страховщика на рынок
Во-первых, страховые компании должны раскрыть информацию относительно всех владельцев существенного участия и ключевых участников страховой компании. Основатели и владельцы существенного участия обязаны иметь безупречную деловую репутацию, а также удовлетворительное финансовое и имущественное состояние. НБУ будет осуществлять обязательное согласование владельцев существенного участия в страховых компаниях. Хотя процедура согласования приобретения или увеличения существенного участия в страховщике есть и сейчас, Закон вводит более существенные подходы к их оценке.
Во-вторых, страховщики при регистрации будут предоставлять планы деятельности на три года. Национальный банк будет выделять значимых страховщиков, к которым будут выдвигаться дополнительные требования к ведению деятельности. Критерии значимости будут устанавливаться регулятором. Также новый закон устанавливает требования к ключевым функциям и лицам, ответственным за такие функции, а также к системе корпоративного управления в страховых компаниях. Требования к корпоративному управлению в страховых компаниях будут дифференцированы в зависимости от отнесения компании к категории значимых.
Руководители страховых компаний и лица, ответственные за ключевые функции, должны отвечать квалификационным требованиям относительно профессиональной пригодности и деловой репутации.
В-третьих, закон устанавливает дифференцированные подходы к размеру уставного капитала страховщиков: 32 млн грн для страховщиков non-life и 48 млн грн - для компаний из страхования жизни, страховщиков с лицензией на классы страхования ответственности, кредитов, поруки и на осуществление деятельности по перестрахованию.
Регламентация требований к выходу компаний с рынка
Выход из рынка страховщика может быть как добровольным, так и принудительным по решению регулятора. Добровольный выход с рынка может состояться путем реорганизации, ликвидации, передачи страхового портфеля и выполнения страхового портфеля. Законом определены основания для отнесения страховой компании к категории неплатежеспособных и основания для принудительного отзыва лицензии. В этом случае выход страховщика с рынка происходит исключительно в принудительном порядке.
Также документ предусматривает возможность введения временной администрации в страховую компанию в случае отнесения ее к категории неплатежеспособных. Этот инструмент в первую очередь нужен для быстрого и эффективного принятия мер относительно защиты интересов клиентов.
Страховым компаниям будет предоставлена возможность передачи портфеля договоров страховой компании другой страховой компании. Передача всех или части активов и обязательств страховщика будут происходить только при согласии Национального банка, который будет принимать во внимание финансовое состояние приобретателя и компании, которая передает страховой портфель.
Дифференцированный подход к платежеспособности страховщиков
Закон устанавливает дифференцированный подход к требованиям к платежеспособности - Solvency I (упрощенный) и Solvency ІІ (базовый). Страховщик должен выполнять требование относительно минимального капитала (Minimum Capital Requirements, MCR) и капитала платежеспособности (Solvency Capital Requirements, SCR).
Минимальный капитал (MCR) рассчитывается таким способом, чтобы обеспечить покрытие неожиданных убытков от рисков, которые принимает на себя страховщик в процессе деятельности по страхованию, в течение следующих 12 месяцев, учитывая вероятность их наступления.
Требования к капиталу платежеспособности (SCR) рассчитываются, исходя из предположения о высшей вероятности реализации рисков страховщика, если сравнить с требованиями к MCR. Новые требования к капиталу будут вводиться поэтапно.
Риск-ориентированный подход во время регулирования и надзора за страховщиками
Ключевая цель риск-ориентированного пруденциального надзора за финансовыми учреждениями - оценка текущей и будущей платежеспособности и выявления имеющихся и потенциальных рисков для платежеспособности на ранних этапах. Это позволяет вовремя принять соответствующие меры и не допустить выхода компании из рынка без выполнения обязательств перед страхователями.
Для этого в законопроекте предусмотренв разные варианты наблюдательных действий Национального банка: корректирующие мероприятия, мероприятия раннего вмешательства и мероприятия влияния, которые могут применяться на разных этапах и в разных случаях нарушений страховщиками требований законодательства, в частности с целью возобновления финансового состояния страховщика.
Требования к договорам страхования и реализации страховых продуктов
Закон предусматривает обязательное раскрытие страховщиком для потребителя исчерпывающих сведений об условиях договора страхования и размере страховой премии, корректной дате или периоде, когда премия подлежит уплате, и последствия, если она оплачена с задержкой или вообще не оплачена.
Среди других требований также будет раскрытие стоимости страхового продукта, обязательное раскрытие размера комиссии, которая будет подлежать уплате потребителем.
Регулирование деятельности страховых посредников
Важным акцентом проекта закона является установление новых требований к страховым посредникам (брокерам и агентам). Учитывая, что страховые посредники являются ключевым звеном в коммуникации между страховщиком и потребителем, их уровень профессиональной пригодности является определяющий для потребителей страховых услуг.
С целью повышения защиты интересов страхователей и застрахованных лиц законопроектом установлены отдельные требования относительно усовершенствования регулирования деятельности страховых посредников, в частности:
вводится процедура обязательной регистрации страховых посредников в едином Реестре;
устанавливаются требования к обучению и поддержке надлежащего уровня профессиональных знаний и компетентности страховых посредников, контроль за безупречной деловой репутацией и соблюдением стандартов рыночного поведения, избежанием любых конфликтов интересов;
расширение перечня информации, которую страховые посредники обязаны раскрывать клиентам перед и в процессе заключения договора страхования;
вводятся отдельные текущие счета со специальным режимом к страховым посредникам, которые получают страховые премии от клиентов, для безопасности этих средств и другое.
Желаете узнать всю информацию о конкурентах и партнерах? Получите полные данные из реестров благодаря IT- решению Liga360. Узнавайте о руководителях и бенефициарах компаний, изменениях видов деятельности в госреестре, о последних тендерах и судебных решениях. Попробуйте Liga360: Руководитель уже сейчас и будьте готовы к любым рискам с контрагентами.
