НБУ обнародовал Годовой отчет за 2020 год с итогами изменений, которые состоялись в финансовой системе и экономике Украины на протяжении первого года пандемии COVID-19.
1. Украинская экономика оказалась более стойкой к коронакризису, если сравнить с предыдущими кризисами.
Реальный ВВП по итогам 2020 года сократился на 4%. И это гораздо меньше, чем ожидал Нацбанк ( 6%).
Кроме того, падение было значительно меньше сравнительно с предыдущими кризисами: в 2009 году ВВП сократился на 15,1%, а в 2014-2015 годах - на 6,8% и 9,9% соответственно.
Уже во втором полугодии 2020 года экономика начала достаточно быстро возобновляться. Главным двигателем ее возобновления был потребительский спрос. Также этому способствовали стимулирующая монетарная политика и пакет антикризисных мер.
|
Фото: сайт НБУ |
2. НБУ снизил учетную ставку к историческому минимуму и ввел пакет антикризисных мер.
В 2020 году учетная ставка снижена с 13,5% годовых до 6% годовых - самого низкого уровня в истории Украины.
Кроме того, банки получили возможность долгосрочного рефинансирования сроком до пяти лет. Это позволило сохранить ликвидность банковской системы на высоком уровне. Национальный банк ввел новый инструмент - своп процентной ставки, с помощью которого банки могут защититься от процентного риска и не закладывать рисковую надбавку в ставки по кредитам реальному сектору.
Для того, чтобы дать возможность банкам сконцентрировать все внимание на кредитовании, НБУ ввел ряд регуляторных и наблюдательных послаблений на период кризиса. В частности, смягчил требования к оценке кредитного риска, отсрочил формирование буферов капитала, дал дополнительное время для представления и обнародования финансовой отчетности, временно остановил проведение выездных проверок и стресс-тестирование банков.
3. Невзирая на коронакризис, инфляция представляла 5% по итогам 2020 года
На протяжении 2020 года из-за пандемии макроэкономические условия оставались сложными, а неопределенность - высокой. Невзирая на это, инфляция в конце года достигла центральной точки целевого диапазона 5%±1 п. п.
4. "Подушки безопасности" государства: международные резервы достигли восьмилетнего максимума.
На конец 2020 года международные резервы достигли 29,1 млрд долл США. А это - восьмилетний максимум.
В начале коронакризиса наблюдалось заметное увеличение спроса на иностранную валюту и послабление курса гривни. Масштаб шока на валютном рынке в марте 2020 года был сопоставимым с шоками 2008-2009 лет и в 2014 году. Национальный банк сохранил последовательную политику на валютном рынке, что способствовало быстрому удержанию ажиотажа - до конца марта ситуация на валютном рынке стабилизировалась.
Это дало возможность НБУ возобновить покупку иностранной валюты и компенсировать значительный объем ее продажи в марте. Пополнению резервов также способствовали постоянные поступления иностранной валюты от ориентированных на экспорт отраслей (в частности агропромышленного комплекса) при одновременных сдержанных платежах за импорт.
5. Коронакризис довела эффективность введенных раньше макропруденционных мер.
Украинские банки вошли в кризис хорошо капитализированными, прибыльными и со значительным запасом ликвидности. Это результаты значительных усилий НБУ на протяжении предыдущих лет, в частности с оздоровления банковского сектору, внедрения международно признанных требований к капиталу и ликвидности, регулярного стресс-тестирование, риск-ориентированного надзора и побуждения банков к формированию запаса прочности.
Кроме того, еще до кризиса удалось решить давние проблемы сектора со связанным кредитованием, которые усиливали негативные последствия предыдущих кризисов для финансовой системы и реальной экономики. Как результат, финансовый сектор прошел 2020 год без значительных потерь, не стал фактором углубления кризиса. Зато банки продолжили выполнять функцию поддержки экономики.
6. Ставки по кредитам бизнеса вошли в однозначный диапазон
На протяжении первого полугодия 2020 года НБУ четыре раза снизил учетную ставку до исторически низкого уровня 6%. Это способствовало снижению ставок, в частности и кредитных.
Ставка по новым кредитам бизнеса в гривнях за год снизилась с 15,7% до 9,2% годовых.
Существенно активизировалось ипотечное кредитование. Этому значительно способствовало снижение процентных ставок. Чистые гривневые кредиты на приобретение и реконструкцию недвижимости выросли за год на 11,5%. Среднемесячные объемы новых кредитов во втором полугодии больше чем удвоились, если сравнивать и с первым полугодием 2020 года, и с 2019 годом.
7. Коронакризис стал первым кризисом, который не сопровождался оттоком средств граждан из банков
Наоборот - приток средств в банковскую систему наблюдался на протяжении всего в 2020 году. Достаточная ликвидность банков дала возможность сохранить доверие вкладчиков.
Первые сигналы о кризисе в марте прошлого года традиционно привели к снятию населением средств со счетов. Однако эти настроения были краткосрочными. Отток средств длился менее двух недель. Благодаря высокой ликвидности банки не имели трудностей с возвратом средств по первому требованию вкладчиков. Таким способом удалось сохранить их доверие.
В целом за год гривневые депозиты населения выросли на 26,5%, значительно более дешевые валютные вклады выросли на 0,6% в долларовом эквиваленте. Драйвером прироста средств населения были вклады по требованию.
Средства бизнеса в гривне выросли за год на 34,5%, а в иностранной валюте - на 2,2% в долларовом эквиваленте.
8. Качество кредитного портфеля вследствие коронакризиса значительно не ухудшилось
Этому способствовали как высокое качество портфеля перед началом кризиса, так и своевременные действия банков по реструктуризации ссуд.
Принятые Национальным банком требования к списанию обесцененных финансовых активов помогли уменьшить объем неработающих активов на балансах банков, больше всего - государственных. В итоге часть неработающих кредитов в системе в целом снизилась на 7,4 п. п. - до 41% на конец 2020 года. Неработающие кредиты не представляют угрозы банковской системе, поскольку уровень их покрытия всеми резервами в конце года составлял почти 98%.
9. 2020 год стал годом стремительной цифровой трансформации финансовой системы
Часть безналичных расчетов в Украине с использованием платежных карточек увеличилась до почти 56% на конец 2020 года с 50% в начале года.
В 2020 году НБУ сделал возможной отдаленную идентификацию и верификацию клиентов финансовых учреждений, предложив для этого финансовому рынку разные модели - пять упрощенных и три полноценных. В частности, это можно сделать, используя мобильное приложение "Дія", или через Систему BankID НБУ (онлайн-услуги с использованием системы на конец 2020 года были доступны 94% пользователям платежных карточек в Украине).
Кроме того, в конце 2020 года в Верховной Раде зарегистрирован законопроєкт № 4364 о платежных услугах, что позволит адаптировать законодательство Украины к законодательству ЕС и существенно осовременить регулирование деятельности украинского рынка платежей и перевода средств.
10. "Сплит" состоялся: около двух тысяч небанковских финучреждений перешли под надзор Национального банка
Национальный банк с 1 июля 2020 года стал регулятором подавляющей части небанковского финансового сектора. Под надзор Национального банка перешли около двух тысяч учреждений - страховщиков, страховых посредников, лизингодателей, финансовых компаний, кредитных союзов, ломбардов, бюро кредитных историй.
В 2020 году Национальный банк совместно с представителями рынка и народными депутатами начал работу над фундаментом нового регулирования небанковского сектора.
Реформа "сплит" направлена повысить прозрачность сектора, создать систему пропорционального регулирования и выстроить надежный и стойкий небанковский рынок, а игрокам рынка обеспечить новые возможности для развития.
Хотите проверить что о вас пишут СМИ? В LIGA360:Руководитель можно настроить мониторинг ТОП-200 украинских медиа. А еще пользователи системы получают свыше 50 цифровых инструментов для решения ежедневных задач. Узнавайте больше по ссылке.
До 14 мая вы можете бесплатно протестировать премиум-пакеты LIGA360 для вашей рабочей роли. Узнавайте об акции по ссылке.
