Небанковские поставщики платежных услуг больше не смогут держать валютные поступления физических лиц из-за границы на счете в валюте - средства автоматически конвертируются в гривну независимо от суммы перевода и страны отправления. Это касается и карточных поступлений через международные платежные системы.
Какой курс применяется для пересчета, когда поставщик не сможет зачислить средства по новой норме, и какой объем данных о плательщике и получателе теперь обязателен - полный анализ доступен на LIGA360.
Курс пересчета клиент не выбирает: применяется курс продажи иностранной валюты банка по договору, заключенному между банком и небанковским поставщиком платежных услуг, - такое требование вводит Постановление НБУ № 106, которое изменило Положение № 2. Если поставщик не заключил такой договор или не согласовал в нем курсовое условие, зачислить валютное поступление он не сможет. Разница между курсом банка и рыночным курсом ложится на получателя.
Карточные поступления из-за границы через международные платежные системы также конвертируются в гривну, но при условии согласия плательщика относительно курса пересчета - оно фиксируется на стороне плательщика и международной платежной системы. Правило распространяется не только на физических лиц, но и на юридических лиц и физических лиц-предпринимателей, которые принимают карточные платежи из-за границы.
Объем данных о плательщике и получателе, сопровождающих зачисление, теперь должен соответствовать требованиям Закона № 361 о финмониторинге. Если данных недостаточно, риск выходит за пределы валютного надзора - операция одновременно нарушает и требования финансового мониторинга.
Поставщикам платежных услуг стоит уже сейчас проверить договор с обслуживающим банком и курсовое условие в нем, обновить клиентские договоры и тарифы в части раскрытия курса зачисления, а также настроить потоки выплат и эквайринга так, чтобы подтверждение согласия плательщика поступало вместе с операцией. Поскольку платежные счета приравняли в этой части к текущим банковским, тот же режим теперь действует и для них, а мультивалютные счета физических лиц сохраняют валютную функциональность только вне входящих переводов из-за границы.
Как не пропустить следующее изменение порядка конвертации валютных поступлений. Следить вручную за обновлениями Положения № 2 - риск оставить договор с банком несогласованным с новой нормой. Контроль документа и персональная лента изменений законодательства в LIGA360 фиксируют каждую редакцию сразу после публикации - не пропустите момент, когда появится очередное уточнение НБУ.
