Национальный банк предоставил разъяснение по вопросам финансового мониторинга относительно верификации плательщиков во время осуществления операций по внесении наличных через программно-технические комплексы самообслуживания (дальше - ПТКС) для перевода средств.
Стоит обратить внимание, что часть пятая статьи 14 Закону о финмониторинге определяет случаи, в которых субъект первичного финансового мониторинга, который оказывает финансовые платежные услуги плательщику (инициатору), может не осуществлять верификацию плательщика. Отмеченные исключения не распространяются на случаи, когда, в частности, субъект первичного финансового мониторинга, который оказывает финансовые платежные услуги плательщику (инициатору), получает от плательщика (инициатора) средства в наличной форме.
В то же время согласно части девятнадцатой статьи 14 Закона требования настоящей статьи не распространяются на случаи осуществления, в частности, платежной операции наличностью в пределах Украины на сумму, которая не превышает 5 тысяч гривен при отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями, которые в сумме превышают 5 тысяч гривен.
Следовательно, во время верификации плательщика (инициатора) банк, учреждение как субъекты первичного финансового мониторинга обязаны осуществлять верификацию физического лица во время проведения операций по внесению наличности через ПТКС для перевода средств в части таких данных:
1) фамилия, имя и отчество (при наличии);
уникальный учетный номер финансовой операции, который дает возможность осуществить отслеживание операции;
2) местожительство (или место пребывания в Украине физического лица - резидента или место временного пребывания физического лица - нерезидента)
или
номер и серия (при наличии) паспорта гражданина Украины (или другого документа, удостоверяющего личность и в соответствии с законодательством Украины может использоваться на территории Украины для заключения сделок)
или
регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика
или
дата и место рождения.
Legal Solution поможет каждому специалисту, который требует анализа законодательства и поиска НПА. Руководителям, юристам, бухгалтерам, кадровикам и другим специалистам. Закажите доступ по ссылке.
Порядок осуществления надлежащей проверки клиента, а также порядок идентификации, верификации клиента (представителя клиента) определены в Положении об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденноу постановлением Правления Национального банка Украины от 19.05.2020 № 65 и Положении об осуществлении учреждениями финансового мониторинга, утвержденном постановлением Правления Национального банка Украины от 28.07.2020 № 107.
Порядок идентификации, верификации клиента (представителя клиента) приведен в приложениях 2 к Положениям № 65 и № 107. Отмеченный порядок содержит, в частности, упрощенные способы верификации клиента, которые банк, учреждение могут использовать.
Порядок использования банками, учреждениями инструмента возложения (информации относительно надлежащей проверки клиента, полученной от третьей стороны) во время осуществления надлежащей проверки клиента (в том числе идентификации и верификации) определен в приложении 11 к Положению № 65 и приложении 10 к Положению № 107.
Банк, учреждение могут использовать инструмент возложения, в частности, во время осуществления плательщиками операций пополнения счетов наличностью через ПТКС (в том числе с использованием электронных платежных средств для подтверждения факта, что плательщик является получателем и владельцем электронного платежного средства, с использованием считчика ПТКС). В НБУ считают, что условия и порядок взаимодействия (в том числе технологического) банка, учреждения во время передаваемости/получения соответствующей информации целесообразно определить в договоре с третьей стороной.
Банк, учреждение всегда несут ответственность за осуществление надлежащей проверки клиента, невзирая на использование/неиспользования им (ею) инструмента возложения во время осуществления надлежащей проверки.
В НБУ подчеркнули, что банки и небанковские финансовые учреждения обязаны разработать и утвердить внутренние документы с целью выполнения требований законодательства Украины в сфере финмониторинга, которые должны содержать действенные риск-ориентированнык процедуры, порядки, достаточные для надлежащей организации и функционирования внутрибанковской системы финмонторинга.
Такие внутренние документы должны содержать, в частности, порядок использования инструмента возложения в случае принятия банком, учреждением решения использовать этот инструмент.
Также отмечается, что в соответствии с подпунктом 7 пункта 10 приложения 16 к Положению № 65 и подпункту 7 пункта 10 приложения 15 к Положению № 107 банк, учреждение в своих внутренних документах по вопросам финмониторинга должны определить порядок выявления и случаи, в которых плательщик/получатель, который регулярно инициирует/получает переводы средств без открытия счета, будет считаться банком, учреждением таким, который поддерживает с ним деловые отношения и относительно которого необходимо осуществить мероы надлежащей проверки в порядке, предвиденном в приложении 1 к Положению № 65, приложении 1 к Положению № 107.
Банки и учреждения должны обеспечивать актуальность внутренних документов по вопросам финмониторинга, учитывая изменения в законодательстве Украины и события, которые могут повлиять на риски банка, учреждения. Банки и учреждения обновляют внутренние документы на постоянной основе, но не позже трех месяцев после изменений.
Читайте также:
ФЛП: финмониторинг переводов и оплат
Финансовый мониторинг во время войны: административная и уголовная ответственность СПФМ
