В Раде зарегистрировали законопроект о внесении изменений в некоторые законы Украины относительно усовершенствования функций Национального банка Украины по государственному регулированию рынков финансовых услуг (реестр. № 11043).
Авторы проекта отмечают, что Украина приняла на себя обязательство перед МВФ обеспечить усиление регуляторных требований к участникам платежного рынка и повысить требования к капиталу участников платежного рынка. В частности, на выполнение пункта 63 Меморандума и с целью обеспечения возможности более качественной оценки финансового состояния небанковских предоставителей платежных услуг существует необходимость наделения НБУ правом установления требований к регулятивному капиталу и методики его расчета.
Законопроектом предлагается внести ряд изменений в Законы Украины "О платежных услугах", "О финансовых услугах и финансовых компаниях", "О страховании" и "О кредитных союзах", которые направлены на:
1) установление для финансовых компаний, ломбардов и кредитных союзов возможности оказывать финансовые платежные услуги на основании лицензии финансовой компании, ломбарда, кредитного союза без необходимости получения отдельной лицензии на предоставление финансовых платежных услуг (но при условии включения в Реестр платежной инфраструктуры);
2) установление требований к регулятивному капиталу небанковских предоставителей платежных услуг с целью обеспечения качественного оценивания финансового состояния небанковских предоставителей платежных услуг и выявления потенциальных рисков в их деятельности, минимизации таких рисков и своевременного реагирования на возможные негативные последствия деятельности таких лиц, избежания конфликта требований к разным видам капитала (требования к собственному и к регулятивному капиталу);
3) увеличение размера штрафов для всех объектов надзора и оверсайта, которые будут сопоставимы с доходами предоставителей платежных услуг, в том числе банков:
для объектов надзора - до 5% объема операций, проведенных с нарушениями, или от трех тысяч до ста тысяч нмдг;
для объектов оверсайта - от трех тысяч до ста тысяч нмдг;
4) уточнение положений относительно разграничения надзора и оверсайта путем исключения из объектов оверсайта предоставителей платежных услуг, в том числе эмитентов электронных денег;
5) расширение перечня ограниченных платежных услуг для делания невозможным выполнения операций по возвращению средств анонимным абонентам (в частности, услуги, которые предоставляются лицами, которые получили лицензию на осуществление операций с наличностью и осуществляют деятельность по обработки и хранению наличности; перевода средств между идентифицированными абонентами и/или абонентами предоплаченной связи);
6) обеспечение возможностей проведения инспекционных проверок дистанционно (без посещения объекта надзора по его местонахождению).
Как бизнесу управлять рисками? Попробуйте корпоративное решение LIGA360. Законодательство и мониторинг изменений рынка, проверка контрагентов из Украины и Великобритании, ответы экспертов относительно лицензий, проверок, пошлины и налогов. Подробнее.
Кроме того, уточняются требования к управлению операционными рисками и рисками безопасности:
Для надлежащей идентификации субъектов ошибочных, ненадлежащих платежных операций, предоставители платежных услуг должны немедленно уведомлять других предоставителей платежных услуг о таких субъектах и таких платежных операциях в объеме, установленном правилами соответствующей платежной системы или договором между предоставителями платежных услуг.
Для предотвращения или прекращения ошибочных, ненадлежащих платежных операций, которые имеют признаки совершения уголовного правонарушения, предоставители платежных услуг обязаны на электронные запросы Национальной полиции Украины немедленно предоставить информацию о такой платежной операции, в частности фамилию, имя и отчество (при наличии) (полное наименование) получателя и полное наименование предоставителя платежных услуг получателя, уникальный идентификатор получателя, идентификатор платежного устройства, код, который идентифицирует операцию в платежной системе, полный номер платежного инструмента, номер счета получателя.
Обязательными условиями для заключения договора о предоставлении платежных услуг является письменное разрешение пользователя:
1) на раскрытие предоставителем платежных услуг пользователя другим предоставителям платежных услуг информации, которая содержит банковскую тайну, коммерческую тайну, тайну предоставителя платежных услуг, тайну финансового мониторинга;
2) на раскрытие предоставителем платежных услуг пользователя Национальной полиции Украины информации, которая содержит банковскую тайну, коммерческую тайну, тайну предоставителя платежных услуг для надлежащей идентификации субъектов ошибочных, ненадлежащих платежных операций, которые имеют признаки совершения уголовного правонарушения, принятия мер по предотвращению или прекращению таких платежных операций.
Отсутствие такого разрешения пользователя имеет следствием отказ предоставителя платежных услуг в заключении договора о предоставлении платежных услуг. Разрешение может быть предоставлено путем наложения электронной подписи одноразовым идентификатором.
Кроме того, Национальный банк Украины на основании установленных им критериев важности имеет право определять:
платежную систему системно важной платежной системой или важной платежной системой,
технологического оператора важным технологическим оператором и устанавливать к ним требования.
Как руководителю получать "отфильтрованную" информацию, которая влияет на деятельность бизнеса? На дашборде в LIGA360. Мониторинг репутации, новости рынка и деятельность партнеров и конкурентов в удобном визуальном формате. Закажи индивидуально настроенный дашборд прямо сегодня.
