Ця сторінка також доступна для перегляду українською мовою

Перейти до української версії сайту

Автоматизированный арест средств – три шага вперед

12.29, 29 марта 2021
4919
1

Александр Олейник, Директор Директората правосудия и уголовной юстиции Министерства юстиции Украины, к. ю. н. , заслуженный юрист Украины

О введении в Украине автоматизированного ареста средств, выбор оптимальной модели и текущие проблемы мы уже писали ранее (см. статьи «В зоне особого взыскания», Юридическая практика, № 14 (1110), 02.04.2019 и «Автоматизированный арест средств, или Как разбудить должников», платформа ЛIГА:ЗАКОН от 14.02.2020), поэтому, чтобы не повторяться, в этой статье мы опишем нормативные и практические достижения, которые были достигнуты с того времени.

Текущее состояние нормативно-правового регулирования

Напомним, что законодатель для эффективного выполнения решений в принудительном порядке обязал исполнителей:

1. накладывать арест на средства должника немедленно после открытия исполнительного производства при условии указания взыскателем в заявлении банковских счетов должника (часть седьмая статьи 26 Закона Украины «Об исполнительном производстве»);

2. проверять каждые две недели имущественное положение должника в части выявления его счетов (статья 48 Закона Украины «Об исполнительном производстве»);

3. арестовывать не позднее следующего рабочего дня со дня выявления счетов должника сумму средств, необходимую для удовлетворения требований по исполнительному производству (статьи 13, 48, 56 Закона Украины «Об исполнительном производстве»);

4. списывать арестованые на счетах должника средства (статьи 13, 48 Закона Украины «Об исполнительном производстве»).

Практическая реализация

При реализации указанных выше норм исполнители сталкиваются с трудностями, которые связаны с отсутствием возможности в автоматизированном режиме: (1) выявлять имеющиеся у должника счета в банке и узнавать сумму средств на них, (2) списывать арестованые на счетах должника средства.

Рассмотрим каждую из этих проблем более подробно.

1. Отсутствие возможности в автоматизированном режиме выявлять имеющиеся у должника счета в банке и узнавать сумму средств на них.

Следует отметить, что обращению взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника в банках или других финансовых учреждениях, предшествует выявление исполнителем информации о таких счетах.

Такую информацию исполнитель получает в автоматизированной системе исполнительного производства путем направления запроса в Государственную фискальную службу Украины. Вместе с тем, Государственной фискальной службой Украины информация предоставляется только об имеющихся счетах у должников - юридических лиц и / или физических лиц-предпринимателей.

К сожалению, получить информацию об имеющихся счетах у должников - физических лиц возможно только путем направления требований на получение соответствующей информации ко всем банковским учреждениям страны, поскольку централизованный учет таких счетов на сегодня отсутствует.

Согласно части первой статьи 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка, является банковской тайной. Статьей 61 этого Закона установлено, что банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны.

Порядок раскрытия банковской тайны определен статьей 62 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

Так, информация о юридических и физических лицах, содержащая банковскую тайну, раскрывается банками, в частности, органам государственной исполнительной службы, частным исполнителям по их письменному требованию по вопросам исполнения решений судов и решений, подлежащих принудительному исполнению в соответствии с Законом Украины «Об исполнительном производстве», о наличии и / или состоянии счетов должника, движения денежных средств и операций на счетах должника за конкретный промежуток времени, договоров должника о хранении ценностей или предоставление должнику в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа, охраняемого банком.

Указанное положение Закона Украины «О банках и банковской деятельности» корреспондируется с положением пункта 21 части третьей статьи 18 Закона Украины «Об исполнительном производстве».

В то же время при реализации исполнителями указанных положений законов Украины «О банках и банковской деятельности», «Об исполнительном производстве» возникают определенные трудности в связи с неправильным толкованием банками этих положений.

Так, некоторые банки отказываются предоставлять исполнителям информацию о номерах счетов должника и сумм средств, имеющиеся на счетах должника.

Только в течение 2020 органами государственной исполнительной службы зафиксировано 35757 случаев, когда банки, рассматривая требования государственных исполнителей о предоставлении информации о наличии и/или состоянии счета должника, вместо предоставления информации о номерах банковских счетов должника и остатков средств на них сообщают, что счет имеется, средств недостаточно или похожую информацию.

Приведенное значительно усложняет процесс выполнения решений и приводит к нарушениям интересов сторон исполнительного производства.

Кроме того, как требования на получение информации, содержащей банковскую тайну, так и постановления о наложении ареста на денежные средства, исполнители направляют в банковские учреждения почтой (кроме постановлений об аресте средств вынесенных в исполнительных производствах о взыскании алиментов).

Учитывая, что сейчас в Украине действует 73 банка, направление соответствующих требований и постановлений по почте занимает много времени и приводит к значительным затратам.

В связи с указанными причинами большинство исполнителей не присылают требования на получение информации, содержащей банковскую тайну, ко всем банкам. Указанное приводит к случаям неполной проверки исполнителем наличия средств у должника, что в свою очередь позволяет должнику свободно пользоваться средствами, при этом уклоняясь от выполнения соответствующих решений. Указанное существенно усложняет принудительное исполнение решений.

2. Отсутствие возможности в автоматизированном режиме списывать арестованые на счетах должника средства.

Действующий механизм списания средств со счетов должника затруднен и занимает длительный промежуток времени, что в свою очередь препятствует исполнителю оперативно выполнить решение.

Так, согласно Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, утвержденной постановлением Национального банка Украины от 21.01.2004 № 22, для принудительного списания средств исполнитель оформляет не менее чем в трех экземплярах платежное требование по форме, приведенной в приложении к настоящей Инструкции.

Согласно указаний по заполнению реквизитов расчетных документов и их реестров, указанных в приложении 9 к Инструкции № 22, в платежном требовании указывается дата принятия и проверки банком взыскателя платежного требования, подлежащей отправке в банк плательщика (банком или непосредственно взыскателем), или дата принятия банком получателя расчетного документа (реестра) для отправки в банк плательщика, которые удостоверяются подписью ответственного исполнителя и оттиском штампа банка.

Таким образом, из положений Инструкции № 22 следует, что органы государственной исполнительной службы перед отправкой платежного требования в банк должника должны передать ее на проверку и проставление соответствующей отметки в орган Казначейства, а частные исполнители - в банк, который их обслуживает.

В дальнейшем после проверки платежных требований банками взыскателя и проставления соответствующей отметки органы государственной исполнительной службы (частные исполнители) принимают меры по отправке платежного требования в банк должника для принудительного списания средств.

Итак, на сегодня указанный документооборот платежных требований между органами государственной исполнительной службы (частными исполнителями), органами Казначейства и банками происходит в бумажном виде, в том числе с помощью средств почтовой связи, либо доставляются самостоятельно, и это в то время, когда во всех сферах возрастает актуальность и важность цифровых технологий.

Приведенное значительно усложняет процесс исполнения решений, приводит к расходованию средств на осуществление расходов исполнительного производства и рабочего времени работников, а главное - нарушает интересы сторон исполнительного производства и основные принципы исполнительного производства, предусмотренные статьей 2 Закона Украины «Об исполнительном производстве», в частности, обязанности выполнения решений и разумности сроков исполнительного производства.

Нормативные сдвиги

1. Для введения возможности в автоматизированном режиме проверить имеющиеся у должника счета в банке и узнавать сумму средств на них Министерство юстиции предложило Национальному банку Украины решить два вопроса:

1. внести изменения в Правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 14 июля 2006 года № 267, которыми предусмотреть, что информация банка о наличии и / или состоянии счетов должника должна содержать номера счетов, открытых должником в банке, а также суммы средств, которые имеются на таких счетах;

2. согласовать изменения в Порядок автоматизированного ареста средств должников на счетах в банках за исполнительное производство о взыскании алиментов, утвержденного приказом Министерства юстиции Украины от 16.04.2019 № 1203/5, которые бы предусматривали распространение автоматизированного ареста средств должника не только на исполнительные производства о взыскании алиментов, но и на все категории исполнительных производств и внедрение автоматизации процесса получения исполнителями информации по банковским счетам должника.

Так, по инициативе Министерства юстиции Украины Постановлением правления Национального банка Украины от 12 февраля 2021 № 18 внесены изменения в пункт 3.10 главы 3 Правил хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 14 июля 2006 года № 267 и предусмотрено, что информация о наличии и / или состоянии счетов должника должна содержать номера счетов, открытых должником в банке, а также суммы средств, которые имеются на таких счетах.

Письмом Национального банка Украины от 16 марта 2021 согласованы предложенные Минюстом изменения в Порядок автоматизированного ареста средств должников на счетах в банках по исполнительным производствам о взыскании алиментов, позволило Министерству юстиции Украины 23 марта 2021 издать приказ № 1061/5 «О внесении изменений в приказ Министерства юстиции Украины от 16 апреля 2019 № 1203/5 », который был зарегистрирован в Министерстве юстиции 25.03.2021 приказом № 1112/5.

Указанные изменения предусматривают:

  • распространение автоматизированного ареста средств должника не только на исполнительные производства о взыскании алиментов, а на все категории исполнительных производств;

  • введение автоматизации процесса получения исполнителями информации по банковским счетам должника и сумм средств на них.

Указанным приказом поручено Государственному предприятию «Национальные информационные системы» совместно с Министерством юстиции Украины в трехмесячный срок со дня вступления в силу настоящего приказа принять меры для обеспечения его реализации.

2. Для введения возможности исполнителей в автоматизированном режиме списывать обнаруженые на счетах средства должника Министерством юстиции разработан проект приказа Министерства юстиции Украины, Министерства финансов Украины «Об утверждении Порядка информационного взаимодействия органов и лиц, осуществляющих принудительное исполнение судебных решений и решений других органов, Государственной казначейской службы Украины и банков в процессе передачи платежных требований в электронной форме», который сейчас находится на согласовании в Министерстве финансов Украины.

Указанный проект приказа предусматривает введение механизма создания, передачи и проверки платежных требований на принудительное списание средств при принудительном исполнении судебных решений в электронной форме.

Принятие соответствующего проекта приказа позволит ввести информационное взаимодействие между органами государственной исполнительной службы (частными исполнителями), органами Казначейства и банками в процессе передачи платежных требований в электронной форме.

Будущая модель

После реализации положений приказа Минюста от 23 марта 2021 № 1061/5, принятие и реализация положений приказа Министерства юстиции Украины, Министерства финансов Украины «Об утверждении Порядка информационного взаимодействия органов и лиц, осуществляющих принудительное исполнение судебных решений и решений других органов, государственной казначейской службы Украины и банков в процессе передачи платежных требований в электронной форме» процедура выявления счетов должника, установление суммы средств на них, ареста и списания выявленных средств будет выглядеть так:

Следует также обратить внимание, что для полноценного внедрения описанной модели крайне важно подключение к ней всех банковских учреждений.

Согласно справочника банковских учреждений Украины, имеющих банковскую лицензию, по состоянию на 25 марта 2021 в Украине действуют 73 банка.

На сегодня к системе автоматизированного ареста подключено 7 банков, 44 банка подключены к тестовой среде, на стадии консультаций и предварительных настроек относительно подключения к тестовой среде находятся еще 11 банков. То есть, в ближайшее время к системе автоматизированного ареста будет присоединено 62 банка из 73.

Учитывая это, а также то, что предложенная модель позволит автоматизировать все взаимодействие между государственными, частными исполнителями и банками, что значительно оптимизирует производственные процессы банковских учреждений, надеемся, что подключение всех банков к обновленной системе взаимодействия состоится максимально оперативно.

Александр Олейник, Директор Директората правосудия и уголовной юстиции Министерства юстиции Украины, к.ю.н., заслуженный юрист Украины

Подпишитесь на рассылку
Главные новости и аналитика для вас по будням
Оставьте комментарий
Войдите, чтобы оставить комментарий
Войти
На эту тему