Банки обязаны в своей деятельности применять риск-ориентированный подход для оценки и понимания рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Так, 19 мая, Нацбанк издал Постановление № 65 "Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга", в которой указаны индикаторы подозрительности финансовых операций.
Так, определены такие индикаторы, которые касаются деятельности или поведения клиента:
1. Клиент (представитель клиента) не может понятно объяснить, в чем заключается его деловая деятельность (характер деятельности).
2. Клиент (представитель клиента) не желает или отказывается предоставлять информацию, нужную для принятия мер надлежащей проверки, предоставляет ее в недостаточной мере или предоставляет сомнительную информацию, которую трудно проверить.
3. Существуют основания подозревать, что предоставленные информация/документы содержат неправдивые или подделанные сведения (в частности очевидными являются значительные несоответствия, допущенные существенные ошибки).
4. Невозможно связаться с клиентом (представителем клиента) с помощью предоставленных им данных, в частности по адресу местонахождения, проживания или по указанному номеру телефона и по электронной почте (особенно в короткие сроки после предоставления такой контактной информации).
5. Клиент имеет большое количество счетов или платежных карточек, потребность у которых не является понятной или не отвечает его бизнес-потребностям.
6. Клиент (представитель клиента) нервничает без видимых причин или проявляет нетипичное поведение.
7. Клиент демонстрирует необычную заинтересованность требованиями законодательства в сфере ПОС/ФТ и внутренней системы ПОС/ФТ банку (в частности, внутренних документов банка по вопросам ПОС/ФТ).
8. Клиент (представитель клиента) отменяет проведение запланированной финансовой операции после того, как банк спросил у него соответствующие подтверждающие документы и/или разъяснения.
9. Клиент (представитель клиента) настаивает на срочности проведения финансовой операции, демонстрируя нервное поведение, без наличия очевидных на то причин (оснований).
10. Клиент (представитель клиента) предлагает деньги, подарки или другой вид благодарности работнику банка за проведение финансовой операции в необычный или подозрительный способ.
11. Информация, предоставленная клиентом (представителем клиента), противоречит той, которая содержится в публичных источниках.
12. Финансовые операции по счету физического лица не отвечают рисковому профилю клиента (в частности возраста, профессии, доходам).
13. Клиент демонстрирует незнание информации, которая касается финансовых операций по его собственному счету, и/или не может объяснить их содержание.
14. Клиент необычно и излишне оправдывает или объясняет финансовую операцию, подчеркивая отсутствие любых связей с незаконной деятельностью.
15. Характер финансовой операции и/или обстоятельства, при которых она инициируется, дают основания считать, что она осуществляется от имени и/или в пользу другой стороны, личность которой не раскрыта банку.
16. По счету клиента - субъекта хозяйствования не уплачены никакие или уплачено в незначительном размере (в размере, который очевидно не отвечает объемам проведенных финансовых операций) обязательные платежи, которые присущие обычной хозяйственной деятельности (например, платежи за аренду помещений, уплата коммунальных услуг, налогов в бюджет).
17. Счетами нескольких клиентов, между которыми нет логично объяснимых взаимосвязей управляет один и тот же представитель.
18. Представитель клиента - физического лица не имеет четких и понятных отношений с клиентом (например, лицо не является родственником, членом семьи, адвокатом).
19. Подавая заявку на получение платежной карточки по почте, клиент указывает адрес, который неизвестен банку.
20. Представители клиента - субъекта хозяйствования максимально избегают контактов с работниками банка (посещение отделения банка), даже когда при обычных условиях проведения финансовой(их) операции(й) это было бы для них намного удобнее.
21. Есть очевидные признаки того, что другие лица контролируют проведение финансовой операции (клиент читает все из заметок или телефона или другие лица следят за клиентом в помещении отделения или оставаясь извне).
22. Цель или мотивация открытия счетов нерезидентами в Украине являются неубедительной или непонятной.
23. Клиент постоянно настаивает на обслуживании у одного работника банка, даже если это обычные операции, и/или прекращает осуществлять финансовые операции через банк на период отсутствия конкретного работника.
Проверить предприятие, банк или ФЛП вы можете с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.
Читайте главные новости, аналитические материалы и интервью ЛІГА:ЗАКОН Бизнес теперь в Telegram! Также подписывайтесь на нашу страницу в Facebook
