НБУ принял два новых документа - Положение о мерах влияния на рынках небанковских финуслуг и Положение об особенностях мер влияния в виде отстранения руководства от управления финучреждением и назначения временной администрации.
Ко всем небанковским финансовым учреждениям могут быть применены такие меры влияния:
требование устранить нарушение
требование созвать внеочередные собрания участников финучреждения
штраф
временная остановка или аннулирование лицензии
исключение компании из реестра
заключение письменного соглашения
К высокорисковым сегментам рынка, которыми являются страховщики и кредитные союзы, дополнительно могут применяться: утверждение плана восстановления, отстранение руководства от управления и назначение временной администрации.
Отдельные меры влияния предусмотрены для небанковских финансовых групп. Если регулятор установит нарушение законодательства по вопросам надзора на консолидированной основе, то имеет право повысить экономические нормативы, лимиты, а также установить ограничение на отдельные виды операций.
Признаки деятельности, которая несет риски для вкладчиков и кредиторов учреждения
Во время надзора Национальный банк будет не только устанавливать факты нарушения законодательства, но и проверять, является ли деятельность учреждения рисковой для вкладчиков и кредиторов. В случае установления признаков рисковости деятельности учреждения регулятор будет иметь право отзывать ее лицензию.
Для всех без исключения игроков небанковского финринка признаком рисковой деятельности будет систематическое нарушение законодательства о защите прав потребителей и в сфере рекламы финуслуг.
Для финкомпаний-гарантов предусмотрен дополнительный признак рисковой деятельности - заключение новых договоров гарантий тогда как учреждением не выполняются обязательные финансовые нормативы.
Для кредитных союзов предусмотрены три дополнительных признака рисковой деятельности:
досрочное возвращение вкладов связанным лицам на условиях, которые отличаются от условий привлечения средств;
недостаточность доходов или чрезмерные расходы, которые приводят к ухудшению финансового состояния и создают риск невыполнения нормативов;
искусственное улучшение финансового результата или искажение отчетности.
Для страховщиков предусмотрено пять дополнительных признаков рисковой деятельности:
систематическое формирование страховых резервов в недостаточном размере;
получение активов, которые не относят к приемлемым активам, если такое получение приводит к уменьшению размера приемлемых активов, которые принимаются в покрытие норматива платежеспособности и достаточности капитала, к размеру, который меньше 120% от нормативного объема активов;
два и больше нарушений обязательных китериев и нормативов за один отчетный период;
недостаточность доходов или чрезмерные расходы, которые приводят к ухудшению финансового состояния и создают риск невыполнения нормативов;
искусственное улучшение финансового результата или искажение отчетности.
Как эффективно организовать работу и защитить свой бизнес в условиях карантина? С решением Liga360:Руководитель. Вы сможете проверить надежность партнеров, контролировать упоминания о вашей компании в ключевых украинских СМИ и получать извещение относительно изменений законодательства и судебных решений. А коммуницировать с коллегами в режиме удаленной работы - не проблема, ведь в Liga360 можно обсуждать риски и возможности всей командой. Заказывайте тестовый доступ к Liga360 за ссылкой.
