Верховная Рада поддержала в целом новую редакцию Закона о финансовых услугах и финансовых компаниях (проект № 5065).
Новый закон устанавливает четкие требования к работе финучреждений и расширяет возможности предоставления новых видов услуг.
Финансовое учреждение имеет право предоставлять одну или несколько из таких видов финансовых услуг:
1) предоставление средств и банковских металлов в кредит;
2) предоставление гарантий;
3) факторинг;
4) финансовый лизинг;
5) торговля валютными ценностями;
6) финансовые платежные услуги по переводу средств без открытия счета и/или осуществление еквайринга платежных инструментов.
Если юридическое лицо намеревается оказывать только финансовые платежные услуги, то оно должно получить лицензию на предоставление финансовых платежных услуг.
Финансовые услуги, предусмотренные пунктами 1-4, 6 части первой настоящей статьи, оказываются на основании лицензии на деятельность финансовой компании.
Финансовая услуга по торговле валютными ценностями и/или другие финансовые услуги, если они являются валютными операциями предоставляется на основании лицензии на осуществление валютных операций.
По-новому будет урегулирована деятельность ломбардов. Ломбард на основании лицензии на деятельность ломбарда имеет право оказывать физическим лицам финансовые услуги по предоставлению средств и банковских металлов в кредит в виде ломбардных кредитов.
Также ломбард имеет право предоставлять:
финансовые платежные услуги по переводу средств без открытия счета и/или осуществление еквайринга платежных инструментов;
осуществлять торговлю валютными ценностями в наличной форме (при условии получения лицензии на осуществление валютных операций).
Для включения в лицензию на деятельность ломбарда соответствующих финансовых услуг такой ломбард должен отвечать требованиям, установленных законом и нормативно-правовыми актами Регулятора, к деятельности по предоставлению такой финансовой услуги.
Кроме деятельности по предоставлению финансовых услуг, ломбард имеет право:
1) оплачивать по поручению своих клиентов стоимость товаров, работ и услуг в пределах предоставленных им кредитов, если это предусмотрено кредитным договором;
2) осуществлять посредническую деятельность по страхованию предмета залога, которым обеспечено обязательство по кредитному договору;
3) осуществлять управление предметом залога в период до его реализации в порядке обращения взыскания;
4) осуществлять продажу предмета залога, на который ломбардом обращено взыскание;
5) осуществлять предпродажную подготовку, ремонт, переработку имущества, которое было предметом залога по кредитному договору и на которое ломбардом обращено взыскание;
6) оказывать услуги хранения имущества;
7) исключительно с целью предоставления кредита оказывать услуги оценки имущества, которое передается в залог, с учетом установленных законодательством Украины требований относительно проведения оценки отдельных видов имущества;
8) осуществлять деятельность по предоставлению в аренду (субаренду) имущества, которое принадлежит ломбарду на праве собственности и/или пользования и не используется для осуществления деятельности ломбарда;
9) инвестировать собственные средства.
Чтобы действовать на 360, компаниям нужная информация и инструменты для принятия решений. Полный обзор правового и медийного поля, мониторинги критических изменений, обзор отрасли, деятельности партнеров и конкурентов - все это предлагает IT- платформа всей компании LIGA360. Детали по ссылке.
Национальный банк Украины также раскрыл другие ключевые новации закона, в частности:
Пропорциональные требования к минимальному капиталу
Требования к минимальному размеру собственного капитала финкомпаний и ломбардов будут зависеть от услуг, которые предоставляются. Собственный капитал должен составлять от 1 млн грн для ломбардов, которые оказывают исключительно услуги кредитования, до 10 млн грн для финансовых компаний, которые оказывают услуги гарантий.
Упрощение порядка приобретения или увеличения существенного участия
Приобретение существенного участия в финансовой компании или ломбарде не будет требовать получения предварительного согласования регулятора. Информация о новых владельцах будет подаваться одновременно с документами об изменении структуры собственности предоставителя финансовых услуг. Национальный банк продолжит проверять соответствие владельца существенного участия требованиям законодательства.
Пропорциональный подход и введение надзора за рыночным поведением
Новый закон внедряет риск-ориентированное регулирование и надзор. То есть требования и правила надзора за финансовыми учреждениями будут зависеть от их размера, вида деятельности, значимости и рисков. Это даст возможность обеспечить пропорциональность, когда малым нерисковым финансовым учреждениям будет уделяться минимальное внимание со стороны регулятора.
Также закон вводит новую составляющую - надзор за рыночным поведением учреждений. Здесь будет идти речь об усилении контроля за соблюдением финучреждениями требований к защите прав потребителей, раскрытия достаточной информации потребителям, прозрачных структур собственности, надлежащей деловой репутации владельцев и руководителей и тому подобное.
Повышение качества корпоративного управления
С учетом риск-ориентированного подхода обновляются требования к корпоративному управлению предоставителей финансовых услуг и устанавливаются требования к системе внутреннего контроля. Новые требования направлены на построение систем корпоративного управления предоставителя финансовых услуг, которые будут обеспечивать финансовую стойкость такого предоставителя и соблюдение им требований законодательства Украины.
Возможность для финучреждений передать ряд своих функций на аутсорсинг
Так, финансовые компании и ломбарды, если они не являются предприятиями, которые представляют общественный интерес (предприятия-эмитенты ценных бумаг, страховщики, негосударственные пенсионные фонды, другие финансовые учреждения и предприятия, которыеотносятся к крупным по балансовой стоимости активам, чистым доходом и средним количеством работников), могут передавать на аутсорсинг ряд своих функций. А именно: ведение бухгалтерского учета, осуществления внутреннего аудита, управления рисками, комплаенс. В то же время они обязательно должны поинформировать об этом Национальный банк.
Закон "О финансовых услугах и финансовых компаниях" вводится в действие с 1 января 2024 года, кроме отдельных положений.
Работайте только с проверенными контрагентами, которые имеют лицензии на деятельность. На ІТ-платформе LIGA360 можно узнать о наличии лицензий у компаний: на туроператорскую деятельность и услуги перевозки пассажиров, предоставления финансовых услуг, торговлю алкогольными и табачными изделиями. Закажите презентацию LIGA360 по ссылке.
