Рада поддержала новые правила на рынке финуслуг: Закон принят

Верховная Рада поддержала в целом новую редакцию Закона о финансовых услугах и финансовых компаниях (проект № 5065).

Новый закон устанавливает четкие требования к работе финучреждений и расширяет возможности предоставления новых видов услуг.

Финансовое учреждение имеет право предоставлять одну или несколько из таких видов финансовых услуг:

1) предоставление средств и банковских металлов в кредит;

2) предоставление гарантий;

3) факторинг;

4) финансовый лизинг;

5) торговля валютными ценностями;

6) финансовые платежные услуги по переводу средств без открытия счета и/или осуществление еквайринга платежных инструментов.

Если юридическое лицо намеревается оказывать только финансовые платежные услуги, то оно должно получить лицензию на предоставление финансовых платежных услуг.

Финансовые услуги, предусмотренные пунктами 1-4, 6 части первой настоящей статьи, оказываются на основании лицензии на деятельность финансовой компании.

Финансовая услуга по торговле валютными ценностями и/или другие финансовые услуги, если они являются валютными операциями предоставляется на основании лицензии на осуществление валютных операций.

По-новому будет урегулирована деятельность ломбардов. Ломбард на основании лицензии на деятельность ломбарда имеет право оказывать физическим лицам финансовые услуги по предоставлению средств и банковских металлов в кредит в виде ломбардных кредитов.

Также ломбард имеет право предоставлять:

• финансовые платежные услуги по переводу средств без открытия счета и/или осуществление еквайринга платежных инструментов;

• осуществлять торговлю валютными ценностями в наличной форме (при условии получения лицензии на осуществление валютных операций).

Для включения в лицензию на деятельность ломбарда соответствующих финансовых услуг такой ломбард должен отвечать требованиям, установленных законом и нормативно-правовыми актами Регулятора, к деятельности по предоставлению такой финансовой услуги.

Кроме деятельности по предоставлению финансовых услуг, ломбард имеет право:

1) оплачивать по поручению своих клиентов стоимость товаров, работ и услуг в пределах предоставленных им кредитов, если это предусмотрено кредитным договором;

2) осуществлять посредническую деятельность по страхованию предмета залога, которым обеспечено обязательство по кредитному договору;

3) осуществлять управление предметом залога в период до его реализации в порядке обращения взыскания;

4) осуществлять продажу предмета залога, на который ломбардом обращено взыскание;

5) осуществлять предпродажную подготовку, ремонт, переработку имущества, которое было предметом залога по кредитному договору и на которое ломбардом обращено взыскание;

6) оказывать услуги хранения имущества;

7) исключительно с целью предоставления кредита оказывать услуги оценки имущества, которое передается в залог, с учетом установленных законодательством Украины требований относительно проведения оценки отдельных видов имущества;

8) осуществлять деятельность по предоставлению в аренду (субаренду) имущества, которое принадлежит ломбарду на праве собственности и/или пользования и не используется для осуществления деятельности ломбарда;

9) инвестировать собственные средства.

Национальный банк Украины также раскрыл другие ключевые новации закона, в частности:

Пропорциональные требования к минимальному капиталу

Требования к минимальному размеру собственного капитала финкомпаний и ломбардов будут зависеть от услуг, которые предоставляются. Собственный капитал должен составлять от 1 млн грн для ломбардов, которые оказывают исключительно услуги кредитования, до 10 млн грн для финансовых компаний, которые оказывают услуги гарантий.

Упрощение порядка приобретения или увеличения существенного участия

Приобретение существенного участия в финансовой компании или ломбарде не будет требовать получения предварительного согласования регулятора. Информация о новых владельцах будет подаваться одновременно с документами об изменении структуры собственности предоставителя финансовых услуг. Национальный банк продолжит проверять соответствие владельца существенного участия требованиям законодательства.

Пропорциональный подход и введение надзора за рыночным поведением

Новый закон внедряет риск-ориентированное регулирование и надзор. То есть требования и правила надзора за финансовыми учреждениями будут зависеть от их размера, вида деятельности, значимости и рисков. Это даст возможность обеспечить пропорциональность, когда малым нерисковым финансовым учреждениям будет уделяться минимальное внимание со стороны регулятора.

Также закон вводит новую составляющую - надзор за рыночным поведением учреждений. Здесь будет идти речь об усилении контроля за соблюдением финучреждениями требований к защите прав потребителей, раскрытия достаточной информации потребителям, прозрачных структур собственности, надлежащей деловой репутации владельцев и руководителей и тому подобное.

Повышение качества корпоративного управления

С учетом риск-ориентированного подхода обновляются требования к корпоративному управлению предоставителей финансовых услуг и устанавливаются требования к системе внутреннего контроля. Новые требования направлены на построение систем корпоративного управления предоставителя финансовых услуг, которые будут обеспечивать финансовую стойкость такого предоставителя и соблюдение им требований законодательства Украины.

Возможность для финучреждений передать ряд своих функций на аутсорсинг

Так, финансовые компании и ломбарды, если они не являются предприятиями, которые представляют общественный интерес (предприятия-эмитенты ценных бумаг, страховщики, негосударственные пенсионные фонды, другие финансовые учреждения и предприятия, которыеотносятся к крупным по балансовой стоимости активам, чистым доходом и средним количеством работников), могут передавать на аутсорсинг ряд своих функций. А именно: ведение бухгалтерского учета, осуществления внутреннего аудита, управления рисками, комплаенс. В то же время они обязательно должны поинформировать об этом Национальный банк.

Закон "О финансовых услугах и финансовых компаниях" вводится в действие с 1 января 2024 года, кроме отдельных положений.