Нестабильность экономики страны в целом и банковской сферы в частности способствует тому, что все больше банков становятся неплатежеспособными, потому актуальным является вопрос, что делать вкладчикам и субъектам хозяйствования в такой ситуации.
Кредитор банка должен заявить о своих требованиях в течение 30 дней со дня опубликования в газете "Урядовий курьер" или "Голос Украины" объявления о начале ликвидации банка. Кредиторские требования заявляются исключительно путем направления письменного заявления в Фонд по адресу, указанному в объявлении о ликвидации банка, или ее предоставлении непосредственно по местонахождению банка/отделенного подразделения банка (отделение, филиала, представительства). Требования могут заявляться как с определением суммы, так и без него.
В соответствии со ст. 49 Закона "О системе гарантирования вкладов физических лиц" любые требования кредиторов, которые поступили после 30 дней со дня опубликования Фондом сведений о ликвидации банка, считаются погашенными, кроме требований вкладчиков в пределах гарантированной Фондом суммы возмещения за вкладами. Любые споры относительно акцептирования требований кредиторов подлежат решению в судебном порядке.
Согласно письменным заявлениям кредиторов и дополнительным документам, которые подтверждают фактические данные заявленных требований, формируется реестр акцептующих требований кредиторов. Он содержит сведения о каждом кредиторе, размер (сумму) его требований по денежным обязательствам, очередность удовлетворения каждого требования. После утверждения исполнительной дирекцией Фонда реестра информация об этом размещается на сайтах Фонда и банка, который ликвидируется, а также в доступных для посетителей местах помещений неплатежеспособного банка. Кредиторы банка, требования которых акцептированы, имеют право бесплатно получить включенную в реестр информацию относительно себя после обращения и устной идентификации в банке.
Кредиторские требования удовлетворяются в порядке очередности, установленной ст. 52 Закона Украины "О гарантировании вкладов физических лиц" за счет средств, полученных от управления и реализации имущества (активов) банка. О начале удовлетворения требований кредиторов определенной очереди публикуется соответствующее объявление на официальных веб-страницах Фонда и банка, а также вывешивается в доступном для посетителей месте в главном офисе банка и в каждом отделенном подразделении. Требования кредиторов каждой следующей очереди удовлетворяются в меру поступления средств от продажи имущества (активов) банка после полного удовлетворения требований предыдущей очереди.
Физические лица-предприниматели имеют такие же гарантии, как и другие физические лица. Юридические лица таких гарантий не имеют.
После ввода временной администрации, движение денежных средств на счетах клиента ограничивается. Средства, которые остались на счетах юридических лиц могут быть квалифицированы как сомнительная дебиторская задолженность, поскольку нет уверенности в ее погашении. Порядок удовлетворения таких требований будет зависеть от того, что произойдет с банком по завершению "режима" временной администрации.
Среди возможных вариантов:
продажа активов и обязательств банка другому субъекту - банку, инвестору (в этом случае субъект ведения хозяйства получит возможность вернуть свои средства у нового дебитора, который примет на себя обязательство банка);
его ликвидация (остается лишь надеяться, что активов банка хватит для возвращения вклада).
Средства, полученные в результате ликвидации и продажи имущества (активов) банка, направляются Фондом на удовлетворение требований кредиторов - юридических лиц - клиентов банка, которые не являются связанными лицами банка, аж в седьмую очередь.
То есть юридические лица гарантий не имеют. Будет процедура банкротства, в процессе которой возможна санация, то есть банк получит правопреемника. К правопреемнику перейдут права и обязанности и он будет рассчитываться с юрлицами. В случае ликвидации будет продано имущество, взыскана дебиторская задолженность, и в пределах этого в порядке очередности удовлетворены требования кредиторов (этих юрлиц). Процедура банкротства будет происходить в судебном порядке и нужно будет подавать заявление в суд в рамках этого производства.
Информация - залог устойчивости бизнеса в условиях военного положения. Получайте ключевые данные для принятия решений топ-командой. Изменения законодательства, проверка контрагентов относительно рисков и связей с рф и рб, мониторинг медиа-упоминаний. Только в июне приобрети LIGA360 для бизнеса по выгодной цене.
Относительно права на возмещение средств по банковским вкладом, то в течение действия военного положения в Украине и трех месяцев со дня его прекращения или отмены Фонд гарантирования вкладов возмещает каждому вкладчику банка средства в полном размере вклада включая проценты, начисленные по состоянию на конец дня, который предшествует дню начала процедуры выведения банка из рынка.
После завершения трехмесячного периода со дня отмены или прекращения действия военного положения максимальная сумма возмещения средств вкладчикам по всем вкладам в одном банке будет составлять не менее 600 тыс. грн, независимо от количества вкладов в банке.
Начать выплаты гарантированного возмещения Фонд должен не позже 20 рабочего дня со дня начала процедуры выведения банка с рынка.
Во время действия временной администрации право на гарантированное возмещение вкладчики приобретают по договорами банковского вклада, срок действия которых закончился по состоянию на день начала процедуры выведения Фондом банка из рынка, и банковского счета.
После начала процедуры ликвидации банка реализовать право на возмещение средств могут все вкладчики, независимо от срока действия договора.
Следовательно, вкладчик приобретает право на возмещение средств при наступлении следующих обстоятельств:
принятие НБУ решения о признании банка неплатежеспособным;
наличие на дату принятия такого решения вклада, открытого до указанной дате;
составление и утверждение реестров вкладчиков, которые имеют право на возмещение, с указанием суммы выплат для каждого вкладчика;
опубликование Фондом объявления о начале выплат возмещения на своем веб-сайте и в газете ("Урядовий курьер" или "Голос Украины").
Выплата средств по вкладами наследникам осуществляется по результатам рассмотрения их индивидуальных обращений - заявления о выплате гарантированной суммы возмещения. Расчет суммы возмещения, которое выплачивается наследникам вкладчика, осуществляется на основе, пропорциональной унаследованным ими частям вклада(ов), в пределах суммы возмещения, которая принадлежала этому вкладчику.
Фондом не возмещаются средства по вкладам:
переданы банку в доверительное управление;
по вкладам в размере менее 10 гривен;
по сберегательным и депозитным сертификатам банков;
размещены на вклад в банке лицом, которое связано с банком или было связано на протяжении года до дня принятия НБУ решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных;
размещены на вклад в банке лицом, которое оказывало банку профессиональные услуги как аудитор, оценщик, в случае, если со дня прекращения предоставления услуг ко дню принятия НБУ решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных не миновал один год;
размещены на вклад владельцем существенного участия банка;
по вкладам в банке, по которыми вкладчики на индивидуальной основе получают проценты по договорам, заключенным на условиях, которые не являются текущими рыночными условиями или имеют другие финансовые привилегии;
по вкладам в банке, если такой вклад используется вкладчиком как средство обеспечения выполнения другого обязательства перед этим банком;
по вкладам в филиалах иностранных банков;
по вкладам в банковских металлах;
размещены на счетах, которые находятся под судебным арестом.
Отнесение банка к категории неплатежеспособных не прекращает действие кредитных договоров. Заемщик обязан вернуть банку основную сумму долга и оплатить проценты в размерах и в сроки, установленные договором.
Таким образом, не существует алгоритма, который бы гарантированно позволил вернуть средства из проблемного банка при введении временной администрации. Однако пристальное внимание к ее работе и своевременное получение информации о состоянии дел в банке позволит избежать лишних трудностей и сделать все возможно для оптимального выхода из ситуации.
По материалам сайта "Безоплатная правовая помощь".
Как руководителям быть уверенными в управленческих решениях? Благодаря LIGA360. Находи алгоритмы действий для бизнеса, читай бизнес-новости, контролируй свою репутацию и деятельность конкурентов. Попробуй прямо сегодня.
