РЕР-финмониторинг: рекомендации от НКЦБФР

НКЦБФР решением от 30 января 2024 года № 115 предоставила дополнительные разъяснения для подопечных субъектов первичного финансового мониторинга (дальше - СПФМ) относительно применения нововведений финмониторинга во время обслуживания клиентов, которые являются политически значимыми лицами, членами их семей и лицами, связанными с политически значимыми лицами (дальше - PEP).

Напомним, раньше соответствующие рекомендации предоставил НБУ.

В НКЦБФР отмечают, что СПФМ не должен формально подходить ко всем клиентам, которые относятся к РЕР, членам их семей и связанных с ними лиц, как к клиентам с высоким уровнем риска, не учитывая вид услуг, и уровень влияния, который эти лица могут иметь.

Среди прочего, СПФМ должен обеспечить надлежащее применение риск-ориентированного подхода во время обслуживания клиентов с целью установления обоснованного уровня риска деловым отношениям (проведению финансовой операции без установления деловых отношений), делания невозможным безосновательного отказа от осуществления финансовых операций и/или установления (продолжения) деловых отношений.

СПФМ должны учитывать такие значения критериев риска по типу клиента во время оценки рисков с учетом риск-ориентированного подхода:

1) клиент является физическим лицом, которое является РЕР, или другим лицом, КБВ которого является РЕР, и:

скрывает личность, используя:

• корпоративные инструменты (юридические лица и/или правовые образования) для укрывательства принадлежности к КБВ, права собственности, осуществления предпринимательской деятельности, страны;

• корпоративные инструменты (трасты и/или другие подобные правовые образования) без достаточных на это оснований;

• посредников, когда это не отвечает привычной деловой практике;

• членов семьи или родного и двоюродного братьев, родную и двоюродную сестер, родного брата и сестры жены (мужа), племянника, племянницы, родного дяди, родной тети, деда, бабы, прадеда, прабабушки, внука, внучки, правнука, правнучки, тестя, тещи, свекра, свекрови, отца и матери жены (мужа) сына (дочери) как законных владельцев;

имеет определенное поведение и индивидуальные характеристики:

• клиент чувствует себя неуютно во время предоставления информации об активах или источнике происхождения активов;

• нежелание или невозможность предоставить объяснение причин ведения дел в определенной стране;

• предоставление неполной или неточной информации во время надлежащей проверки такого клиента;

• перечисление средств в страну, с которой клиент не имеет деловых связей;

относительно которой имеющаяся информация, которая связана с определенными деловыми отношениями или операциями, а именно:

• использование банковских чеков или других документов на предъявителя для осуществления крупных платежей;

• другие СПФМ прекратили деловые отношения с таким клиентом;

• другие СПФМ были привлечены к ответственности субъектами государственного финансового мониторинга и/или другими государственными органами в бытность в деловых отношениях с таким клиентом;

• финансовая деятельность такого клиента не отвечает законной или ожидаемой деятельности, активы клиента перемещаются со счета на счет разных финансовых учреждений без видимой на то причины;

• наблюдается существенное движение наличных средств или денежных переводов со счета / на счет, осуществление большого количества электронных переводов со счета / на счет;

• использование разных банковских счетов без видимой коммерческой или другой причины;

относительно которой имеется информация, которая связана с должностью РЕР и/или его функциональными обязанностями, а именно:

• наличие значительных полномочий относительно доступа к государственным активам, проведение операций с бюджетными средствами, государственным имуществом;

• возможность осуществления влияния на регулирующий орган, который уполномочен принимать решение о предоставлении разрешений, выдаче лицензии, заключения концессии;

• наличие полномочий относительно непосредственного или опосредствованного контроля за механизмами, которые созданы для предотвращения и выявления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения;

• активное приуменьшение важности функций, которыми наделен РЕР;

• нераскрытие информации о своих полномочиях;

• доступ к правительственным или корпоративным счетам, осуществление контроля за их использованием или наличие влияния на их использование;

• полное/частичное владение или осуществление контроля за СПФМ в частном порядке или по должности;

• полное/частичное владение или осуществление контроля за СПФМ, который является контрагентом или учреждением - корреспондентом из операции;

• РЕР является руководителем или заместителем руководителя, или председателем, или членом наблюдательного органа, или КБВ клиента.

В случае отказа клиенту от установления (поддержании) деловых отношений и/или проведении финансовой операции субъект первичного финансового мониторинга обязан в течение пяти рабочих дней предоставить такому клиенту объяснения с обоснованием причины такого отказа в письменной форме.

Читайте также:

Что нужно знать лицам из категории РЕР

Финмониторинг-2024: что нужно знать предпринимателям
НБУ обновил порядок финансового мониторинга касательно РЕР

НБУ запустил чат-бот для взаимодействия PEP с финучреждениями

Как новый закон о PEP повлияет на систему фінмоніторингу

Кто подпадает под категорию PEP и как изменится финмониторинг таких лиц