РЕР-фінмоніторинг: рекомендації від НКЦПФР

НКЦПФР рішенням від 30 січня 2024 року № 115 надала додаткові роз'яснення для підопічних суб'єктів первинного фінансового моніторингу (далі - СПФМ) щодо застосування нововведень фінмоніторингу під час обслуговування клієнтів, які є політично значущими особами, членами їх сімей та особами, пов'язаними з політично значущими особами (далі - PEP).

Нагадаємо, раніше відповідні рекомендації надав НБУ.

У НКЦПФР зауважують, що СПФМ не повинен формально підходити до всіх клієнтів, які належать до РЕР, членів їх сімей та пов'язаних з ними осіб, як до клієнтів з високим рівнем ризику, не враховуючи вид послуг, та рівень впливу, який ці особи можуть мати.

Серед іншого, СПФМ повинен забезпечити належне застосування ризик-орієнтованого підходу під час обслуговування клієнтів з метою встановлення обґрунтованого рівня ризику діловим відносинам (проведенню фінансової операції без установлення ділових відносин), унеможливлення безпідставної відмови від здійснення фінансових операцій та/або встановлення (продовження) ділових відносин.

СПФМ мають враховувати такі значення критеріїв ризику за типом клієнта під час оцінки ризиків з урахуванням ризик-орієнтованого підходу:

1) клієнт є фізичною особою, яка є РЕР, або іншою особою, КБВ якої є РЕР, та:

приховує особистість, використовуючи:

• корпоративні інструменти (юридичних осіб та/або правові утворення) для приховування належності до КБВ, права власності, здійснення підприємницької діяльності, країни;

• корпоративні інструменти (трасти та/або інші подібні правові утворення) без достатніх на це підстав;

• посередників, коли це не відповідає звичній діловій практиці;

• членів сім'ї або рідного та двоюрідного братів, рідну та двоюрідну сестер, рідного брата та сестру дружини (чоловіка), племінника, племінницю, рідного дядька, рідну тітку, діда, бабу, прадіда, прабабу, внука, внучку, правнука, правнучку, тестя, тещу, свекра, свекруху, батька та матір дружини (чоловіка) сина (дочки) як законних власників;

має певну поведінку та індивідуальні характеристики:

• клієнт відчуває себе некомфортно під час надання інформації про активи чи джерело походження активів;

• небажання або неможливість надати пояснення причин ведення справ у певній країні;

• надання неповної або неточної інформації під час належної перевірки такого клієнта;

• перерахування коштів у країну, з якою клієнт не має ділових зв'язків;

стосовно якої наявна інформація, що пов'язана з певними діловими відносинами або операціями, а саме:

• використання банківських чеків або інших документів на пред'явника для здійснення великих платежів;

• інші СПФМ припинили ділові відносини з таким клієнтом;

• інші СПФМ були притягнуті до відповідальності суб'єктами державного фінансового моніторингу та/або іншими державними органами під час перебування у ділових відносинах з таким клієнтом;

• фінансова діяльність такого клієнта не відповідає законній або очікуваній діяльності, активи клієнта переміщаються з рахунка на рахунок різних фінансових установ без видимої на те причини;

• спостерігається суттєвий рух готівкових коштів або грошових переказів з рахунка / на рахунок, здійснення великої кількості електронних переказів з рахунка / на рахунок;

• використання різних банківських рахунків без видимої комерційної чи іншої причини;

стосовно якої наявна інформація, що пов'язана з посадою РЕР та/або його функціональними обов'язками, а саме:

• наявність значних повноважень щодо доступу до державних активів, проведення операцій з бюджетними коштами, державним майном;

• можливість здійснення впливу на регулюючий орган, який уповноважений приймати рішення про надання дозволів, видачу ліцензії, заключення концесії;

• наявність повноважень щодо безпосереднього чи опосередкованого контролю за механізмами, що створені для запобігання і виявлення легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення;

• активне применшення важливості функцій, якими наділений РЕР;

• нерозкриття інформації про свої повноваження;

• доступ до урядових чи корпоративних рахунків, здійснення контролю за їх використанням або наявність впливу на їх використання;

• повне/часткове володіння або здійснення контролю за СПФМ у приватному порядку чи за посадою;

• повне/часткове володіння або здійснення контролю за СПФМ, який є контрагентом або установою - кореспондентом з операції;

• РЕР є керівником або заступником керівника, або головою, або членом наглядового органу, або КБВ клієнта.

У разі відмови клієнту від встановлення (підтримання) ділових відносин та/або проведення фінансової операції суб'єкт первинного фінансового моніторингу зобов'язаний протягом п'яти робочих днів надати такому клієнту пояснення з обґрунтуванням причини такої відмови у письмовій формі.

Читайте також:

Що потрібно знати особам із категорії РЕР

Фінмоніторинг-2024: що потрібно знати підприємцям
НБУ оновив порядок фінансового моніторингу стосовно РЕР

НБУ запустив чат-бот для взаємодії PEP з фінустановами

Як новий закон про PEP вплине на систему фінмоніторингу

Хто підпадає під категорію PEP та як зміниться фінмоніторинг таких осіб