Нацбанк в письме от 07.10.2024 г. № Р/25-0005/75915 предоставил финучреждениям разъясения и рекомендации по вопросам финансового мониторинга. Регулятор информирует, что по результатам проверок относительно соблюдением небанковскими финансовыми учреждениями требований законодательства Украины в сфере финмониторинга были выявлены нарушения, когда небанковские финансовые учреждения:
не обеспечивают соблюдение основных принципов разработки и реализации внутренних документов учреждения по вопросам финмониторинга;
не принимают достаточных мер для определения лиц, которые являются плательщиками и (или) получателями за платежной операцией, которые регулярно пользуются услугами учреждений, лицами, с которыми учреждение поддерживает деловые отношения, и в результате не принимают надлежащих мер по надлежащей проверке клиентов;
не осуществляют выявление и оценку рисков отмывания средств присущих деятельности учреждений, с учетом продуктов и услуг, которые предоставляются учреждениями плательщикам и получателям, которые регулярно инициируют платежные операции / получают средства по платежным операциям с использованием таких продуктов и услуг, а также не осуществляют выявление и оценку рисков отмывания, которые присущи деятельности таких плательщиков/получателей.
В частности, Национальный банк выявил случаи ввода учреждениями продуктов/услуг, условия предоставления которых содержат признаки избежания требований законодательства относительно надлежащей проверки клиентов. Так, согласно условиям таких продуктов/услуг в пользу субъекта хозяйствования, относительно которого учреждение не осуществило мероприятий по надлежащей проверке клиентов, обеспечивается прием переводов с их дальнейшим зачислением на собственный текущий счет такого субъекта хозяйствования (например субъект хозяйствования - продавец товара получает средства от покупателей за проданный товар / оказанную услугу на свой текущий счет).
Отмеченый продукт, услуга, которые предоставляются учреждением, становятся доступными такому продавцу - субъекту хозяйствования после его регистрации на сайте / в приложении учреждения. Во время такой регистрации субъект хозяйствования отмечает свои данные (например, РНОКПП/ЕГРПОУ, номер телефона, данные о количестве работников, категорию деятельности, ссылки на магазин продавца на соответствующем "маркетплейсе", IBAN и тому подобное) и присоединяется/подключается к продукту/услуге учреждения, после чего учреждение организует прием средств от покупателей за проданные товары на текущий счет такого субъекта хозяйствования с помощью / с использованием продукта/услуги учреждения.
Такие отношения между учреждением и получателем средств связаны с деловой, профессиональной или коммерческой деятельностью учреждения, которые возникли на основании акцептования оферты (в частности на практике были выявлены такие формы акцептования, как: заявление о присоединении, соглашение, открытие аккаунта, заведение профиля и тому подобное), заключаются в предоставлении учреждением услуг / использовании такими субъектами ведения хозяйства услуг учреждения, предусматривают длительность существования после их установления, обеспечения учреждением выполнение финансовых/платежных операций, а следовательно, являются деловыми отношениями в понимании Закону о ПВК/ФТ.
Принимая во внимание приведенное учреждение, оказывая услугу по переводу средств в пользу акцептующих/зарегистрированных лиц (субъектов ведения хозяйства), обязано осуществлять надлежащую проверку таких субъектов хозяйствования в соответствии с требованиями статьи 11 Закона о ПВК/ФТ, включая установление сути деятельности клиента (в частности товаров/услуг, которые реализуются/предоставляются, место реализации товаров/услуг), а также принимать другие меры относительно клиентов, прелусмотренные Законом о ПВК/ФТ и Положением N 107, в том числе оценивать риск деловых отношений с клиентами, формировать и вести анкеты клиентов, осуществлять на постоянной основе анализ финансовых операций клиентов и тому подобное.
Регулятор рекомендует оперативно привести в соответствие с требованиями законодательства в сфере ПВК/ФТ условия и порядок предоставления продуктов/услуг получателям средств, а также принять меры надлежащей проверки клиентов.
Также Национальный банк выявил отсутствие или неэффективность разработанных учреждениями порядков относительно определения случаев, в которых плательщик/получатель, который регулярно инициирует/получает переводы средств, будет считаться учреждением таким, которое поддерживает с учреждением деловые отношения.
Принятые учреждениями меры по результатам проработки отмеченных рекомендаций будут оцениваться Национальным банком во время осуществления присмотра.
Вся информация для твоей компании - теперь в едином продукте LIGA360. Увеличивай скорость выявления бизнес-рисков: правовых, регуляторных, санкционных, репутационных, судебных, финансовых, договорных. Закажи презентацию прямо сегодня.
Успей воспользоваться Special program для решения LIGA360. Гарантируй наилучшую цену для своей компании. Детальнее по ссылке.
