Председатель Нацбанка Андрей Пышный разъяснил положения Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, о котором договорились крупные банки Украины, две профильные ассоциации и НБУ, предоставив ответы на наиболее резонансные вопросы на своей странице в Facebook.
1. Усиливает ли меморандум финансовый мониторинг и оценивание клиента в банках?
Нет
Банки как применяли риск-ориентированный подход к оценке клиентов, а соответственно и решений об их обслуживании, так и используют.
Кроме того, успешная реализация меморандума, напротив, может стать шагом к досрочному снятию временного лимита на выходные P2P переводы, который НБУ ввел в октябре сроком на пол года.
2. Вводит ли меморандум дополнительные ограничения для клиентов?
Нет
Если вы работаете "по белому", получаете "белую" зарплату или же можете другим способом документально подтвердить свои доходы для вас вообще ничего не изменится. Как это не изменилось для вас и в октябре 2024 года, когда НБУ предпринял первый шаг до решения проблемы с дропами, определив общую рамку для всех клиентов.
Лимиты, которые указаны в меморандуме касаются исключительно клиентов, которые не предоставили документальное подтверждение своих доходов, особенно определенных как "высокорисковые". Последних, по оценкам банков, не более 1% от всей клиентской базы, но именно они активно задействованы в сети "дропов" и является основой миллиардного "дроп"-трафика.
LIGA360 - единый источник информации для всей компании. Дашборд ключевых медиа и конкурентных показателей, бизнес-новости и аналитика, а также управление рисками. Закажи прямо сейчас.
3. Отразится ли меморандум на работе волонтеров?
Нет
Ответ на этот вопрос предоставлен выше. Банки давно работают по принципу "знай своего клиента", в том числе и клиентов с волонтерского движения, которые просто предоставляют определенный перечень документов в подтверждение своей деятельности. И все - платят и переводят без ограничений со стороны банка. С октября в НБУ не поступило ни одной жалобы от волонтерских организаций относительно внедренных ограничений.
4. Нужно ли сейчас клиентам обновлять данные о доходах или приносить какие-то справки в банки?
Нет
Взаимодействие с банками продолжается в стандартном режиме. Меморандум не предусматривает подачи каких-то дополнительных справок или обновления данных клиентами. Это важно, поскольку сегодня не все украинцы могут лично прийти в отделение. В первую очередь это касается военных, и временно перемещенных лиц в пределах страны. Никаких требований относительно дополнительной идентификации Меморандум не содержит, ведь она произошла во время открытия счета.
5. Уменьшит ли меморандум возможности финансирования теневой экономики?
Да
Инициатива банков - это упорядочивание всех процессов и подходов, которые уже существуют, чтобы вместе не дать использовать платежную инфраструктуру для финансирования незаконной деятельности.
Сегодня это и уклонение от уплаты налогов, которая измеряется миллиардами гривен, которые двигаются мимо государственного бюджета. Это финансирование террористической и диверсионной деятельности, когда через "дроп-центри" росія оплачивает подпали и взрывы в наших городах. Это в целом обслуживание теневой экономики, которая лишает Украину огромного ресурса, нужного для обороны страны.
Напомним, 10 декабря Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, Универсал Банк и две профильных ассоциации подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Документ предусматривает проверки клиентов уже на этапе открытия счетов и их разделение на критерии "высокой" и "низкой" рисковости. Детальнее по ссылке.
Успей воспользоваться Special program для решения LIGA360. Гарантируй наилучшую цену для своей компании. Детальнее за ссылкой.
