Нацбанк сообщил о запрете ООО "ФК "ОБМІН24" и ООО "ФК "ИКС ЧЕНДЖ", а также связанным с их конечными бенефмициарами лицам, оказывать финансовые платежные услуги и услуги по торговле валютными ценностями через:
интернет-сервисы "Obmin24" и "X-Change";
Запрет распространяется на все операции, которые осуществлялись через отмеченные онлайн-сервисы и сеть отделений, и является реакцией регулятора на системную безлицензионную деятельность в сегменте валютных и платежных услуг.
Выявленные нарушения и правовая квалификация
Во время надзора НБУ установил, что ни одна из компаний не имела лицензий НБУ на предоставление финансовых услуг, но фактически осуществляла:
операции перевода средств без открытия счета;
Дополнительно регулятор зафиксировал активные рекламные кампании, в том числе языком государства-агрессора, с акцентом на возможность "обходить" регуляторные ограничения относительно валютных операций, а также юридические и экономические признаки связанности компаний и сервисов. На этом основании услуги "Obmin24" и "X-Change" признаны такими, которые имеют признаки финансовых платежных услуг и услуг по торговле валютными ценностями, а сами компании - такими, которые оказывали платежные услуги без надлежащей авторизации.
Последствия для рынка и пользователей
Для рынка это сигнал о жестком отношении НБУ к теневым сетям обмена валют и неавторизованных платежных сервисов, особенно в условиях военного положения и валютных ограничений. Физическим лицам и бизнесу использования таких сервисов создавало риски потери средств, отсутствия защиты прав потребителей и потенциального участия в операциях, которые могут иметь признаки уклонения от валютного регулирования.
Практические рекомендации для комплаєнсу и бизнесу
Юридическим департаментам, финансовым директорам и комплаенс-офицерам целесообразно:
пересмотреть внутренние политики относительно выбора контрагентов для валютных операций, убедившись, что все партнеры имеют лицензии/регистрацию НБУ;
усилить процедуры KYC/AML в части отслеживания операций через неавторизованные сервисы;
провести внутренние разъяснения сотрудникам относительно рисков работы с "серыми" сетями обмена.
Для этого целесообразно применять комплексные правовые решения, которые дают быстрый доступ к реестрам лицензий, актов НБУ, аналитики и судебной практики, в частности в сегменте небанковских финансовых услуг.
Подобные прецеденты показывают, насколько важно иметь системный инструмент для мониторинга статуса финансовых учреждений, их лицензий и регуляторных решений относительно них. LIGA360 позволяет:
автоматически отслеживать новости и решения НБУ, связанные с небанковскими учреждениями;
проверять контрагентов по данным реестров и зв?язки между компаниями;
документировать риски и формировать внутренние политики относительно работы с финансовыми посредниками.
Это дает бизнесу дополнительный уровень защиты от сотрудничества с нелегальными сервисами и позволяет оперативно реагировать на изменения в наблюдательной практике регулятора.
В Черную пятницу многие делают лишние импульсивные покупки, а вы можете инвестировать в безопасность своего бизнеса. LIGA360 со скидкой - 75% для новых клиентов поможет видеть долги, суды, скрытые связи контрагентов, изменения в законодательстве и другие риски, чтобы принимать решение без "слепых зон".
