Нацбанк повідомив про заборону ТОВ “ФК “ОБМІН24” та ТОВ “ФК “ІКС ЧЕНДЖ”, а також пов'язаним з їх кінцевими бенефіціарними власниками особам, надавати фінансові платіжні послуги й послуги з торгівлі валютними цінностями через:
інтернет-сервіси “Obmin24” та “X-Change”;
Заборона поширюється на всі операції, що здійснювалися через зазначені онлайн-сервіси та мережу відділень, і є реакцією регулятора на системну безліцензійну діяльність у сегменті валютних та платіжних послуг.
Виявлені порушення та правова кваліфікація
Під час нагляду НБУ встановив, що жодна з компаній не мала ліцензій НБУ на надання фінансових послуг, але фактично здійснювала:
операції з переказу коштів без відкриття рахунку;
Додатково регулятор зафіксував активні рекламні кампанії, у тому числі мовою держави-агресора, з акцентом на можливість “обходити” регуляторні обмеження щодо валютних операцій, а також юридичні й економічні ознаки пов'язаності компаній і сервісів. На цій підставі послуги “Obmin24” та “X-Change” визнано такими, що мають ознаки фінансових платіжних послуг і послуг з торгівлі валютними цінностями, а самі компанії - такими, що надавали платіжні послуги без належної авторизації.
Наслідки для ринку та користувачів
Для ринку це сигнал про жорстке ставлення НБУ до тіньових мереж обміну валют та неавторизованих платіжних сервісів, особливо в умовах воєнного стану та валютних обмежень. Фізичним особам і бізнесу використання таких сервісів створювало ризики втрати коштів, відсутності захисту прав споживачів і потенційної участі в операціях, що можуть мати ознаки ухилення від валютного регулювання.
Практичні рекомендації для комплаєнсу та бізнесу
Юридичним департаментам, фінансовим директорам і комплаєнс-офіцерам доцільно:
переглянути внутрішні політики щодо вибору контрагентів для валютних операцій, переконавшись, що всі партнери мають ліцензії/реєстрацію НБУ;
посилити процедури KYC/AML у частині відстеження операцій через неавторизовані сервіси;
провести внутрішні роз'яснення співробітникам щодо ризиків роботи з “сірими” мережами обміну.
Для цього доцільно застосовувати комплексні правові рішення, які дають швидкий доступ до реєстрів ліцензій, актів НБУ, аналітики та судової практики, зокрема в сегменті небанківських фінансових послуг.
Подібні прецеденти показують, наскільки важливо мати системний інструмент для моніторингу статусу фінансових установ, їх ліцензій та регуляторних рішень щодо них. LIGA360 дозволяє:
автоматично відстежувати новини й рішення НБУ, пов'язані з небанківськими установами;
перевіряти контрагентів за даними реєстрів і зв?язки між компаніями;
документувати ризики та формувати внутрішні політики щодо роботи з фінансовими посередниками.
Це дає бізнесу додатковий рівень захисту від співпраці з нелегальними сервісами й дозволяє оперативно реагувати на зміни у наглядовій практиці регулятора.
У Чорну п'ятницю багато хто робить зайві імпульсивні покупки, а ви можете інвестувати в безпеку свого бізнесу. LIGA360 зі знижкою -75% для нових клієнтів допоможе бачити борги, суди, приховані зв'язки контрагентів, зміни у законодавстві та інші ризики, щоб ухвалювати рішення без “сліпих зон”.
