Глобализация и стремительное развитие технологий кардинально меняет поведение компаний. Это значит, что бороться за клиента теперь нужно независимо от места нахождения конкурента, поскольку его предложение очень часто на расстоянии клика на мобильном устройстве или персональном компьютере. Это стимулирует компании переходить от модели вертикальной интеграции и самодостаточности к модели узкой специализации. Вместо того, чтобы тратить финансовые и человеческие ресурсы на создание всех бизнес-процессов внутри, компания может сконцентрироваться на создании уникальной экспертизы, а для выполнения критических, но не ключевых функций, привлечь профессионального поставщика соответствующих услуг. То есть осуществить аутсорсинг таких функций. Кроме того, одним из приоритетов для финансовых учреждений сейчас является цифровая трансформация их архитектуры. Такая трансформация, как правило, предполагает аутсорсинг бизнес-процессов и IT-услуг.
|
Максим Глотов |
Согласно недавнему исследованию, финансовые учреждения остаются крупнейшими заказчиками услуг по аутсорсингу (примерно 20% всего рынка). Украинские компании, со своей стороны, активно борются за место под солнцем на этом рынке в качестве поставщиков. Так, Международная Ассоциация Специалистов по Аутсорсинга (IAOP) включила в сотню лучших мировых поставщиков услуг по аутсорсингу ряд украинских IT-компаний (и IT компаний, работающих в Украине).
Учитывая это, таким компаниям (а также украинским финансовым учреждениям, которые заинтересованы в предоставлении таких услуг своим коллегам в ЕС), стоит обратить внимание на отчет Европейского банковского регулятора (ЕВА) от 25 февраля 2019 с обязательными к исполнению рекомендациями по аутсорсингу (Рекомендации). Рекомендации применяются к кредитным учреждениям, инвестиционным фирмам, платежным учреждениям и эмитентам электронных денег из ЕС, которые планируют передать свои функции и процессы на аутсорсинг (аутсорсеры). Рекомендации вступят в силу (за исключением некоторых положений) 30 сентября текущего года. Следовательно, украинским ІТ-компаниям (и финансовым учреждениям) следует обратить внимание на рекомендации, если они намерены побороться за аутсорсинговые контракты на европейском рынке.
Ключевые положения Рекомендаций
Рекомендации определяют подробные принципы, которых должен придерживаться аутсорсер при передаче своих функций, включая передачу критических и важных функций. В частности, Рекомендации останавливаются на правилах: анализа структуры каждой технологической транзакции (подпадает ли она под определение «аутсорсинга»?) и определения критических и важных функций аутсорсера, включая, повлияет ли несоблюдение поставщиком сервисных уровней на деятельность аутсорсера, которая является предметом государственного регулирования.
Напомним, найти связи между компаниями и бенефициарами теперь можно в несколько кликов. Предлагаем вам получить тестовый доступ к cервису CONTR AGENT на 48 часов и проверить ваших потенциальных и существующих партнеров.
Что важно знать поставщикам аутсорсинговых услуг из Украины?
Рекомендации не запрещают аутсорсинг в страны за пределами ЕС. Однако подчеркивают, что аутсорсер должен принимать дополнительные меры предосторожности в отношении такого аутсорсинга. По общему правилу аутсорсер должен провести предварительный аудит кандидата. В случае с кандидатами из стран за пределами ЕС (включая Украину), аутсорсер должен убедиться, что кандидат придерживается соответствующих этических норм и международных стандартов защиты прав человека, охраны окружающей среды и создает соответствующие условия труда (в частности, не допускает привлечения детского труда). Также кандидат должен продемонстрировать, что он будет способен соблюдать требования защиты персональных данных, режима банковской тайны и других требований по соблюдению конфиденциальности данных, которые применяются к аутсорсеру. Так, например, если проект будет предусматривать процессинг персональных данных, то аутсорсера, очевидно, в первую очередь будет волновать придерживаться ли кандидат требований Общего Регламента по Защиты Информации (GDPR), который применяется на территории ЕС.
Для того, чтобы украинский банк или финансовая компания могли конкурировать на рынке аутсорсинга банковских или платежных функций (например, аутсорсинга внутренних бизнес-процессов), кандидату, во-первых, нужно иметь в наличии соответствующую лицензию НБУ. Во-вторых, между НБУ и регулятором в соответствующей стране ЕС должен быть договор о сотрудничестве, на основании которого соответствующий регулятор из ЕС мог бы получать нужную ему информацию, копии документов и осуществлять инспекции в Украине. Здесь стоит отметить, что в НБУ уже имеет опыт заключения таких документов с центральными банками в странах ЕС. Так, согласно отчету НБУ с оверсайта платежных систем за 2018 между НБУ и Центральным банком Бельгии был заключен меморандум о совместном надзор в сфере платежей. Поэтому, заинтересованы украинские банки и / или финансовые компании могут инициировать процесс подписания соответствующих соглашений с центральными банками стран ЕС, в которых находятся их потенциальные клиенты.
Имплементация Рекомендаций
Представляется, что Рекомендации не определяют максимальные требования к аутсорсингу и является лишь минимальными стандартами. Поэтому, теоретически, регуляторы в государствах членах ЕС могут установить более жесткие требования, в том числе по аутсорсингу к поставщикам за пределами ЕС. Учитывая это (и учитывая пока отсутствие соответствующих договоренностей между НБУ и соответствующими регуляторами), наиболее перспективным на данный момент является аутсорсинг функций, которые не требуют наличия соответствующих лицензий на поставку финансовых услуг. Это, в свою очередь, очевидно будет зависеть от способности соответствующих поставщиков услуг предложить аутсорсерам востребованы услуги (в том числе IT-услуги) и желание риск-менеджеров таких аутсорсеров привлечь поставщика из Украины. Учитывая положительный опыт сотрудничества некоторых отечественных компаний с FinTech-компаниями из ЕС, представляется, что такой потенциал есть. Поэтому всем украинским IT-компаниям, которые заинтересованы в таких контрактах с финансовыми учреждениями в ЕС стоит внимательнее присмотреться к требованиям Рекомендаций.
Максим Глотов, старший юрист Baker McKenzie
ЛІГА:ЗАКОН приглашает практикующих юристов принять участие в национальном рейтинге юридического рынка Украины LIGA ZAKON AWARDS 2019
