Национальный банк в письме от 28.07.2025 № Р/25-0009/57995 предоставил небанковским финучреждениям разъяснения и рекомендации по вопросам финансового мониторинга.
Регулятор рекомендует учреждениям как можно быстрее пересмотреть внутренние документы по вопросам финмониторинга, в частности в части порядка осуществления идентификации и верификации, контроля за лимитами в случае использования учреждением упрощенных методов идентификации и верификации клиента (представителя клиента).
Так, в соответствии с подходами FATF, верификация клиента без его физического присутствия является фактором повышенного риска. Для эффективного применения риск-ориентированного подхода отдаленные методы идентификации и верификации построенные с использованием, в частности надежных источников информации, инструмента возложения, а также "предохранителей" - дополнительных инструментов, применение которых дают возможность снизить риск использования услуг учреждения с противоправной целью.
В способах осуществления идентификации и верификации клиента отмеченными выше "предохранителями" являются условия, в случае одновременного соблюдении которых учреждение может использовать право осуществлять идентификацию и верификацию клиента "упрощенными методами". Отмеченные условия приведены в пункте 32 дополнения 2 к Положению № 107 и включают такое:
риск деловых отношений с клиентом (финансовой операции без установления деловых отношений) является низким;
общая сумма всех финансовых операций, которые уменьшают активы клиента, не превышает 40 тысяч гривен в месяц (эквивалент) и 400 тысяч гривен в год (эквивалент);
общая сумма обязательств учреждения перед клиентом / клиента перед учреждением не превышает 40 тысяч гривен (эквивалент) (не касается просроченной задолженности).
Относительно условия "общая сумма всех финансовых операций, которые уменьшают активы клиента, не превышает 40 тысяч гривен на месяц (эквивалент) и 400 тысяч гривен в год (эквивалент)".
Учреждение должно рассчитывать общую сумму всех финансовых операций, которые уменьшают активы клиента. В расчет включаются все финансовые операции по погашению суммы кредита (тела кредита) и процентов.
При наличии в учреждении нескольких заключенных договоров с лицом учреждение учитывает финансовые операции по всем заключенным договорам с таким лицом.
В то же время во время осуществления расчета нужно учитывать погашение клиентом суммы кредита (тела кредита) и процентов не только по договорам, которые заключены в течение календарного месяца, за который осуществляется расчет, но и погашение клиентом суммы кредита (тела кредита) и процентов по договорам, заключенными в другом календарном месяце, но уплата по которым была осуществлена клиентом в календарном месяце, за который осуществляется расчет. Такой расчет осуществляется с учетом всех договоров, заключенных клиентом с учреждением, независимо от количества сайтов (торговых марок), через которые клиентом заключены договоры с учреждением.
Рассчитанная по всем договорам сумма финансовых операций, которые уменьшают активы клиента, не должна превышать 40 тысяч гривен в месяц (эквивалент), а на год - 400 тысяч гривен (эквивалент).
Словосочетания "в месяц" и "в год" означают период времени в пределах календарного месяца или года соответственно.
Относительно других условий читайте в разъяснении.
LIGA360 обеспечит ваш бизнес информацией, необходимой для комплексного управления рисками. Наши инструменты позволяют предупреждать риски сотрудничества с партнерами, а также законодательные, судебные и информационные угрозы и принимать своевременные меры относительно их минимизации. Оцените возможности LIGA360, заказав персональную презентацию уже сегодня.
Читайте также: Финмониторинг 2025: кто осуществляет, какие критерии и ответственность
