|
Популярність факторингу потрохи набирає оборотів серед бізнесу. Про це свідчать дані НБУ за підсумками І кварталу. Обсяги факторингу зросли на 9,6% до попереднього кварталу та на 29% в річному вимірі. При цьому класичне фінансування дебіторської заборгованості становить понад третину всіх угод.
Сьогодні детально поговоримо про те, які умови факторингу пропонують українські банки та який потенціал має даний фінансовий інструмент на ринку України.
«Факторинг сьогодні перетворюється з нішевого інструменту на один із ключових елементів фінансової підтримки бізнесу. Для багатьох компаній, особливо малого та середнього бізнесу, він стає реальним способом швидко відновити ліквідність без потреби в додаткових заставах чи тривалих кредитних процедурах і при цьому по ціні не дорожче за класичний кредит.
Українські банки демонструють готовність фінансувати такі угоди дедалі оперативніше, коло банків готових надавати цей інструмент клієнтам збільшується. Якщо раніше процес погодження міг тривати кілька тижнів, то зараз завдяки цифровим рішенням і спрощенню внутрішніх процедур рішення ухвалюються за кілька днів, а іноді навіть і годин. Це показує, що банківський сектор уже дозрів до масштабного впровадження факторингу.
Водночас ми бачимо потребу у підвищенні обізнаності бізнесу. Часто підприємці плутають факторинг із кредитом або овердрафтом, не розуміючи, що це - продаж дебіторської заборгованості, який дозволяє не лише залучити кошти, а й мінімізувати ризики неплатежів з боку контрагентів. Тому Асоціація українських банків приділяє особливу увагу підвищенню фінансової грамотності підприємств сегменту малого та середнього бізнесу пояснюючи їм механізмів функціонування факторингу та його переваг у порівнянні з класичним кредитом або овердрафтом, а також популяризації цього інструменту серед банків та фінансових установ учасників АУБ.»
Андрій Дубас, Президент Асоціації українських банків
Актуальність факторингу зростає не лише в комерційній сфері, а й у публічних закупівлях, про що свідчить запуск сервісу факторингу від Прозорро.Продажі. Продукт створений за підтримки Міністерства економіки України й експертного сприяння Міжнародної Фінансової Корпорації. З початку запуску проєкту (жовтень 2024 року) до сервісу факторингу долучились провідні українські банки. Сьогодні детальніше розглянемо, які саме умови факторингу доступні у фінансових установах.
Умови, терміни та відсотки: що пропонують банки
АТ "Банк Кредит Дніпро" позиціонує факторинг як операцію, що є беззаставною та не вимагає від клієнта звіту щодо цільового використання наданих коштів, що є його ключовою перевагою порівняно з класичним кредитуванням.
Послуга орієнтована на широкий спектр галузей, включаючи рітейл, дистрибуцію та виробництво. Важливо, що фінансова установа готова працювати і з ФОП, вимагаючи від них прозорого ведення документації та офіційного проходження платежів через банківський рахунок. Проте, клієнтам слід враховувати найдовші терміни оформлення серед конкурентів - від 2 до 6 тижнів.
Ефективна ставка, з урахуванням усіх комісій, перебуває у діапазоні 18-20% річних. Банк наголошує на індивідуальному підході до умов, оцінюючи ризиковість операції за платіжною дисципліною та фінансовими показниками. Серед основних ризиків для клієнта (за умови факторингу з регресом) називається ризик повернення боргу банку, а також ризик погіршення відносин з дебітором через несвоєчасну сплату.
АТ «ПУМБ» пропонує найшвидше рішення на ринку. Термін прийняття рішення про фінансування може становити від 2-х годин до 2-х днів, залежно від сегменту та дебітора. Це робить його ідеальним вибором для компаній, яким ліквідність потрібна максимально оперативно.
Банк надає одну з найконкурентніших базових ставок: 13-19,5% річних, хоча остаточні умови визначаються індивідуально. Ключовою вимогою, яку необхідно виконати перед зверненням, є наявність у банку встановленого ліміту на дебітора. Загальні вимоги до клієнта досить ліберальні: не мати судових справ із банками чи діючих прострочень більше 90 календарних днів.
ПУМБ орієнтується на торгівлю та виробництво. Банк також зазначає, що клієнти часто не розуміють суті факторингу, помилково віддаючи перевагу овердрафту чи кредиту. Проте, клієнтам важливо пам'ятати про необхідність збору документів як про додаткову операційну діяльність.
ТАСКОМБАНК вирізняється увагою до відмінностей між факторингом та кредитом і пропонує гнучкі типи факторингу, що мінімізують ризики клієнта.
Основна відмінність: факторинг не вимагає застави у традиційному розумінні, адже заставою є сама дебіторська заборгованість. Це дозволяє клієнту перекласти ризик неплатежу на фактора (у разі факторингу без регресу), що є критичним для звільнення компанії від боргових зобов'язань. Середній термін оформлення є проміжним: 5-10 днів. Банк надає послуги виробництву, торгівлі та сфері послуг.
Ключовою перевагою є наявність закритого (конфіденційного) факторингу, коли дебітор не знає про угоду, і платежі надходять на рахунок клієнта. Водночас, ТАСКОМБАНК встановлює високі вимоги до клієнтів: тривалість діяльності не менше 12 місяців, надійність дебіторів та обов'язкова відсутність афілійованості між клієнтом і дебітором. Серед ризиків відзначається неправильне розуміння умов договору (особливо з регресом), а також зниження прибутку через неправильний розрахунок комісії.
Проведений аналіз демонструє, що український ринок факторингу є конкурентним і орієнтованим на індивідуальні потреби клієнта. Попри спільний фокус на виробництво та торгівлю, кожен із банків-учасників презентує унікальну перевагу: швидкість, нецільове фінансування або гнучкість ризиків.
Вибір фінансового партнера для факторингу - це не просто порівняння процентних ставок. Це насамперед управління ліквідністю та ризиками. Бізнесу слід чітко оцінити, чи готовий він до ризику регресу (повернення коштів банку) в обмін на нижчу ставку, чи пріоритетом є швидке звільнення оборотного капіталу.
Набрання чинності нового Закону про факторинг, ініційованого НБУ, створює фундамент для системного зростання ринку.
«Закон про факторинг - це важливий крок у формуванні сучасного фінансового ринку в Україні. Він створює прозорі та дієві механізми для швидкого залучення обігових коштів. Закон упорядковує ринок, встановлює чіткі правила для учасників факторингових операцій. Наступним важливим кроком стане цифровізація процесів із запровадженням єдиного реєстру відступлень прав вимоги, що підвищить прозорість та безпеку операцій, а також сприятиме подальшому розвитку інфраструктури фінансового ринку України. Ці зміни відкривають значні можливості для відновлення економіки та підтримки бізнесу в умовах сучасних викликів.»
Тарас Товстопят, консультант проєкту "Фінансування на основі активів” Міжнародної Фінансової Корпорації (IFC)
«Прийняття нового закону про факторинг, активну участь в розробці якого приймали представники АУБ, створює ще міцніший правовий фундамент для зростання ринку. Він забезпечує прозорість, захист сторін і формує довіру до цього інструменту. Ми переконані, що в умовах післявоєнного відновлення економіки факторинг стане одним із головних джерел швидкого та безпечного фінансування бізнесу. Асоціація українських банків і надалі підтримуватиме розвиток цього напрямку, сприяючи формуванню єдиних стандартів і партнерству між банками, державними платформами та підприємцями».
Андрій Дубас, Президент Асоціації українських банків
Чітке розмежування факторингу від колекторства та запровадження публічного реєстру угод підвищать довіру та прозорість. Це стимулюватиме банки знижувати ризикові премії та робити факторинг ще більш доступним для малого та середнього бізнесу, остаточно перетворюючи його з нішевого інструменту на один із ключових механізмів фінансової стійкості української економіки.
Отримуйте повний доступ до актуальної нормативки, судової практики та аналітики щодо факторингу в LIGA360. Стежте за змінами, перевіряйте контрагентів та мінімізуйте ризики у фінансових операціях за допомогою інструментів системи. Замовте персональну презентацію LIGA360 та працюйте впевнено.
