КХС ВС рассмотрел дело № 910/18889/23 о правомерности одностороннего отказа банка от обслуживания клиента на основании законодательства о финмониторинге. Суд подтвердил, что установление клиенту категории неприемлемо высокого риска является законным основанием для прекращения деловых отношений.
Обстоятельства дела
Между иностранным предприятием и государственным банком был заключен ряд договоров о банковском обслуживании и открытии счетов. В апреле 2023 года предприятие обратилось в банк для проведения валютной операции - оплаты товара шведскому поставщику по внешнеэкономическому контракту. В рамках процедуры надлежащей проверки банк запросил дополнительные документы по контрагенту и деятельности клиента. По результатам анализа банк установил клиенту неприемлемый уровень риска и сообщил об отказе от поддержания деловых отношений путем расторжения договоров. Предприятие обжаловало действия банка в суде, обосновывая иск отсутствием оснований для присвоения такого уровня риска. Истец отмечал, что предоставил все необходимые документы, а установление риска считал безосновательным.
Выводы суда и ключевые аргументы
Рассмотрев материалы дела, Верховный Суд согласился с решениями предыдущих инстанций об отказе в удовлетворении иска, основываясь на следующих выводах.
Обязанность банка по мониторингу. Согласно Закону № 361-IX, банки как субъекты первичного финансового мониторинга обязаны отказаться от деловых отношений в случае установления клиенту неприемлемого риска.
Основания для высокого риска. Суд признал обоснованными подозрения банка, основанные на совокупности факторов:
Наличие исторической связи компании с гражданами рф (бывшие учредители) и идентичность наименования истца названию русской компании.
Продолжилось сотрудничество с российским дистрибьютором и отсутствие публичного сообщения о расторжении таких отношений после начала полномасштабного вторжения.
Убыточность деятельности предприятия и несоответствие финансовой отчетности объемам заявленных операций.
Выявлены разногласия в документах шведского контрагента, в том числе несоответствие даты регистрации названия компании дате заключения контракта.
Убедитесь, что ваши партнеры не имеют скрытых международных связей, токсичных связей с рф/рб и судебных дел.
Процедура принятия решения. Суд отметил, что внутренние документы банка не требуют обязательной письменной формы отдельного "решения" руководителя. Достаточным основанием является обоснованное заключение департамента финансового мониторинга, на основании которого клиенту посылается письмо-уведомление.
Риск-ориентированный подход. Банк имеет право самостоятельно определять критерии рисков в своих внутренних документах и применять их на непрерывной основе для недопущения использования банка в противоправных целях.
Верховный Суд подчеркнул, что право банка на расторжение договора не абсолютно, однако в данном деле ответчик должным образом подтвердил существование правовых оснований для установления высокой категории риска.
Будьте в курсе важных судебных прецедентов и изменений в законодательстве. LIGA360 - это комплексное решение для юристов и бизнеса, позволяющее мгновенно находить актуальную судебную практику, анализировать риски контрагентов и автоматизировать работу с документами. Узнайте больше о возможностях встроенной системы для вашей эффективной работы. Увидьте преимущества в действии, заказав персональную консультацию.
Читайте также: Репутация как финансовый актив: ВС подтвердил право банков отказывать клиентам из-за негатива в СМИ.
