КГС ВС розглянув справу № 910/18889/23 щодо правомірності односторонньої відмови банку від обслуговування клієнта на підставі законодавства про фінмоніторинг. Суд підтвердив, що встановлення клієнту категорії неприйнятно високого ризику є законною підставою для припинення ділових відносин.
Обставини справи
Між іноземним підприємством та державним банком було укладено низку договорів про банківське обслуговування та відкриття рахунків. У квітні 2023 року підприємство звернулося до банку для проведення валютної операції - оплати товару шведському постачальнику за зовнішньоекономічним контрактом.
У межах процедури належної перевірки банк запитав додаткові документи щодо контрагента та діяльності клієнта. За результатами аналізу банк встановив клієнту неприйнятно високий рівень ризику та повідомив про відмову від підтримання ділових відносин шляхом розірвання договорів.
Підприємство оскаржило дії банку в суді, обґрунтовуючи позов відсутністю підстав для присвоєння такого рівня ризику. Позивач зазначав, що надав усі необхідні документи, а встановлення ризику вважав безпідставним.
Висновки суду та ключові аргументи
Розглянувши матеріали справи, Верховний Суд погодився з рішеннями попередніх інстанцій про відмову в задоволенні позову, ґрунтуючись на таких висновках:
Обов'язок банку щодо моніторингу: Відповідно до Закону № 361-IX, банки як суб'єкти первинного фінансового моніторингу зобов'язані відмовитися від ділових відносин у разі встановлення клієнту неприйнятно високого ризику.
Підстави для високого ризику: Суд визнав обґрунтованими підозри банку, які базувалися на сукупності факторів:
Наявність історичного зв'язку підприємства з громадянами рф (колишні засновники) та ідентичність назви позивача назві російської компанії.
Тривала співпраця з російським дистриб'ютором та відсутність публічного повідомлення про розірвання таких відносин після початку повномасштабного вторгнення.
Збитковість діяльності підприємства та невідповідність фінансової звітності обсягам заявлених операцій.
Виявлені розбіжності в документах шведського контрагента, зокрема невідповідність дати реєстрації назви компанії даті укладання контракту.
Переконайтеся, що ваші партнери не мають прихованих міжнародних зв?язків, токсичних зв?язків з рф/рб та судових справ.
Процедура прийняття рішення. Суд зазначив, що внутрішні документи банку не вимагають обов'язкової письмової форми окремого "рішення" керівника. Достатньою підставою є обґрунтований висновок департаменту фінансового моніторингу, на підставі якого клієнту надсилається лист-повідомлення.
Ризик-орієнтований підхід. Банк має право самостійно визначати критерії ризиків у своїх внутрішніх документах та застосовувати їх на безперервній основі для недопущення використання банку з протиправною метою.
Верховний Суд підкреслив, що право банку на розірвання договору не є абсолютним, проте в даній справі відповідач належним чином підтвердив існування правових підстав для встановлення високої категорії ризику.
Будьте в курсі важливих судових прецедентів та змін у законодавстві. LIGA360 - це комплексне рішення для юристів і бізнесу, що дозволяє миттєво знаходити актуальну судову практику, аналізувати ризики контрагентів та автоматизувати роботу з документами. Дізнайтеся більше про можливості інтегрованої системи для вашої ефективної роботи. Побачте переваги в дії, замовивши персональну консультацію.
Читайте також: Репутація як фінансовий актив: ВС підтвердив право банків відмовляти клієнтам через негатив у медіа.
