Финансовый мониторинг уже давно не является проблемой только банков. Сегодня любое предприятие, от IT- компании до онлайн-магазина, рискует столкнуться с блокированием счетов и внеплановыми проверками, если не может доказать законность своих операций. И формально составленного договора для этого уже недостаточно.
Почему блокируют счета?
Главный риск - это не сама операция, а отсутствие ее четкого экономического содержания и документального подтверждения. Под особенным вниманием банков и Госфинмониторинга находятся:
Регулярные большие поступления без понятного назначения.
Транзитные операции, когда средства быстро проходят через счет.
Платежи из-за границы без подтверждающих документов.
Значительные расчеты с физическими лицами.
"Цепная реакция": от блокирования к штрафам
Практика показывает, что проблемы бизнеса начинаются не с прямых штрафов за нарушение закона о финмониторинге, а из цепной реакции:
1. Банк блокирует счет через подозрительную операцию.
2. Информация передается в Госфинмониторинг, а впоследствии - в Налоговую службу (ГНС).
3. ГНС инициирует проверку, что часто заканчивается доначислением налогов, штрафами и пеней.
Чтобы узнать, как создать эффективную систему финмониторинга, адаптированную под ваш бизнес, читайте полный анализ от налогового адвоката ЮКК "Приходько и партнеры" Юлии Панасюк в LIGA360.
