Фінансовий моніторинг вже давно не є проблемою лише банків. Сьогодні будь-яке підприємство, від IT-компанії до онлайн-магазину, ризикує зіткнутися з блокуванням рахунків та позаплановими перевірками, якщо не може довести законність своїх операцій. І формально складеного договору для цього вже недостатньо.
Чому блокують рахунки?
Головний ризик - це не сама операція, а відсутність її чіткого економічного змісту та документального підтвердження. Під особливою увагою банків та Держфінмоніторингу перебувають:
Регулярні великі надходження без зрозумілого призначення.
Транзитні операції, коли кошти швидко проходять через рахунок.
Платежі з-за кордону без підтверджувальних документів.
Значні розрахунки з фізичними особами.
"Ланцюгова реакція": від блокування до штрафів
Практика показує, що проблеми бізнесу починаються не з прямих штрафів за порушення закону про фінмоніторинг, а з ланцюгової реакції:
1. Банк блокує рахунок через підозрілу операцію.
2. Інформація передається до Держфінмоніторингу, а згодом - до Податкової служби (ДПС).
3. ДПС ініціює перевірку, що часто закінчується донарахуванням податків, штрафами та пенею.
Щоб дізнатися, як створити ефективну систему фінмоніторингу, адаптовану під ваш бізнес, читайте повний аналіз від податкового адвоката ЮК "Приходько та партнери" Юлії Панасюк в LIGA360.
