Міністерство фінансів України підготувало зміни до Критеріїв ризиків легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом. Нововведення, спрямовані насамперед на ринок азартних ігор, мають на меті адаптувати законодавство до нових викликів, пов'язаних із боротьбою з лудоманією, та закрити потенційні "шпарини" для використання грального бізнесу у схемах з відмивання коштів.
Необхідність оновлення Критеріїв ризиків виникла з двох основних причин:
1. Новий закон про боротьбу з лудоманією: З 1 квітня 2025 року набули чинності зміни до законодавства, що регулює ринок азартних ігор (Закон № 4116-IX). Вони запровадили нові поняття, як-от «ігровий баланс», та посилили вимоги до організаторів, зокрема, щодо унеможливлення використання гравцем більше ніж одного особистого кабінету та рахунку.
2. Результати секторальної оцінки ризиків: Проведена у 2025 році оцінка виявила низку нових схем та критеріїв, що можуть свідчити про використання організаторів азартних ігор для відмивання грошей, фінансування тероризму та розповсюдження зброї масового знищення.
Нові "червоні прапорці": що тепер вважатиметься ризиком?
Проєкт наказу суттєво доповнює та уточнює перелік критеріїв, на які суб'єкти первинного фінансового моніторингу (зокрема, організатори азартних ігор) мають звертати увагу при аналізі поведінки своїх клієнтів.
Серед нових критеріїв ризику за типом клієнта (гравця):
Ознака ризику | Про що може свідчити? |
Використання декількох особистих кабінетів | Спроба приховати реальний рівень витрат або уникнути порогових значень для фінансового моніторингу. |
Використання ігрового балансу як "транзитного інструменту" | Поповнення рахунку з мінімальною або відсутньою ігровою активністю та подальшим виведенням коштів. Це класична ознака відмивання грошей. |
Навмисне піддавання іншому гравцю | Тривала гра проти одного й того ж опонента, що призводить до його непропорційно частих виграшів. Може свідчити про змову. |
Участь у грі від імені третьої особи | Надання доступу до свого кабінету, поповнення рахунку або виведення коштів на рахунки третіх осіб. |
Узгоджені ставки на події з рівними шансами | Здійснення протилежних ставок, використання спільних IP-адрес, що свідчить про узгодженість дій групи осіб. |
Ставки на події з ознаками договірного характеру | Істотне збльшення обсягів ставок на малопопулярні події, що може вказувати на маніпулювання результатами змагань. |
Для операторів грального бізнесу, букмекерів та інших суб'єктів фінмоніторингу це означає необхідність оновлення своїх внутрішніх процедур, алгоритмів виявлення підозрілих операцій та навчання персоналу. Щоб вчасно імплементувати нові вимоги та уникнути санкцій, скористайтеся комплексним рішенням LIGA360, яке надає доступ до актуальної нормативної бази, експертних роз'яснень та алгоритмів дій.
